يمكن تنفيذ قرض عقاريّ أو رهْن على شقّة سكنيّة بواسطة تقديم طلب لدائرة الإجراء والتنفيذ
يمكن تقديم طلب تنفيذ القرض الإسكانيّ أو الرهْن فقط بعد انقضاء ستة أشهر على موعد المحدد للسداد، باستثناء الحالات الخاصّة حيث يمكن تقديم طلب تنفيذ فوريّ للقرض العقاريّ أو للرهْن
يجوز للمدين أن يطلب من مسجِّل دائرة الإجراء والتنفيذ السماح له ببيع الشقة بنفسه وليس عن طريق دائرة الإجراء والتنفيذ
تقديم الطلب مرهون بدفع الرسوم بقدر 1% من قيمة الدين المحدث أو حد أدنى قدره 102 شيكل جديد (صحيح لسنة 2023)
لتفاصيل إضافية، راجعوا فتح ملف ارتهان في دائرة الإجراء والتنفيذ على موقع سلطة الإجراء والتنفيذ والجباية
استمارات

يمكن تنفيذ قرض عقاريّ أو رهْن على شقّة سكنيّة من خلال دائرة الإجراء والتنفيذ. في معظم الحالات، يجب الانتظار حتى 6 أشهر من الموعد المحدّد لتسديد الدين قبل تقديم طلب التنفيذ.

جمهور الهدف والشروط المسبقة

  • كلّ من يوجد لديه سند رهْن أو سند قرض عقاريّ، ويستوفي جميع الشروط التالية:
  1. العقار مستخدم كشقة سكنيّة.
  2. الدين الذي رُهن العقار نظيره لم يُسدّد.
  3. انقضى موعد تسديد الدين.

كيف نتوجّه وإلى مَن؟

  1. سند القرض العقاريّ
  2. سند تسجيل ("طابو") العقارات المرهونة من دائرة التسجيل العقاريّ.
  3. تصريح مشفوع بالقسم الذي يحتوي جميع المعلومات المتعلّقة بالطلب، بما في ذلك تفاصيل الدين.
  4. التوكيل المُعطى للمحامي (إذا كان صاحب القرض العقاريّ ممثّلا على يد محامٍ).
  • تقديم الطلب منوط بدفع رسوم بقدر 1% من قيمة الدين المحدث أو حد أدنى 102 شيكل جديد (صحيح لسنة 2023).
إنتبهوا
  • بشكل عام، إن لم يكن الأمر متعلّقًا بتنفيذ فوريّ للقرض العقاريّ (راجعوا "موعد تقديم الطلب" أدناه)، فيجب تقديم طلب التنفيذ فقط إزاء مبلغ الدين غير المسدّد (رصيد الدين غير المسدّد أو الدفعة غير المسدّدة) وليس على القرض بأكمله.
  • إذا كان الحديث يدور عن تنفيذ فوريّ للقرض العقاريّ، فيمكن تقديم طلب لتنفيذ كامل مبلغ الدين.

موعد تقديم الطلب

بشكل عام: ستة أشهر بعد موعد السداد

  • باستثناء بعض الحالات الخاصّة، لا يمكن تقديم طلب تحصيل قرض عقاريّ أو رهْن على شقة سكنيّة بشكل فوريّ، بل يجب الانتظار حتى ستة أشهر من الموعد المحدّد لسداد الدين.
  • يجب تقديم طلب تحصيل القرض العقاريّ أو الرهْن على شقة سكنيّة على النحو التالي:
  • إن لم يحدّد أنّ القرض سيُسدّد على دفعات، وتحدّد موعد واحد لتسديد كامل مبلغ القرض، وقد انقضى هذا الموعد ولم يُسدّد القرض بالكامل، يجب تقديم الطلب بعد انقضاء ستة أشهر على موعد تسديد كامل مبلغ القرض.
  • إذا تحدّد أنّ القرض سيسدّد على أقساط، ولم تُسدّد إحدى دفعات القرض في الموعد المحدّد، وفقًا لاتفاقية القرض، يمكن تقديم الطلب فقط بعد انقضاء ستة أشهر على هذا الموعد، وبشرط ألّا تكون الدفعة قد سُدّدت بعد. في هذه الحالة، يُقدّم طلب السداد عن الدفعة غير المسدّدة فقط وليس عن كامل مبلغ الدين.
مثال
  • أُعطيَ قرض بقيمة 50،000 شيكل جديد. تقرّر تسديد القرض على دفعات شهريّة بقيمة 1،000 شيكل جديد في الأول من كل شهر.
  • سدّد المدين الدفعات على مدار 12 شهر (المبلغ الإجماليّ 12،000 شيكل جديد).
  • في الشهر الـ 13، عندما بلغ رصيد القرض 38،000 شيكل جديد(بإضافة الفوائد)، لم يسدّد المدين دفعة ذاك الشهر.
  • في هذه الحالة، يتوجّب على الدائن الانتظار لمدّة ستة أشهر من هذا الموعد، قبل تقديم طلب تنفيذ القرض العقاريّ في دائرة الإجراء والتنفيذ.
  • بعد انقضاء ستة أشهر، يجوز له تقديم الطلب فقط إن لم يسدّد المدين في غضون ذلك دفعة القرض بقيمة 1،000 شيكل جديد.
  • على أية حال، لا يمكنه تقديم طلب بسداد كامل رصيد الدين (38،000 شيكل جديد) بل الدين غير المسدّد فقط (1،000 شيكل جديد).

حالات خاصّة: تسديد فوريّ للقرض العقاريّ أو للرهْن

  • في الحالات التالية، يمكن تقديم طلب بالتسديد الفوريّ للقرض العقاريّ أو للرَهْن دون الحاجة للانتظار لستة أشهر:
  1. المدين غادر البلاد أو ينوي مغادرة البلاد لفترة طويلة دون تسديد الدين.
  2. المدين خَدَع الدائن أو دائنين آخرين (أشخاص آخرين يدين لهم بالمال) أو ينوي خداعهم.
  3. المدين يملك شقّة سكنيّة أخرى، بشكل مستقل أو بشكل مشترك مع الزوج/ة المقيم/ة معه (غير الشقة السكنيّة المرهونة).
  4. تم تعيين [الحارس القضائي في دائرة الإجراء والتنفيذ|حارس قضائيّ]] على الشقة السكنيّة أو صدر أمر بالحراسة القضائيّة على جميع ممتلكات المدين.
  5. إذا تحدّد في اتفاقية القرض أنّه سيُسدّد على دفعات، وزاد مبلغ الدفعات غير المسدّدة، بما في ذلك فوائد التأخير، عن 10% من رصيد كامل مبلغ القرض.
مثال
  • أعطيَ قرض بقيمة 100،000 شيكل جديد. تقرّر تسديد القرض على دفعات شهريّة بقيمة 1،000 شيكل جديد للشهر الواحد.
  • سدّد المدين الدفعات الشهريّة في الموعد المحدّد كلّ شهر.
  • في مرحلة ما، عندما بلغ رصيد القرض المتبقي 18،000 شيكل جديد، توقّف المدين عن السداد.
  • في المرة الأولى التي تخلّف فيها المدين عن السداد، بلغت قيمة الدين غير المسدّد 1،000 شيكل جديد. في هذه المرحلة، لا يمكن المطالبة بالتسديد الفوريّ، لأنّ الدين غير المسدّد في موعده (1،000 شيكل جديد) يقلّ عن 10% من رصيد الدين (الذي يبلغ 18،000 شيكل جديد).
  • بعد انقضاء شهر إضافيّ لم يسدّد فيه المدين الدفعة الشهريّة، بلغت قيمة الدين غير المسدّد 2،000 شيكل جديد (الشهران اللذان لم يسدّد خلالها المدين الدفعة الشهريّة)، وتُضاف إلى ذلك أيضًا فوائد التأخير. تشكّل قيمة الدين المتراكم (2،000 شيكل جديد + فوائد التأخير) أكثر من 10% من رصيد كامل الدين (18،000 شيكل جديد)، ويمكن تقديم طلب للتسديد الفوريّ لـ كامل رصيد الدين .
  • في هذه الحالات، يمكن تقديم طلب لتسديد كامل الدين المتبقي من القرض، وليس فقط الدفعة غير المسدّدة.

    • مراحل الإجراء

    إرسال إنذار

    • بعد تقديم طلب تنفيذ الرهْن أو القرض العقاريّ، يُرسل مدير دائرة الإجراء والتنفيذ إنذارًا للمدين، والذي يحتوي على تفاصيل سند القرض العقاريّ.
    • يُفصّل في الإنذار أنّه في حال عدم تسديد الدين خلال 20 يوم من تسليم الإنذار للمدين، أو خلال فترة أقصر (إذا وجدت أسباب منطقيّة لذلك، وفي هذه الحالة، يجب الإشارة إليها)، تّتخذ الإجراءات اللازمة لبيع العقار لغرض تسديد الدين.
    • خلال الفترة المسجّلة في الإنذار، يمكن للمدين اختيار واحدة من الإمكانيات الثلاث التالية:
    • فقط بعد انقضاء الفترة المسجّلة في الإنذار، وإن لم يتّخذ المدين أيّ إجراء، يمكن المباشرة بتحصيل القرض العقاريّ على النحو المفصّل أدناه.

    بيع الشقة

    بيع الشقّة من قبل المدين بنفسه

    بيع الشقّة من خلال دائرة الإجراء والتنفيذ

    تعيين حارس قضائيّ وتجميد إجراء تحصيل القرض العقاريّ

    • يجوز لمسجّل دائرة الإجراء والتنفيذ تعيين حارس قضائيّ إذا اعتقد أنّ الأمر ينطوي على فائدة ما.
    • في هذه الحالة، يجوز للمدين تسديد الدين كلّه أو نصفه خلال 90 يوم من موعد تعيين الحارس القضائيّ، على أن يتعهّد بتسديد النصف المتبقي من الدين خلال ستة أشهر، على نحو مُرضٍ لمسجّل دائرة الإجراء والتنفيذ.
    • في هذه الحالة، يقضي مسجّل دائرة الإجراء والتنفيذ بتجميد إجراءات تحصيل القرض العقاريّ.
    • لتفاصيل إضافية، راجعوا تسديد قرض الدين الاسكاني بعد تعيين حارس قضائي لشقة في دائرة الإجراء والتنفيذ.

    استئناف

    إنتبهوا
    • قد تسري على القرارات التي تتّخذ في مراحل متقدّمة إجراءات استئناف أخرى.
    • على سبيل المثال، يمكن الاستئناف على أمر بيع الشقة لدى المحكمة مباشرةً، دون الحاجة لطلب إذن بالاستئناف.

    من المهمّ أن تعرف

    • يتوجّب على المحامين الذين يمثّلون المدينين/الدائنين، أو مكاتب التسليم التي تنوب عنهم، تعيين دور مسبق قبل الحضور إلى دائرة الإجراء والتنفيذ إذا أرادوا تقديم أكثر من 5 طلبات في نفس الوقت، بما في ذلك نسخ ورقيّة.
    راجعوا كذلك

    الجهات المُساعِدة

    منظمات الدعم والمساعدة

    جهات حكوميّة

    مراجع قانونية ورسمية

    تشريعات وإجراءات

    توسُّع ونشرات