בקצרה
- קצבה חודשית בלבד.
- סכום חד-פעמי (היוון קצבה) בנוסף לקצבה חודשית.
מי זכאי?
- עמית שהגיע לגיל הפרישה (או לגיל הפרישה המוקדמת).
איך למלא את טופס הבקשה?
| נושא הבחירה בטופס הבקשה | משמעות הבחירה |
|---|---|
| בחירת המועד לקבלת הקצבה |
|
| בחירת שיעור הקצבה שהשאירים יקבלו לאחר מות העמית |
|
| בחירת סכום היוון הקצבה |
|
| קבלת קצבה מחלק מהסכום הצבור |
|
| בחירת תקופת תשלומים מובטחים |
|
איזה מסמכים צריך לצרף לבקשה?
- יש לצרף לבקשה את המסמכים הבאים:
- צילום תעודת זהות של המבקש, של בן/בת הזוג, כולל הספח.
- טופס 101 (כמו שממלאים בתחילת עבודה חדשה ובתחילת כל שנת מס)
- מבקשים שהם ידועים בציבור צריכים להעביר פסק דין מבית המשפט שמאשר זאת או הכרה מהמוסד לביטוח לאומי.
- אישור ניהול חשבון בנק או המחאה (שיק) מבוטלת שמאשרת את פרטי חשבון הבנק.
מהו זמן הטיפול בבקשה?
- לאחר הגשת הבקשה, קרן הפנסיה תשלח תוך 7 ימים אישור על קבלת הבקשה.
- אם חסרים מסמכים, קרן הפנסיה תשלח ביחד עם אישור קבלת הבקשה גם בקשה למסמכים נוספים.
- קרן הפנסיה תאשר את הבקשה תוך 10 ימים מיום קבלת כל המסמכים הנדרשים.
- התשלום הראשון של הקצבה יתבצע לפי בחירת העמית בטופס הבקשה.
איך מחשבים את סכום קצבת הפנסיה?
- הסכום של קצבת הפנסיה החודשית תלוי בסכום שנצבר בקרן הפנסיה, ובמקדם ההמרה שנקבע לעמית.
- "מקדם ההמרה" הוא מספר שנקבע מראש, בהתאם לתוחלת החיים בישראל, ומושפע מנתונים אישיים של העמית (כמו הגיל שבו האדם מבקש לקבל קצבה לראשונה, המצב המשפחתי, השאירים שלו, ועוד) ומבחירות העמית בטופס הבקשה לקצבת פנסיה (כמו בחירת תקופת הבטחה).
- לאחר קביעת מקדם ההמרה הרלוונטי להעמית, הקצבה החודשית מחושבת על ידי חלוקת הסכום הכולל שנצבר בקרן הפנסיה, לאחר קיזוז סכום ההיוון (אם יש), במקדם ההמרה שנקבע.
- למידע נוסף על מקדם ההמרה ראו: מקדם המרה לקצבה.
כדאי לדעת
- שימו לב, שהעמית לא חייב לבקש לקבל את כל הסכום שנצבר בקרן הפנסיה כקצבה, והוא יכול לבקש לקבל חלק מהיתרה הצבורה כקצבת פנסיה, ולהשאיר את השאר כיתרה בקרן הפנסיה.
שאלות ותשובות
הגעתי לגיל הפרישה אבל אני עדיין עובד ולא צריך כרגע את הכסף. האם אני חייב להתחיל לקבל את קצבת הפנסיה החודשית מיד?
לא. קבלת קצבת הפנסיה החודשית מקרן הפנסיה אינה חייבת להתחיל מיד עם ההגעה לגיל הפרישה, וניתן להתחיל לקבל את הקצבה במועד מאוחר יותר, כל עוד העמית אינו מקבל קצבת נכות מקרן הפנסיה.
הגעתי לגיל הפרישה ואני רוצה להתחיל לקבל כסף מקרן הפנסיה. האם אני חייב לקבל את כל החיסכון כקצבה חודשית?
לא. קבלת קצבת הפנסיה החודשית מקרן הפנסיה אינה חייבת לכלול את מלוא הסכום הצבור, והעמית יכול לבקש לקבל קצבה רק מחלק מהסכום הצבור ולהשאיר יתרה בקרן הפנסיה או לבקש היוון קצבה (משיכת סכום חד-פעמי).
אני עומד להגיש בקשה לקבלת קצבת פנסיה חודשית. האם כדאי לטפל קודם בהטבות המס על הפרישה?
בדרך כלל כן. קיבוע זכויות מול רשות המסים מומלץ לפני הפנייה לקרן הפנסיה, כדי להסדיר את הטבות המס הרלוונטיות לפרישה לפני תחילת קבלת הקצבה והפעולות הנלוות אליה.
אני נשוי ורוצה לוודא שבן הזוג שלי יקבל קצבה אחרי שאמות. האם אני יכול לבחור כמה מהקצבה שלי ימשיך לקבל בן הזוג?
כן. שיעור קצבת הפנסיה החודשית שישולם לבן או לבת הזוג לאחר מות העמית נבחר במסגרת טופס הבקשה, כאשר השיעור שנבחר מתוך קצבת העמית לא יכול להיות נמוך מ-30%.
יש לי ילדים ואני רוצה שגם הם יקבלו חלק מקצבת הפנסיה שלי אחרי מותי. האם אפשר לבחור עבורם שיעור מהקצבה?
כן. קצבת הפנסיה החודשית של העמית יכולה לכלול בחירה בשיעור מתוך הקצבה שישולם לילדים לאחר מות העמית, כאשר השיעור שנבחר לא יכול להיות נמוך מ-20%.
אני נשוי ובחרתי שיעור גבוה יותר מהקצבה שלי לבן הזוג אחרי מותי. האם הבחירה הזאת יכולה להקטין את הקצבה שאני מקבל בחיים?
כן. בחירת שיעור גבוה יותר של קצבה שמיועדת לשאירים לאחר מות העמית מקטין את קצבת הפנסיה החודשית שהעמית עצמו יקבל.
אני רווק ואין לי בן או בת זוג כשאני מגיש את הבקשה לקצבת פנסיה. האם אני יכול לקבל את מלוא הקצבה בלי ביטוח לשאירים?
כן. עמית שאין לו בן או בת זוג בעת הגשת הבקשה יכול לקבל את מלוא קצבת הפנסיה ללא ביטוח שאירים עבור בן או בת זוג.
אני מתלבט אם לבחור תקופת תשלומים מובטחים בקצבת הפנסיה. האם אני חייב לבחור תקופה כזאת?
לא. בחירת תקופת תשלומים מובטחים בקצבת הפנסיה אינה חובה, והעמית יכול לוותר עליה במסגרת טופס הבקשה.
הגעתי לגיל הפרישה אבל התעכבתי בהגשת הבקשה לקצבת הפנסיה. האם אפשר לקבל את הקצבה גם עבור החודשים שעברו?
כן. קבלת קצבת הפנסיה החודשית יכולה לכלול תשלום רטרואקטיבי לתקופה של חודש ועד 3 חודשים, בתנאי שהתשלום הרטרואקטיבי מתחיל לאחר שהעובד כבר הגיע לגיל פרישת חובה.
אני מגיש בקשה לקצבת פנסיה ויש לי בן או בת זוג שהם ידועים בציבור. אילו מסמכים צריך להגיש כדי שהקרן תכיר בהם?
מסמכי הבקשה לקצבת הפנסיה עבור ידועים בציבור כוללים פסק דין של בית המשפט המאשר את מעמד הידועים בציבור או הכרה של המוסד לביטוח לאומי במעמד זה. בנוסף יש לצרף את המסמכים הנדרשים לבקשה, ובהם צילום תעודות הזהות והספח ואישור על ניהול חשבון בנק או המחאה מבוטלת.
אני רוצה להבין מראש כמה קצבת פנסיה חודשית אקבל. האם מספיק להסתכל על הסכום שחסכתי בקרן?
קצבת הפנסיה החודשית מקרן הפנסיה מחושבת לפי הסכום הצבור לאחר קיזוז סכום היוון, אם נבחר, כשהוא מחולק במקדם ההמרה הרלוונטי לעמית. מקדם ההמרה מושפע, בין היתר, מגיל תחילת הקצבה, מהמצב המשפחתי, מהשאירים ומהבחירות שנעשו בטופס הבקשה, כמו בחירת תקופת תשלומים מובטחים.
אני כבר מקבל קצבת פנסיה ורוצה לשנות את הבחירות שעשיתי בטופס, למשל את שיעור הקצבה לבן הזוג או את הסכום החד-פעמי. האם אפשר לתקן את הבחירות אחרי שהתשלום התחיל?
לא. הבחירות שנעשו בטופס הבקשה לקבלת קצבת הפנסיה החודשית אינן ניתנות לשינוי לאחר קבלת קצבת הפנסיה הראשונה, ולכן ההחלטות לגבי מועד הקצבה, שיעור הקצבה לשאירים, היוון, קבלת קצבה מחלק מהסכום ותקופת תשלומים מובטחים צריכות להתקבל לפני תחילת התשלומים.
גורמים מסייעים
מוקדים ממשלתיים
| שם | אתר | דוא"ל | טלפוןטל' |
|---|---|---|---|
| מענה ממשלתי מרכזי | אתר | פניה מקוונת | 12991299 |
| מינהלת הגמלאות במשרד באוצר | אתר | 02-501633302-5016333 | |
| מוקד רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון | פניה מקוונת | *3002*3002 | |
| שי"ל | אתר | 118118 |
מקורות משפטיים ורשמיים
הרחבות ופרסומים
- תקנוני קרנות פנסיה חדשות באתר רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון