تأمين فقدان القدرة على العمل هو أحد مركبات صندوق التقاعد أو تأمين المدراء، والذي يضمن دفع مخصّصات شهريّة للموفِّر في حال لم يكن قادرًا على مواصلة العمل وكسب لقمة العيش بسبب حالته الصحيّة
تشمل التأمينات التقاعديّة مسارات مختلفة يُعطى فيها وزن مختلف لهذا المركّب بالمقارنة مع مركّب التوفير أو مركّب تأمين الباقين، ويحقّ للمؤمَّن اختيار المسار الأنسب لاحتياجاته
التوفير في صندوق التوفير للتقاعد لا يشمل تأمينًا ضدّ فقدان القدرة على العمل

تأمين فقدان القدرة على العمل هو أحد المركبات في صندوق التقاعد أو في تأمين المدراء، والذي يضمن دفع مخصّصات شهريّة للموفِّر في حال لم يكن قادرًا على مواصلة العمل وكسب لقمة العيش بسبب حالته الصحيّة.

  • من المبلغ الشهري الذي يتمّ اقتطاعه للتأمين التقاعدي، يتمّ تحويل مبلغ معيّن بهدف تأمين الموفِّر في حالة فقدانه القدرة على العمل. هذا المبلغ يتغيّر وفقًا للمسار الذي يختاره الموفِّر.
  • تشمل التأمينات التقاعديّة مسارات مختلفة يُعطى فيها وزن مختلف لهذا المركّب مقارنة مع مركّب التوفير أو مركّب تأمين الباقين، ويحقّ للمؤمَّن اختيار المسار الأنسب لاحتياجاته.
  • التوفير في صندوق التوفير للتقاعد لا يشمل تأمينًا ضدّ فقدان القدرة على العمل.
  • لمعلومات حول النسب وتقسيم المقتطعات لصندوق التقاعد، راجعوا صفحة واجب التأمين التقاعدي للعاملين، وفيما يتعلق بالنسب وتقسيم المقتطعات في تأمين المدراء، راجعوا صفحة تأمين المدراء.
  • لا يجوز للمشغّل التدخل في قرار العامل بشأن أي مسار لإدارة مدخرات التقاعد، وحق العامل حتى في اختيار مسار لا يشمل أي تأمين الإعاقة (هذا غير ممكن في صناديق التقاعد الشاملة)، ولكن في هذه في الحالة لا يستحق العامل لأي مدفوعات بحال الإعاقة - ليس من الشركة التي تُدير تأمين التقاعد وليس من المشغّل.

فقدان القدرة على العمل نتيجة أمراض قائمة

  • في صناديق التقاعد الشاملة يشمل التأمين أيضًا الحالات التي تفقد فيها القدرة على العمل نتيجة مرض كان موجوداً ومعروفًا قبل انتساب الموفِّر لصندوق التقاعد، لكن هذه التغطية تصبح سارية المفعول بعد مضي 60 شهرًا (5 سنوات) من الانتساب لصندوق التقاعد.
  • التوفير التقاعدي في إطار تأمين المدراء لا يؤمِّن الموفِّرين ضدّ الحالات المرتبطة بالأمراض الموجودة. مع ذلك، بإمكان المؤمَّن وشركة التأمين الاتفاق على أن يغطي التأمين الأمراض الموجودة أيضًا، إلا أن الرسوم الشهريّة التي سيدفعها في هذه الحالة ستكون أكبر.
  • التوفير في صناديق التوفير للتقاعد لا يشمل تغطية تأمينيّة بتاتًا، أي أنه لا يؤمِّن الموفِّر ضدّ فقدان القدرة على العمل أو في حالة الوفاة.
  • لتفاصيل إضافية، راجعوا التغطية التأمينية للأمراض القائمة في إطار التقاعد.

فقدان القدرة على العمل في مهنة معيّنة تلائم مهارات المؤمِّن

  • التأمين ضدّ فقدان القدرة على العمل في إطار صندوق التقاعد يحمي بشكل عام من فقدان القدرة على العمل بشكل مطلق في أية مهنة تلائم مهارات المومِّن فقط. أيّ أنه في حال فقد المؤمِّن في المستقبل قدرته على العمل في مهنة معيّنة يعمل بها، لكنّه ما زال قادرًا على العمل في مهنة أخرى، لا يحقّ له الحصول على مخصّصات فقدان القدرة على العمل.
  • التأمين ضدّ فقدان القدرة على العمل في إطار تأمين المدراء يغطي بشكل عام فقدان القدرة على العمل في مهنة معيّنة أيضًا. أي يكفي ألّا يكون المؤمِّن قادرًا على العمل في مهنة معيّنة لكي يحقّ له الحصول على مخصّصات فقدان القدرة على العمل، حتى وإن كان قادرًا على ممارسة عمل آخر.
  • من المفضل الاستفسار مع الجهة التقاعديّة بشأن حجم التغطية التأمينيّة.

التنازل عن تأمين الإعاقة في إطار تأمين التقاعد

  • في صناديق التقاعد الشاملة، لا يمكن التنازل عن تأمين الإعاقة.
  • يجوز للمدخرين في تأمين المدراء الانضمام إلى مسار الإدخار التقاعدي الذي التي لا يشمل عنصر تأمين الإعاقة. في هذه الحالة، إذا أصبح معاق، فلن يحق له الحصول على المخصصات من شركة التأمين أو صاحب العمل. يجب على صاحب العمل ألا يتدخل في قرار العامل ويجب ألا يرفض وضع مخصصات تأمين المعاشات التقاعدية بسبب اختيار العامل لمسار دون تغطية تأمينية لحالة الإعاقة.
  • في صناديق الادخار لا يوجد أي مسار تأمين إعاقة على الإطلاق.

مقدار الاقتطاع لتأمين الإعاقة

صناديق التقاعد

  • في صناديق التقاعد جزء من الاقتطاعات للصندوق تعود لمركز خسارة القدرة على العمل.
  • النسبة الدقيقة للاقتطاع لهذا المركب تحدد بحسب مسار الاستثمار الذي اختاره العامل.
  • على كل حال، لا يؤثر اختيار المسار على نسبة الاقتطاعات الكاملة التي على المشغل او العامل القيام بها لصندوق التقاعد. (لمعلومات عن نسب الاقتطاعات راجعوا واجب التامين التقاعدي للعاملين).

تأمين المدراء

  • من ناحية المبدأ، جزء المشغّل (6.5% من الأجر) يجب ان يشمل دفع مقابل شراء تغطية لحالة خسارة القدرة على العمل بنسبة مطلوبة لتأمين 75% من الأجر الدائم للعامل. مع ذلك، يستحق العامل اختيار منتج تقاعدي لا يشمل تغطية تأمينية للإعاقة، ويحظر على المشغّل أن يتدخل في هذا الاختيار.
  • على كل حال، نسبة اقتطاعات المشغل لجزء التعويضات لوحده (بدون مركز خسارة القدرة على العمل) لا يقل عن 5% من الأجر المحدد.
  • اذا كان من المطلوب، بهدف تأمين 75% من أجر العامل الدائم بسبب خسارة القدرة على العمل، رفع تكاليف المشغل أكثر من 6.5%، عندها يجب على المشغّل أن يرفع جزءه من الاقتطاعات، ولكن على كل حال لا يزيد مجموع التكاليف للمشغل مقابل شراء تأمين فقدان القدرة على العمل والاقتطاعات لرسوم التعويضات على 7.5% من الأجر.

من المهمّ أن تعرف

راجعوا كذلك

الجهات المُساعِدة

منظمات الدعم والمساعدة

جهات حكوميّة

جهة حكومية مجالات المسؤولية مواضيع
سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار - *3002 سلطة رأس المال تُشرف على صناديق التقاعد وتأمينات المدراء
قسم التنظيم وتطبيق قوانين العمل - مركز قطري 1-800-354-354 تنظيم سوق العمل وإنفاذ قوانين العمل لإحقاق حقوق العاملين، تشخيص الانتهاكات والحدّ من الأضرار التي تلحق بالعاملين في كل ما يتعلّق بالأجور المنخفضة الحماية هامّة جدًا في الحالات التي لا يفي فيها المشغّلون بالتزاماتهم حِيال التوفير التقاعدي

راجعوا مسار التوجّه وتقديم شكوى

مديرية التقاعد في وزارة المالية - هاتف ‎02-5016333 مدفوعات التقاعد المدرج في الميزانية لمتقاعدي الدولة مخصّصات التقاعد المدرَج في الميزانيّة
سلطة الضرائب - هاتف 4954* (*ضرائب) منح امتيازات ضريبية للعاملين والمستقلين مقابل إيداع الأموال في التأمين التقاعدي. راجعوا تخفيض في ضريبة الدخل بشأن الدفع الذاتي للتأمين التقاعدي.
مركز توجهات الجمهور في وزارة المساواة الاجتماعية - موكيد *8840 موقع وزارة المساواة الاجتماعية مركز *8840 لمواطنين مسنين من قبل وزارة المساواة الاجتماعية هو عنوان مركزي لمعالجة طلبات المواطنين المسنين، لتقديم معلومات حول الحقوق، الخدمات والمكافآت التي يستحقها جمهور المواطنين المسنين والمواطنين المقبلين على التقاعد، والمساعدة بتحصيل الحقوق

مراجع قانونية ورسمية

أحكام قضائية

تشريعات وإجراءات

توسُّع ونشرات

شكر وتقدير

  • المعلومات الأصلية في هذه الصفحة كتبت بالاستعانة بوحدة التربية الإقتصادية في سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار.