وقف الاقتطاعات الجارية للتأمين التقاعدي قد يمسّ بالحقوق التقاعديّة لدى المؤمَّن، تحديدًا بالتغطية التأمينيّة
يحقّ للعامل الذي يبدأ عملا جديدًا، والذي كان له تأمين تقاعدي سابق، الحفاظ على استمراريّة الحقوق التقاعديّة المتراكمة لديه، وذلك من خلال تسوية "ريسك" أو من خلال إيداعات ذاتيّة لمبالغ صغيرة كلّ شهر
من المهمّ البدء بالإيداع قبل مرور 5 أشهر على الموعد الأخير الذي تمّ فيه القيام بإيداع معيّن للتأمين التقاعدي، أما في تأمين المدراء فقبل مرور 3 أشهر على الموعد الأخير الذي تمّ فيه القيام بإيداع معيّن (وفقاً لشروط البوليصة)
من المهمّ الاستمرار بالإيداعات الشهريّة أو بدفعات "الريسك"، إلى أن يبدأ المشغّل الجديد بتحويل المبالغ اللازمة فعليًا للتأمين التقاعدي
لقائمة اللأسئلة الشائعة اضغطوا هنا
وقف الاقتطاعات للتقاعد (في تأمين المدراء أو في صناديق التقاعد) لعدّة أشهر (كما هو مفصل أدناه) قد يمسّ بالحقوق التأمينيّة المتراكمة (مثل تراكم الأقدميّة)، وقد يؤدّي أيضًا إلى فقدان بعض الحقوق كليًا (مثل التغطية التأمينيّة - فقدان القدرة على العمل وتأمين الباقين في حالة الوفاة).
- كلّ مؤمَّن في صندوق التقاعد، والذي توقّفت اقتطاعاته للتقاعد (بسبب وقف العمل أو لأيّ سبب آخر)، مستحقّ لاستمراريّة في التغطية لمدّة 5 أشهر من تأمين فقدان القدرة على العمل وتأمين الباقين في حالة الوفاة. التأمين يحافظ على التغطية التأمينيّة التي كانت قائمة في صندوق التقاعد أو في تأمين المدراء من مكان العمل السابق.
- في صناديق تأمين المدراء تكون استمراريّة التغطية التأمينية لمدّة 3 أشهر من الموعد الأخير للإيداع الأخير (من المهم فحص ذلك في شروط بوليصة التأمين).
- عند انتهاء 5 أشهر من موعد الإيداع الأخير لصندوق التقاعد أو لتأمين المدراء، يتوقّف فورًا التأمين في حالة فقدان القدرة على العمل وتأمين الباقين أيضًا. (في صناديق التوفير للتقاعد، غالبًا لا توجد تغطية تأمينيّة ما عدا مركّب التوفير فقط، لذلك لا تُمسّ الحقوق التقاعديّة).
- كما وأنّ فترة التأهيل (الأقدميّة) المتراكمة للعامل في صندوق التقاعد ستتوقّف هي أيضًا. (فترة التأهيل هي الفترة التي لا يكون فيها المؤمَّن في صندوق التقاعد أو في تأمين المدراء مؤمَّنًا ضدّ مرض أصيب به قبل انضمامه لصندوق التقاعد أو لبوليصة التأمين. في صناديق التقاعد، يدور الحديث عن فترة مدّتها 60 شهرًا. في تأمين المدراء، يجب التحقّق من شروط البوليصة).في هذه الحالة، إذا طلب العامل في المستقبل (مثلا عند بدء عمل جديد) الانضمام مجددًا لصندوق التقاعد، سيحتاج إلى تعبئة تصريح صحّي جديد، فتبدأ من تلك اللحظة فترة تأهيل جديدة، أيّ أنّ عليه الانتظار 5 سنوات قبل أن يشمل التأمين التقاعدي تغطية تأمينيّة للأمراض القائمة أيضًا، وفي تأمين المدراء، عليه الانتظار للمدّة التي تنصّ عليها شروط البوليصة (على افتراض أنّ البوليصة تشمل تغطية تأمينيّة للأمراض القائمة).
- قد تتوقف التغطية التأمينية، حتى لو بدأ العامل بالفعل بعمل جديد في أقل من 5 أشهر، في أي حال لم يكن فيها تحويل الأموال بالفعل إلى صندوق التقاعد لمدة 5 أشهر (ما يحدد هو- متى تم تحويل الأموال صندوق التقاعد وليس أشهر العمل المحددة التي يتم تحويل الأموال مقابلها).
- عليكم الانتباه: حتى إذا كانت الفترة الزمنيّة بين وقف عمل معيّن وبدء عمل جديد أقلّ من 5 أشهر، قد تُمسّ الحقوق التقاعديّة أيضًا. لذلك، حتى في هذه الحالة، من الضروري الحفاظ على استمراريّة الحقوق، كما هو مفصّل في تتمّ هذه الصفحة.
استياء شروط العمل للعامل الذي يبدأ عملا جديدًا بعد انقطاع تواصل الإيداعات للتأمين التقاعدي
- إذا مرّت 5 أشهر وانقطع تواصل الإيداعات للتأمين التقاعدي دون أن يهتمّ العامل بالحفاظ على استمراريّة الحقوق، يعتبَر العامل غير مؤمَّن بتأمين تقاعدي، وعندما يبدأ العمل في مكان عمل جديد، يحقّ له أن يكون مؤمَّنًا ضمن تأمين تقاعدي في مكان عمله الجديد فقط بعد مرور 6 أشهر من العمل.
- بالمقابل، لو اهتمّ العامل بالحفاظ على استمراريّة الحقوق (من خلال تسوية "ريسك" أو من خلال إيداعات ذاتيّة للتأمين التقاعدي)/ يعتبَر كمن كان مؤمَّنًا عند قبوله للعمل، وبالتالي يحقّ له أن يكون مؤمَّنًا ضمن تأمين تقاعدي من مشغّله الجديد ابتداءً من اليوم الأول للعمل.
إرتفاع قيمة الرسوم الإدارية بسبب وقف الاقتطاعات الجارية للتأمين التقاعدي
- عندما تتوقف استمرارية الاقتطاعات الجارية للتأمين التقاعدي (بسبب التوقف عن العمل أو عندما لا يقوم المشغّل الحالي أو السابق بتحويل الإيداعات في الوقت المناسب)، يصبح الصندوق غير نشط وقد تزيد الرسوم الإدارية بشكل ملحوظ.
- يوصى بالاتصال بصندوق التقاعد لتعديل قيمة الرسوم الإدارية.
كيف يمكن الحفاظ على استمراريّة الحقوق التقاعديّة المتراكمة للعامل؟
- بإمكان العامل الذي يبدأ عملا جديدًا، وكان له تأمين تقاعدي سابق، الحفاظ على استمراريّة الحقوق التقاعديّة المتراكمة له من خلال إيداعات شهريّة بمبالغ صغيرة.
- الإمكانيّات المتوفّرة للعامل هي:
- إجراء تسوية "ريسك" (دفعات صغيرة لصندوق التقاعد أو لشركة التأمين التي تدير بوليصة تأمين المدراء الخاصة به، لفترة محدودة من أجل تجميد الوضع القائم وضمان تغطية تأمينيّة لهذه الفترة)؛
- القيام بإيداعات شهريّة ذاتيّة لصندوق التقاعد أو لتأمين المدراء (في هذه الحالة، سيستمرّ تراكم حقوق الأقدميّة للعامل طيلة فترة الإيداعات، وسيزداد أيضًا التوفير التقاعدي نتيجة الإيداعات الذاتية).
الحفاظ على استمراريّة الحقوق القائمة من خلال تسوية "ريسك"
- العمال الذين يبدؤون أو يوشكون على بدء عمل في مكان عمل جديد، والذين كان لهم تأمين تقاعدي سابق في صندوق تقاعد أو في تأمين مدراء (سواءً دار الحديث عن تأمين ذاتيّ أو تأمين في مكان العمل السابق)، وتوقّفت الدفعات للتأمين التقاعدي (مثلا، بسبب وقف العمل في مكان العمل السابق)، بإمكانهم إجراء تسوية "ريسك"، وبالتالي الحفاظ على التغطيات التأمينيّة المتراكمة لهم.
- دفعة "الريسك" عبارة عن مبلغ صغير، يحافظ على استمراريّة الحقوق التي كانت للعامل لدى وقف عمله.
- طالما استمرّ العامل في دفع "الريسك"، فإنّ التغطية التأمينيّة (سواءً لفقدان القدرة على العمل أو لتأمين الباقين في حالة الوفاة) التي كانت سارية لدى وقف عمله السابق أو وقف الدفعات المتواصلة للتأمين التقاعدي، ستستمرّ وتكون سارية أيضًا. إذا تعرّض العامل خلال فترة تسوية "الريسك" لحدث يمنح الأحقيّة (فقدان القدرة على العمل أو الوفاة لا سمح الله)، سيكون، هو أو الباقون، مستحقّين لتلقّي مخصّصات الإعاقة أو مخصّصات التقاعد للباقين، والتي سيكونون مستحقّين لها فيما إذا وقع الحدث في الشهر الأخير الذي تمّ فيه إيداع رسوم مخصّصات كاملة (قبل تسوية "الريسك").
- بعد قيام العامل بتجديد الإيداعات الشهريّة (عن طريق مكان عمله الجديد أو عن طريق إيداعات ذاتيّة)، يستمرّ تراكم الأقدميّة من الوقت الذي توقّف فيه بالضبط من بعد الإيداع الأخير، وسيستمرّ التأمين التقاعدي (بكافة أجزائه) بنفس الشروط التي كانت سارية قبل وقف الدفعات الجارية.
- في صناديق التقاعد، يمكن دفع "الريسك" من المبالغ المتراكمة في التوفير التقاعدي أيضًا.
- خلال فترة "الريسك"، لا تتراكم حقوق إضافيّة (ولا حتى الأقدميّة).
- الفترة الزمنيّة التي يمكن خلالها دفع دفعات "الريسك" محدودة.
- لتفاصيل إضافية، راجعوا تسوية ريسك في التأمين التقاعدي.
تراكم حقوق أخرى من خلال إيداعات شهريّة جارية بشكل ذاتيّ
- يحقّ للعاملين الاستمرار في إيداع الأموال للتأمين التقاعدي كلّ شهر بشكل ذاتيّ.
- الاستمرار في الإيداع بشكل ذاتيّ يزيد التوفير التقاعدي ويحافظ أيضًا على استمراريّة الحقوق (أقدميّة المؤمَّن تستمرّ بالازدياد، ويستمرّ تراكم فترة التأهيل من أجل التغطية التأمينيّة للأمراض القائمة).
- يجب التحقّق مع شركة التأمين أو مع صندوق التقاعد من شروط الإيداع الذاتي والقيود التي تسري عليه (من حيث قيمة المبلغ الذي يمكن اقتطاعه وحجم التغطية التأمينيّة).
- في الإيداعات الذاتيّة، يمكن أن يحتاج العامل إلى تعبئة تصريح صحيّ أو إلى إجراء عمليّة ضمان اكتتاب.
- لتفاصيل إضافية، راجعوا إيداعات ذاتية للتأمين التقاعدي.
جمهور الهدف والشروط المسبقة
- عامل بدأ العمل في مكان عمل جديد وكان مؤمَّنًا قبل ذلك في صندوق تقاعد أو في تأمين المدراء.
كيف ولِمَن نتوجّه؟
- يجب التوجّه لصندوق التقاعد أو لشركة التأمين التي تدير بوليصة تأمين المدراء من أجل تسوية الدفعات.
- من المهم التوجّه لصندوق التقاعد أو لشركة التأمين والبدء بإجراء الدفعات قبل مرور 5 أشهر على موعد الإيداع الأخير الذي تمّ لصندوق التقاعد.
مراحل الإجراء
- للمعلومات حول مراحل إجراءات تسوية "ريسك"، انظروا تسوية ريسك في التأمين التقاعدي.
- للمعلومات حول إجراءات الإيداعات الذاتيّة للتأمين التقاعدي، انظروا إيداعات ذاتية للتأمين التقاعدي.
متى يجدر البدء بإجراء دفعات "ريسك" أو إيداعات ذاتيّة؟
- من المهمّ البدء بإجراء الدفعات مبكّرًا قدر الإمكان، تحديدًا قبل مرور 5 أشهر على الموعد الأخير الذي تمّ فيه إيداع ما، إلى صندوق التقاعد أو إلى بوليصة التأمين.
- إذا مرّت 5 أشهر على موعد الإيداع الأخير، دون أن يتمّ إيداع أيّ مبلغ إلى صندوق التقاعد أو بوليصة التأمين (دفعة "ريسك" أو إيداع ذاتيّ)، سيفقد المؤمَّن استمراريّة حقوقه.
متى يمكن وقف الدفعات؟
- من أجل الحفاظ على الحقوق، يجب التأكّد من انّ المشغّل الجديد قام فعليًا بتحويل الدفعة الأولى (جزء المشغِّل، جزئ العامل ومركّب التعويضات عن أشهر العمل الأولى) لصندوق التقاعد أو لشركة التأمين التي تدير بوليصة تأمين المدراء، وحينها فقط، لن يمسّ التوقّف عن دفعات "الريسك" أو وقف الإيداعات الذاتيّة باستمراريّة الحقوق.
- يجب الانتباه: هناك فارق زمنيّ بين الموعد الذي يخصم فيه المشغّل جزء العامل في الدفعات للتأمين التقاعدي من الأجر، وبين الموعد الذي يقوم فيه المشغّل فعليًا بتحويل الدفعات لشركة التأمين أو لصندوق التقاعد. الموعد المحدِّد هو الموعد الذي يتمّ فيه استلام الأموال في صندوق التقاعد / شركة التأمين).
- ننصحكم بالتأكّد من صندوق التقاعد من استلامه للدفعة الأولى، قبل وقف دفعات "الريسك" أو الإيداعات الذاتيّة.
- يمكن مواصلة الإيداعات الشهريّة الذاتيّة حتى بعد قيام المشغّل الجديد باقتطاع الأموال للتأمين التقاعدي، وبهذا الشكل سيزداد التوفير التقاعدي ومخصّصات التقاعد الشهريّة المتوقّعة للموفِّر بعد بلوغه سنّ التقاعد. الإيداعات الذاتيّة قد تمنح العامل امتيازات ضريبيّة بالإضافة إلى الامتيازات الضريبيّة المستحقّة له بسبب الاقتطاعات للتأمين التقاعدي عن طريق الأجر.
من المهمّ أن تعرف
- من أجل ضمان استمراريّة الحقوق، ننصحكم بوقف الدفعات أو الإيداعات فقط بعد الحصول على مصادقة من صندوق التقاعد أو من شركة التأمين التي تدير بوليصة تأمين المدراء على استلام الدفعات لديه، وإضافتها إلى حساب العامل في الصندوق/البوليصة. (يمكن التحقّق من ذلك هاتفيًا مع صندوق التقاعد/شركة التأمين، ومتابعة كشف الحساب التقاعدي عبر الموقع الإلكتروني الخاص بالصندوق/شركة التأمين، أو طلب مصادقة خطيّة من الصندوق/شركة التأمين على إتمام الدفع).
أسئلة شائعة
لقد انقطعت استمرارية التقاعد لدي. هل أستحق بشكل فوري تغطية تأمينية في المكان الجديد؟
كلا. اذا بدأت العمل في مكان عمل جديد ولم تكن التغطية التأمينية لديك سارية المفعول، فيتوجب على المشغّل الجديد أن يؤمّنك فقط بعد مرور 6 أشهر عمل. أما إذا حافظت على استمرارية الحقوق وبدأت العمل في مكان جديد عندما كانت التغطية التأمينية سارية المفعول فعلى المشغّل الجديد أن يؤمّنك بتأمين تقاعدي منذ يوم عملك الأول (عمليا يتم ذلك بأثر رجعي بعد مرور 3 أشهر عمل).
هل يؤدي انقطاع استمرارية الحقوق الى انقطاع التغطية التأمينية لأمراض موجودة في مكان العمل الجديد؟
نعم. إذا انقطعت استمرارية الحقوق يبدأ العد من جديد عند تجديد التأمين التقاعدي. أي أن استحقاق التغطية التأمينية للأمراض الموجودة تكون ممكنة فقط بعد 5 سنوات (60 أشهر) من الإيداعات.
هل يؤدي انقطاع الاستمرارية في حقوق التقاعد الى ارتفاع في رسوم الإدارة؟
ممكن. اذا انقطعت الاستمرارية التأمينية لديك بسبب اتقطاع الأيداعات الجارية وبودك تجديد التغطية التأمينية فإن صندوق التقاعد أو شركة التأمين ليست ملزمة باتباع شروط انضمامك الأصلية. إذ يمكنهما بدل ذلك من اشتراط شروط جديدة لتجديد التغطية الطبية، منها: عملية فحص طبي جديد أو رسوم إدارة أكبر وغير ذلك.
تمت إقالتي ولم أجد عملا بعد. هل من الجدير بي أن أستمر بالإيداع لصندوق التقاعد القديم أو غيره؟
من أجل الحفاظ على الحقوق التي تراكمت لديك من الجدير فحص امكانية عمل تسوية "ريسك" (التي تجمد الوضع من حيث الحقوق) أو المباشرة بالإيداع بشكل شخصي لصندوق التقاعد أو تأمين المدراء ( مما يزيد من التوفير التقاعدي والأقدمية أيضا، لكنه مشروط بمصاريف أكبر مقارنة بتسوية ريسك). من المهم الاستفسار مسبقا عن مبلغ الإيداع الشهري الذي يترتب عليك إيداعه للحفاظ على حقوقك.
راجعوا كذلك
الجهات المُساعِدة
المراكز الحكومية
3.06
منظمات الدعم والمساعدة
- نقابة المستشارين التقاعديّين
- باعمونيم (פעמונים)
- شفيلي أوفك "שבילי אופק" - خبراء من أجل المجتمع
- المنظمات التي تُعنى بالمساعدة القضائية للعاملين
- منظّمات تمثّل العاملين
- "كيرين متياعليم - קרן מתייעלים"
جهات حكوميّة
| جهة حكومية | مجالات المسؤولية | مواضيع |
|---|---|---|
| سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار - *3002 | سلطة رأس المال تُشرف على صناديق التقاعد وتأمينات المدراء | |
| قسم التنظيم وتطبيق قوانين العمل - مركز قطري 1-800-354-354 | تنظيم سوق العمل وإنفاذ قوانين العمل لإحقاق حقوق العاملين، تشخيص الانتهاكات والحدّ من الأضرار التي تلحق بالعاملين في كل ما يتعلّق بالأجور المنخفضة | الحماية هامّة جدًا في الحالات التي لا يفي فيها المشغّلون بالتزاماتهم حِيال التوفير التقاعدي راجعوا مسار التوجّه وتقديم شكوى |
| مديرية التقاعد في وزارة المالية - هاتف 02-5016333 | مدفوعات التقاعد المدرج في الميزانية لمتقاعدي الدولة | مخصّصات التقاعد المدرَج في الميزانيّة |
| سلطة الضرائب - هاتف 4954* (*ضرائب) | منح امتيازات ضريبية للعاملين والمستقلين مقابل إيداع الأموال في التأمين التقاعدي. | راجعوا تخفيض في ضريبة الدخل بشأن الدفع الذاتي للتأمين التقاعدي. |
| مركز توجهات الجمهور في وزارة المساواة الاجتماعية - موكيد *8840 | موقع وزارة المساواة الاجتماعية | مركز *8840 لمواطنين مسنين من قبل وزارة المساواة الاجتماعية هو عنوان مركزي لمعالجة طلبات المواطنين المسنين، لتقديم معلومات حول الحقوق، الخدمات والمكافآت التي يستحقها جمهور المواطنين المسنين والمواطنين المقبلين على التقاعد، والمساعدة بتحصيل الحقوق |
مراجع قانونية ورسمية
أحكام قضائية
تشريعات وإجراءات
توسُّع ونشرات
شكر وتقدير
- المعلومات الأصلية في هذه الصفحة كتبت بالاستعانة بوحدة التربية الإقتصادية في سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار.