مقدمة:

وقف الاقتطاعات الجارية للتأمين التقاعدي قد يمسّ بالحقوق التقاعديّة لدى المؤمَّن، تحديدًا بالتغطية التأمينيّة
يحقّ للعامل الذي يبدأ عملا جديدًا، والذي كان له تأمين تقاعدي سابق، الحفاظ على استمراريّة الحقوق التقاعديّة المتراكمة لديه، وذلك من خلال تسوية "ريسك" أو من خلال إيداعات ذاتيّة لمبالغ صغيرة كلّ شهر
من المهمّ البدء بالإيداع قبل مرور 5 أشهر على الموعد الأخير الذي تمّ فيه القيام بإيداع معيّن للتأمين التقاعدي
من المهمّ الاستمرار بالإيداعات الشهريّة أو بدفعات "الريسك"، إلى أن يبدأ المشغّل الجديد بتحويل المبالغ اللازمة فعليًا للتأمين التقاعدي


وقف الاقتطاعات للتقاعد (في تأمين المدراء أو في صناديق التقاعد) لمدّة 5 أشهر أو أكثر قد يمسّ بالحقوق التأمينيّة المتراكمة (مثل تراكم الأقدميّة)، وقد يؤدّي أيضًا إلى فقدان بعض الحقوق كليًا (مثل التغطية التأمينيّة - فقدان القدرة على العمل وتأمين الباقين في حالة الوفاة).

  • كلّ مؤمَّن في صندوق التقاعد أو في تأمين المدراء، والذي توقّفت اقتطاعاته للتقاعد (بسبب وقف العمل أو لأيّ سبب آخر)، مستحقّ لاستمراريّة في التغطية لمدّة 5 أشهر من تأمين فقدان القدرة على العمل وتأمين الباقين في حالة الوفاة. التأمين يحافظ على التغطية التأمينيّة التي كانت قائمة في صندوق التقاعد أو في تأمين المدراء من مكان العمل السابق.
  • عند انتهاء 5 أشهر من موعد الإيداع الأخير لصندوق التقاعد أو لتأمين المدراء، يتوقّف فورًا التأمين في حالة فقدان القدرة على العمل وتأمين الباقين أيضًا. (في صناديق التوفير للتقاعد، غالبًا لا توجد تغطية تأمينيّة ما عدا مركّب التوفير فقط، لذلك لا تُمسّ الحقوق التقاعديّة).
  • كما وأنّ فترة التأهيل (الأقدميّة) المتراكمة للعامل في صندوق التقاعد ستتوقّف هي أيضًا. (فترة التأهيل هي الفترة التي لا يكون فيها المؤمَّن في صندوق التقاعد أو في تأمين المدراء مؤمَّنًا ضدّ مرض أصيب به قبل انضمامه لصندوق التقاعد أو لبوليصة التأمين. في صناديق التقاعد، يدور الحديث عن فترة مدّتها 60 شهرًا. في تأمين المدراء، يجب التحقّق من شروط البوليصة).في هذه الحالة، إذا طلب العامل في المستقبل (مثلا عند بدء عمل جديد) الانضمام مجددًا لصندوق التقاعد، سيحتاج إلى تعبئة تصريح صحّي جديد، فتبدأ من تلك اللحظة فترة تأهيل جديدة، أيّ أنّ عليه الانتظار 5 سنوات قبل أن يشمل التأمين التقاعدي تغطية تأمينيّة للأمراض القائمة أيضًا، وفي تأمين المدراء، عليه الانتظار للمدّة التي تنصّ عليها شروط البوليصة (على افتراض أنّ البوليصة تشمل تغطية تأمينيّة للأمراض القائمة).
مثال
عامل استغرق له وقت طويل لإيجاد عمل جديد
  • عامل أنهى عمله في مكان عمل معيّن في تاريخ 31.01.2014.
  • الإيداعات الأخيرة التي تمّت لصندوق التقاعد عن طريق مكان العمل كانت في شهر شباط 2014 (عن أجر شهر كانون الثاني).
  • العامل بدأ العمل في مكان عمل جديد في تاريخ 01.12.2014.
  • في الفترة المرحليّة (شباط - تشرين الثاني)، لم يتمّ اقتطاع الأموال له إلى صندوق التقاعد.
  • في هذه الحالة، يفقد العامل حقوق الأقدميّة، وذلك لأنّ الفترة التي مرّت منذ الإيداع الأخير في مكان العمل السابق والإيداع الأول في مكان العمل الجديد كانت أكثر من 5 أشهر. لهذا السبب، يحتاج العامل لأن يبدأ فترة الأقدميّة من جديد من أجل التغطية التأمينيّة للأمراض القائمة، ومن المحتمل أنّه قد يحتاج أيضًا لتعبئة تصريح صحّي مجددًا ولإجراء عمليّة ضمان اكتتاب مجددًا.
  • نصيحة: عند الانتقال بين أماكن العمل، من الضروري الحفاظ على الاستمراريّة التأمينيّة كما هو مفصّل لاحقًا.
  • عليكم الانتباه: حتى إذا كانت الفترة الزمنيّة بين وقف عمل معيّن وبدء عمل جديد أقلّ من 5 أشهر، قد تُمسّ الحقوق التقاعديّة أيضًا. لذلك، حتى في هذه الحالة، من الضروري الحفاظ على استمراريّة الحقوق، كما هو مفصّل في تتمّ هذه الصفحة.
مثال
الانتقال السريع بين أماكن العمل
  • عامل أنهى عمله في مكان عمل ما في تاريخ 31.01.2014.
  • الإيداعات الأخيرة التي تمّت لصندوق التقاعد عن طريق مكان العمل كانت في شهر شباط 2014 (عن أجر شهر كانون الثاني)
  • العامل بدأ العمل في مكان عمل جديد في تاريخ 01.05.2014.
  • بما أنّه كان يملك تأمينًا تقاعديًا سابقًا، يتوجّب على المشغِّل الجديد اقتطاع الاموال له إلى صندوق التقاعد عن كلّ فترة عمله ابتداءً من اليوم الأول للعمل، بحيثّ يتمّ تحويل الدفعة الأولى فعليًا بعد مرور 3 أشهر من العمل بأثر رجعي من اليوم الأول.
  • الإيداع الأول للمشغِّل الجديد سيكون في شهر آب 2014 (عن شهر أيّار، حزيران وتمّوز).
  • في هذه الحالة، يفقد العامل حقوق الأقدميّة، وذلك لأنّ الفترة التي مرّت منذ الإيداع الأخير في مكان العمل السابق والإيداع الأول في مكان العمل الجديد كانت أكثر من 5 أشهر، على الرغم من أنّه كان بفترة انتقال "ما بين أماكن العمل" لمدّة 3 أشهر فقط. لهذا السبب، يحتاج العامل لأن يبدأ فترة الأقدميّة من جديد من أجل التغطية التأمينيّة للأمراض القائمة، ومن المحتمل أنّه قد يحتاج أيضًا لتعبئة تصريح صحّي مجددًا ولإجراء عمليّة ضمان اكتتاب مجددًا.
  • نصيحة: يتوجّب على العامل طرح هذا الموضوع ومناقشته مع قسم الأجور في مكان العمل الجديد كجزء من إجراءات قبوله للعمل (مثلا، أن يطلب من المشغِّل تحويل الإيداعات للتقاعد من الشهر الأول للعمل)، كما ويتوجّب عليه في الوقت نفسه أن يتولّى مسؤوليّة الحفاظ على الاستمراريّة التأمينيّة كما هو مفصّل لاحقًا.

استياء شروط العمل للعامل الذي يبدأ عملا جديدًا بعد انقطاع تواصل الإيداعات للتأمين التقاعدي

  • إذا مرّت 5 أشهر وانقطع تواصل الإيداعات للتأمين التقاعدي دون أن يهتمّ العامل بالحفاظ على استمراريّة الحقوق، يعتبَر العامل غير مؤمَّن بتأمين تقاعدي، وعندما يبدأ العمل في مكان عمل جديد، يحقّ له أن يكون مؤمَّنًا ضمن تأمين تقاعدي في مكان عمله الجديد فقط بعد مرور 6 أشهر من العمل.
  • بالمقابل، لو اهتمّ العامل بالحفاظ على استمراريّة الحقوق (من خلال تسوية "ريسك" أو من خلال إيداعات ذاتيّة للتأمين التقاعدي)/ يعتبَر كمن كان مؤمَّنًا عند قبوله للعمل، وبالتالي يحقّ له أن يكون مؤمَّنًا ضمن تأمين تقاعدي من مشغّله الجديد ابتداءً من اليوم الأول للعمل.

كيف يمكن الحفاظ على استمراريّة الحقوق التقاعديّة المتراكمة للعامل؟

  • بإمكان العامل الذي يبدأ عملا جديدًا، وكان له تأمين تقاعدي سابق، الحفاظ على استمراريّة الحقوق التقاعديّة المتراكمة له من خلال إيداعات شهريّة بمبالغ صغيرة.
  • الإمكانيّات المتوفّرة للعامل هي:
    1. إجراء تسوية "ريسك" (دفعات صغيرة لصندوق التقاعد أو لشركة التأمين التي تدير بوليصة تأمين المدراء الخاصة به، لفترة محدودة من أجل تجميد الوضع القائم وضمان تغطية تأمينيّة لهذه الفترة)؛
    2. القيام بإيداعات شهريّة ذاتيّة لصندوق التقاعد أو لتأمين المدراء (في هذه الحالة، سيستمرّ تراكم حقوق الأقدميّة للعامل طيلة فترة الإيداعات، وسيزداد أيضًا التوفير التقاعدي نتيجة الإيداعات الذاتية).

الحفاظ على استمراريّة الحقوق القائمة من خلال تسوية "ريسك"

  • العمال الذين يبدؤون أو يوشكون على بدء عمل في مكان عمل جديد، والذين كان لهم تأمين تقاعدي سابق في صندوق تقاعد أو في تأمين مدراء (سواءً دار الحديث عن تأمين ذاتيّ أو تأمين في مكان العمل السابق)، وتوقّفت الدفعات للتأمين التقاعدي (مثلا، بسبب وقف العمل في مكان العمل السابق)، بإمكانهم إجراء تسوية "ريسك"، وبالتالي الحفاظ على التغطيات التأمينيّة المتراكمة لهم.
  • دفعة "الريسك" عبارة عن مبلغ صغير، يحافظ على استمراريّة الحقوق التي كانت للعامل لدى وقف عمله.
  • طالما استمرّ العامل في دفع "الريسك"، فإنّ التغطية التأمينيّة (سواءً لفقدان القدرة على العمل أو لتأمين الباقين في حالة الوفاة) التي كانت سارية لدى وقف عمله السابق أو وقف الدفعات المتواصلة للتأمين التقاعدي، ستستمرّ وتكون سارية أيضًا. إذا تعرّض العامل خلال فترة تسوية "الريسك" لحدث يمنح الأحقيّة (فقدان القدرة على العمل أو الوفاة لا سمح الله)، سيكون، هو أو الباقون، مستحقّين لتلقّي مخصّصات الإعاقة أو مخصّصات التقاعد للباقين، والتي سيكونون مستحقّين لها فيما إذا وقع الحدث في الشهر الأخير الذي تمّ فيه إيداع رسوم مخصّصات كاملة (قبل تسوية "الريسك").
  • بعد قيام العامل بتجديد الإيداعات الشهريّة (عن طريق مكان عمله الجديد أو عن طريق إيداعات ذاتيّة)، يستمرّ تراكم الأقدميّة من الوقت الذي توقّف فيه بالضبط من بعد الإيداع الأخير، وسيستمرّ التأمين التقاعدي (بكافة أجزائه) بنفس الشروط التي كانت سارية قبل وقف الدفعات الجارية.
  • في صناديق التقاعد، يمكن دفع "الريسك" من المبالغ المتراكمة في التوفير التقاعدي أيضًا.
  • خلال فترة "الريسك"، لا تتراكم حقوق إضافيّة (ولا حتى الأقدميّة).
  • الفترة الزمنيّة التي يمكن خلالها دفع دفعات "الريسك" محدودة.
  • لمزيد من المعلومات، انظروا تسوية ريسك في التأمين التقاعدي.

تراكم حقوق أخرى من خلال إيداعات شهريّة جارية بشكل ذاتيّ

  • يحقّ للعاملين الاستمرار في إيداع الأموال للتأمين التقاعدي كلّ شهر بشكل ذاتيّ.
  • الاستمرار في الإيداع بشكل ذاتيّ يزيد التوفير التقاعدي ويحافظ أيضًا على استمراريّة الحقوق (أقدميّة المؤمَّن تستمرّ بالازدياد، ويستمرّ تراكم فترة التأهيل من أجل التغطية التأمينيّة للأمراض القائمة).
  • يجب التحقّق مع شركة التأمين أو مع صندوق التقاعد من شروط الإيداع الذاتي والقيود التي تسري عليه (من حيث قيمة المبلغ الذي يمكن اقتطاعه وحجم التغطية التأمينيّة).
  • في الإيداعات الذاتيّة، يمكن أن يحتاج العامل إلى تعبئة تصريح صحيّ أو إلى إجراء عمليّة ضمان اكتتاب.
  • لمزيد من المعلومات، انظروا إيداعات ذاتية للتأمين التقاعدي.

جمهور الهدف والشروط المسبقة

كيف ولِمَن نتوجّه؟

  • يجب التوجّه لصندوق التقاعد أو لشركة التأمين التي تدير بوليصة تأمين المدراء من أجل تسوية الدفعات.
  • من المهم التوجّه لصندوق التقاعد أو لشركة التأمين والبدء بإجراء الدفعات قبل مرور 5 أشهر على موعد الإيداع الأخير الذي تمّ لصندوق التقاعد.

مراحل الإجراء

متى يجدر البدء بإجراء دفعات "ريسك" أو إيداعات ذاتيّة؟

  • من المهمّ البدء بإجراء الدفعات مبكّرًا قدر الإمكان، تحديدًا قبل مرور 5 أشهر على الموعد الأخير الذي تمّ فيه إيداع ما، إلى صندوق التقاعد أو إلى بوليصة التأمين.
  • إذا مرّت 5 أشهر على موعد الإيداع الأخير، دون أن يتمّ إيداع أيّ مبلغ إلى صندوق التقاعد أو بوليصة التأمين (دفعة "ريسك" أو إيداع ذاتيّ)، سيفقد المؤمَّن استمراريّة حقوقه.

متى يمكن وقف الدفعات؟

  • من أجل الحفاظ على الحقوق، يجب التأكّد من انّ المشغّل الجديد قام فعليًا بتحويل الدفعة الأولى (جزء المشغِّل، جزئ العامل ومركّب التعويضات عن أشهر العمل الأولى) لصندوق التقاعد أو لشركة التأمين التي تدير بوليصة تأمين المدراء، وحينها فقط، لن يمسّ التوقّف عن دفعات "الريسك" أو وقف الإيداعات الذاتيّة باستمراريّة الحقوق.
  • يجب الانتباه: هناك فارق زمنيّ بين الموعد الذي يخصم فيه المشغّل جزء العامل في الدفعات للتأمين التقاعدي من الأجر، وبين الموعد الذي يقوم فيه المشغّل فعليًا بتحويل الدفعات لشركة التأمين أو لصندوق التقاعد. الموعد المحدِّد هو الموعد الذي يتمّ فيه استلام الأموال في صندوق التقاعد / شركة التأمين).
مثال
  • عامل بدأ العمل في تاريخ 01.05.2014.
  • في تاريخ 01.06.2014، تقاضى الأجر عن شهر أيّار، وفي تاريخ 01.07.2014 تقاضى الأجر عن شهر حزيران، وفي تاريخ 01.08.2014 تقاضى الأجر عن شهر تمّوز.
  • من كلّ الأجور الشهريّة، تمّ خصم جزئ العامل من الدفعات لصندوق التقاعد كلّ شهر.
  • فعليًا، قام المشغّل بتحويل الدفعة الأولى لصندوق التقاعد خلال شهر آب، بحيث أنّ هذا المبلغ يشمل بأثر رجعي الدفعات عن أشهر العمل الثلاثة الأولى.
  • إذا قام العامل كلّ شهر بإجراء دفعات "الريسك" أو الإيداعات الذاتيّة من أجل الحفاظ على استمراريّة الحقوق، من المفضّل عدم وقف هذه الدفعات أو الإيداعات إلا بعد شهر آب، أيّ بعد أن يقوم المشغّل فعليًا بتحويل الدفعة الأولى لصندوق التقاعد.
  • ننصحكم بالتأكّد من صندوق التقاعد من استلامه للدفعة الأولى، قبل وقف دفعات "الريسك" أو الإيداعات الذاتيّة.
  • يمكن مواصلة الإيداعات الشهريّة الذاتيّة حتى بعد قيام المشغّل الجديد باقتطاع الأموال للتأمين التقاعدي، وبهذا الشكل سيزداد التوفير التقاعدي ومخصّصات التقاعد الشهريّة المتوقّعة للموفِّر بعد بلوغه سنّ التقاعد. الإيداعات الذاتيّة قد تمنح العامل امتيازات ضريبيّة بالإضافة إلى الامتيازات الضريبيّة المستحقّة له بسبب الاقتطاعات للتأمين التقاعدي عن طريق الأجر.

من المهمّ أن تعرف

  • من أجل ضمان استمراريّة الحقوق، ننصحكم بوقف الدفعات أو الإيداعات فقط بعد الحصول على مصادقة من صندوق التقاعد أو من شركة التأمين التي تدير بوليصة تأمين المدراء على استلام الدفعات لديه، وإضافتها إلى حساب العامل في الصندوق/البوليصة. (يمكن التحقّق من ذلك هاتفيًا مع صندوق التقاعد/شركة التأمين، ومتابعة كشف الحساب التقاعدي عبر الموقع الإلكتروني الخاص بالصندوق/شركة التأمين، أو طلب مصادقة خطيّة من الصندوق/شركة التأمين على إتمام الدفع).


منظمات الدعم والمساعدة

جهات حكوميّة

جهة حكومية مجالات المسؤولية مواضيع
سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار - *3002 سلطة رأس المال تُشرف على صناديق التقاعد وتأمينات المدراء
قسم التنظيم وتطبيق قوانين العمل - مركز قطري 1-800-354-354 تسوية سوق العمل وإنفاذ قوانين العمل لإحقاق حقوق العاملين، تشخيص الانتهاكات والحدّ من الأضرار التي تلحق بالعاملين في كل ما يتعلّق بالأجور المنخفضة الحماية هامّة جدًا في الحالات التي لا يفي فيها المشغّلون بالتزاماتهم حِيال التوفير التقاعدي

راجعوا مسار التوجّه وتقديم شكوى

مديرية التقاعد في وزارة المالية - هاتف' ‎02-5016333 مدفوعات التقاعد المدرج في الميزانية لمتقاعدي الدولة مخصّصات التقاعد المدرَج في الميزانيّة
سلطة الضرائب في إسرائيل منح امتيازات ضريبية للعاملين والمستقلين مقابل إيداع الأموال في التأمين التقاعدي. راجعوا تخفيض في ضريبة الدخل بشأن الدفع الذاتي للتأمين التقاعدي.
مركز توجهات الجمهور في وزارة المساواة الاجتماعية - موكيد *8840 موقع وزارة المساواة الاجتماعية مركز 8840* لمواطنين مسنين من قبل وزارة المساواة الاجتماعية هو عنوان مركزي لمعالجة طلبات المواطنين المسنين، لتقديم معلومات حول الحقوق، الخدمات والمكافآت التي يستحقها جمهور المواطنين المسنين والمواطنين المقبلين على التقاعد، والمساعدة بتحصيل الحقوق

أحكام قضائية

تشريعات وإجراءات

توسُّع ونشرات

مصادر

  • المعلومات الأصلية في هذه الصفحة كتبت بالاستعانة بوحدة التربية المالية في قسم أسواق رأس المال في وزارة المالية.