يشمل هذا الدليل المعلومات والحقوق العامة المرتبطة بالتأمين التقاعدي للعمال الأجيرين
لمعلومات خاصة عن الحقوق وفقًا لنوع البرنامج التقاعدي (صندوق التقاعد، تأمين المدراء أو صندوق التوفير للتقاعد) أو وفقًا لمراحل العمل المختلفة، زوروا بوابة مخصصات التقاعد والتوفير بعيد المدى للأجيرين أو الأدلّة الخاصة المفصّلة في أسفل هذه الصفحة
من لا يعرف إن كان لديه توفير تقاعدي أو أين يُدار توفيره التقاعدي، يمكنه الاستفسار عن ذلك عبر موقع "هار هكيسف" الخاص بوزارة الماليّة
هذا الدليل هو دليل عام فقط، يشمل المعلومات الأساسيّة والحقوق العامة المرتبطة بالتأمين التقاعدي للعمال الأجيرين.
- لمعلومات خاصة عن الحقوق وفقًا لنوع البرنامج التقاعدي (صندوق التقاعد، تأمين المدراء أو صندوق التوفير للتقاعد) أو وفقًا لمراحل العمل المختلفة، انظروا الأدلّة الخاصة المفصّلة في أسفل هذه الصفحة، أو زوروا بوابة مخصصات التقاعد والتوفير بعيد المدى للأجيرين.
لمن خُصّص هذا الدليل؟
- كلّ عامل أجير.
الحقّ بالتأمين التقاعدي في مكان العمل
- يحقّ لكلّ عامل أن يكون مؤمَّنًا ضمن تأمين تقاعدي عن طريق مكان العمل
- في إطار التأمين التقاعدي، يقوم العامل باقتطاع نسبة معيّنة من أجره للتوفير، ويقوم المشغِّل باقتطاع مبالغ إضافيّة، جزء منها للتوفير والجزء الآخر كمركّب تعويضات.
- يحقّ للعامل الذي كان مؤمَّنًا بتأمين تقاعدي عند التحاقه بمكان العمل (أيّ أنّ التغطية التأمينيّة كانت سارية عند التحاقه بمكان العمل)، أن يكون مؤمَّنًا بتأمين تقاعدي ابتداءً من اليوم الأول في العمل، بحيث تبدأ اقتطاعات المشغِّل وخصم حصّة العامل بعد مرور ثلاثة أشهر من العمل (ويتمّ دفعها بأثر رجعي).
- يحقّ للعامل الذي لم يكن مؤمَّنًا بتأمين تقاعدي عند بدء عمله، ان يكون مؤمَّنًا بتأمين تقاعدي فقط بعد مرور ستّة أشهر من العمل. (بالإضافة، العامل الذي كان مؤمَّنًا بتأمين تقاعدي سابق، وتوقّف الدفعات التأمينيّة لأكثر من 5 أشهر، يُعتبَر كمن ليس لديه تأمين، ويحقّ له أن يكون مؤمَّنًا بتأمين تقاعدي في مكان عمله الجديد فقط بعد مرور 6 أشهر من العمل).
- لتفاصيل إضافية، راجعوا واجب التأمين التقاعدي للعاملين.
الحفاظ على الحقوق التقاعديّة من مكان العمل السابق
- العامل الذي كان مؤمَّنًا بتأمين تقاعدي قبل التحاقه بمكان العمل (مثلا، من مكان عمله السابق) وتوقّفت الاقتطاعات للتأمين التقاعدي بسبب تركه لمكان العمل أو لأيّ سبب آخر، قد يفقد جزءًا من حقوقه كمؤمَّن في التأمين التقاعدي (مثلا: حقّ الأقدميّة الذي يضمن تغطية تأمينيّة للأمراض القائمة بعد فترة التأهيل، وأيضًا استمراريّة العضويّة في الصندوق بنفس الشروط التي كانت سارية في موعد انضمامه، وبدون حاجة للقيام بإجراءات ضمان اكتتاب جديدة).
- بإمكان العامل الذي كان مؤمَّنًا بتأمين تقاعدي قبل التحاقه بمكان العمل الجديد، الحفاظ على حقوق الأقدميّة المتراكمة في التأمين التقاعدي وعلى سائر شروط التأمين، حتى تجديد الاقتطاعات الشهريّة الجارية عن طريق مكان العمل الجديد، وذلك من خلال إيداعات ذاتيّة للتأمين التقاعدي أو من خلال دفع "الريسك" (دفع مبالغ صغيرة كلّ شهر).
- لتفاصيل إضافية، راجعوا الحفاظ على استمرارية الحقوق التقاعدية للعامل الذي بدأ عملا جديدا.
الحقّ في اختيار نوع التأمين التقاعدي
- يحقّ للعامل اختيار نوع التأمين التقاعدي من بين الإمكانيّات الثلاث التالية
- لا يجوز للمشغِّل إجبار العامل على اختيار نوع معيّن من التأمين التقاعدي.
- لتفاصيل إضافية، راجعوا اختيار نوع التأمين التقاعدي.
الحقّ في اختيار هيئة التقاعد التي سيُدار فيها التوفير
- يحقّ للعامل اختيار هيئة تقاعد محدَّدة من أجل إيداع الأموال فيها، ولا يجوز للمشغِّل إجباره على اختيار هيئة تقاعد معيّنة.
- حقّ العامل في اختيار هيئة التقاعد لا يزال قائمًا، حتى وإن تقرّر في عقد العمل تحويل الإيداعات إلى هيئة تقاعد معيّن ومتّفق عليها مسبقًا.
- يحقّ للعامل الانتقال بأيّ وقت من هيئة تقاعديّة إلى أخرى، وتحويل أموال توفيره إلى الهيئة الجديدة. لا يجوز للمشغِّل منعه من القيام بذلك.
- إذا لم يقم العامل بإعلام المشغِّل بالهيئة التي اختار أن يدير تأمينه التقاعدي فيها، يتوجّب على المشغِّل تأمين العامل بتأمين تقاعدي في أحد صناديق التقاعد التي تمّ اختيارها لتكون "صناديق نموذجيّة" من قِبل وزارة الماليّة (هذه الصناديق توفّر إدارة أقلّ من المعدّل وتلتزم بالحفاظ على هذه الرسوم لمدّة 10 سنوات) أو في صندوق توفير للتقاعد اختاره هو أو تمّ اختياره من قِبل نقابة العمال في إجراءات تنافسيّة (مناقصة).
- لتفاصيل إضافية، راجعوا:
الحقّ في اختيار وكيل التقاعد
- يحقّ للعامل اختيار وكيل التقاعد الذي ينضم عن طريقه إلى إحدى هيئات التقاعد.
- لا يجوز للمشغِّل إجبار العامل على تلقّي خدمات وكيل التقاعد الذي يتعامل معه المشغِّل، أو خدمات أيّ وكيل تقاعد آخر، ولا يجوز له اشتراط إيداع الأموال أو الحصول على أيّ اختيار آخر بالتعامل مع وكيل تقاعد معيّن.
- بإمكان العامل التوجّه مباشرة لهيئة التقاعد التي يرغب بإدارة أموال تأمينه التقاعدي فيها، دون الاستعانة بوكيل خارجي.
- لتفاصيل إضافية، راجعوا اختيار وكيل لشؤون التقاعد.
قيمة الاقتطاعات للتأمين التقاعدي
زيادة اقتطاعات العامل للتأمين التقاعدي
- يحقّ للعامل أن يطلب من مشغِّله زيادة حصّة العامل في الاقتطاعات لأكثر من نسبة الاقتطاعات المفصّلة في الجدول أدناه، وحتى نسبة أقصاها %7 من الأجر. لا يجوز للمشغِّل رفض طلبه.
- لتفاصيل إضافية، راجعوا زيادة مقتطعات العامل للتأمين التقاعدي.
الاتّفاق على زيادة اقتطاعات المشغِّل من أجل التعويضات
- بإمكان العامل والمشغِّل الاتّفاق على دفع كامل تعويضات الإقالة (%8.33) مسبقًا وبشكل جارٍ كلّ شهر، وذلك من خلال اقتطاعات المشغِّل لصندوق التقاعد أو لصندوق توفير تقاعد مخصّص للتعويضات. في هذه الحالة، يقوم المشغِّل كلّ شهر بتحويل نسبة %8.33 من الأجر (وليس %6) للتأمين التقاعدي لحساب مركّب التعويضات. (يحقّ للمشغِّل القيام بذلك من تلقاء نفسه بدون موافقة العامل، لكن يتوجّب عليه إبلاغ العامل بذلك خطيًا.
- في هذه الحالة، كلّ المبالغ التي قام المشغِّل بتحويلها لصندوق التقاعد كمركّب التعويضات تحلّ مكان تعويضات الإقالة.
- في حالة إقالة العامل، يحقّ له سحب الأموال التي تراكمت في هذا المركّب في صندوق التقاعد، ولا يحقّ له تلقّي دفعات تعويضات أخرى (حتى وإن زاد أجره الأخير بالمقارنة مع الأجر التي تمّ منه اقتطاع الأموال لصندوق التقاعد).
- تبقى هذه المبالغ بملكيّة العامل حتى وإن استقال بنفسه.
- لتفاصيل إضافية، راجعوا دفع تعويضات الإقالة مسبقاً بواسطة المقتطعات الشهرية للتأمين التقاعدي(بند 14).
اختيار مسار استثمار الأموال في التوفير التقاعدي
- بعد أن اختار هيئة التقاعد التي يرغب بتوفير أمواله فيها، يحقّ للعامل اختيار مسار الاستثمار (المسار التي سيتمّ فيه استثمار أمواله) من بين المسارات المختلفة التي توفّرها تلك الهيئة، وذلك وفقًا لاحتياجاته ومعطياته.
- يحقّ للموفِّر في التأمين التقاعدي تغيير مسار الاستثمار في أيّ وقت.
- لتفاصيل إضافية، راجعوا:
رسوم الإدارة
- تقوم هيئات التقاعد بجباية رسوم إدارة الحساب من الموفِّرين.
- يمكن المساومة على قيمة رسوم الإدارة الحساب.
- القانون يحدّد قيمة رسوم الإدارة التي يحقّ لهيئات التقاعد جبايتها من الموفِّرين.
- لتفاصيل إضافية، راجعوا حظر جباية رسوم إدارة لحساب تأمين تقاعدي فوق السقف الأعلى.
تقديم شكوى ضدّ المشغِّل الذي ينتهك حقوق العامل التقاعديّة
- عندما يقوم المشغِّل بخرق واجبه بتأمين العامل بتأمين تقاعدي أو بتحويل الدفعات (بالنسب المحدَّدة في أمر التوسّع)، يمكن رفع شكوى ضدّه لوحدة تطبيق قوانين العمل.
لتفاصيل إضافية، راجعوا التوجه إلى وحدة تطبيق قوانين العمل.
- إذا اتّضح أن المشغِّل، أو وكيل التأمين الذي يتعامل معه، لا يتيحان الفرصة للعامل باختيار التوفير التقاعدي بشكل شخصي، ولا يمكّنانه من الاستفادة من الامتياز في رسوم الإدارة التي حصل عليه، أو يضعان شروطًا لتحويل الإيداعات التقاعديّة، بشكل يمسّ بحقوق العامل، بإمكان العامل (أو أيّ شخص آخر) تقديم شكوى لخط العدل التقاعدي في سلطة سوق المال، التأمين والتوفير.
الحصول على معلومات عن التوفيرات التقاعديّة وإتمام الإجراءات في الحساب من خلال المقاصة التقاعديّة
- بإمكان المؤمَّنين بتأمين تقاعدي إتمام الإجراءات المختلفة في توفيراتهم التقاعديّة (مثل: تغيير مسار الاستثمار أو الانتقال من برنامج تقاعدي إلى آخر) من خلال المقاصة التقاعديّة. لتفاصيل إضافية، راجعوا اتخاذ اجراءات في التوفير التقاعدي وفي صندوق الاستكمال بواسطة موقع "المقاصة التقاعدية - المقاصة التقاعديّة".
- كما ويمكن من خلال المقاصة التقاعديّة الحصول على معلومات عن حالة الحسابات التقاعديّة الخاصة بالمؤمَّن. لتفاصيل إضافية، راجعوا معلومات عن الحسابات التقاعدية وصناديق الإستكمال بواسطة "المقاصة التقاعدية - المقاصة التقاعديّة".
من الجدير أن نعرف
- من المهمّ إعلام هيئة التقاعد بأيّ تغيير يطرأ على البيانات الشخصيّة (مثل: تغيير العنوان، رقم الهاتف أو البريد الإلكتروني).
- في شهر تموز 2016، بدأت وزارة الماليّة بإجراءات من أجل توحيد صناديق التقاعد الجديدة (النشطة وغير النشطة) المسجّلة على اسم نفس العضو. لمزيد من التفاصيل، انظروا اسئلة واجوبة في موقع "بعمونيم".
- من لا يعرف إن كان لديه توفير تقاعدي أو أين يُدار توفيره التقاعدي، يمكنه الاستفسار عن ذلك عبر موقع "هار هكيسف" الخاص بوزارة الماليّة.
أدلّة تقاعديّة بحسب نوع التأمين
- أمامكم أدلّة تقاعديّة خاصة، تتمحور حول كلّ نوع من أنواع التأمينات التقاعديّة، ووفقًا للمراحل المختلفة في فترة العمل.
- دليل للعامل الذي يختار بأن يدير تأمينه التقاعدي في صندوق تقاعد
- دليل للعامل الذي يختار إدارة التأمين التقاعدي في تأمين المدراء (قريبًا)
- دليل للعامل الذي يختار إدارة التأمين التقاعدي في صندوق التوفير للتقاعد (قريبًا)