مقدمة:

التغطية التأمينيّة توفّر تأمينًا في حالات فقدان القدرة على العمل أو في حالات الوفاة (قبل سن التقاعد عن العمل), وتضمن حصول الموفِّر أو الباقين في هذه الحالات على مخصّصات شهريّة أو على مبلغ لمرّة واحدة
التأمينات التقاعديّة تشمل عدّة مسارات، إذ يختلف فيها وزن هذا المركّب وفقًا لمركّب التوفير ويحقّ للمؤمَّن اختيار المسار الأنسب لاحتياجاته
التغطية التأمينيّة المشمولة ضمن صناديق التقاعد تشمل أيضًا الأمراض التي كان العامل قد أصيب بها قبل انتسابه للصندوق
صناديق التوفير للتقاعد لا تشمل تغطية تأمينيّة، لكن من الممكن أن تشمل، في حالات معيّنة، بوليصات تأمين ضدّ حالات الوفاة أو الإعاقة

التغطية التأمينيّة في إطار التأمين التقاعدي متوفّرة في صناديق التقاعد وفي تأمين المدراء فقط، وهي سارية حتى سن التقاعد عن العمل.

  • التغطية التأمينيّة تضمن دفع مخصّصات شهريّة أو مبلغ لمرّة واحدة في حالتين:
    1. إعاقة (فقدان القدرة على العمل) – في حال فقد الإنسان قدرته على العمل، سيتلقى مخصّصات شهريّة، في حال لم يتمكّن من مواصلة عمله؛
    2. تأمين الباقين – في حال فارق الموفِّر الحياة قبل بلوغ سن التقاعد عن العمل, سيتلقّى الباقون مخصّصات شهريّة (في حال كان مؤمَّنًا ضمن صندوق التقاعد). في حال كان الموفِّر مؤمَّنًا ضمن تامين المُدراء، بإمكان المستفيدين من بوليصة التأمين الاختيار بين تلقّي مخصّصات شهريّة أو تلقّي مبلغ كبير لمرّة واحدة، بموجب المتّفق عليه في عقد التأمين.
  • من مجمل الأموال التي يتمّ تحويلها لصندوق التقاعد أو لشركة التأمين المسؤولة عن إدارة بوليصة تأمين المدراء، يتمّ تخصيص مبلغ معيّن لتأمين الموفِّر ضدّ إحدى الحالات المذكورة أعلاه.
  • التأمينات التقاعديّة تشمل عدّة مسارات، إذ يختلف فيها وزن هذا المركّب وفقًا لمركّب التوفير ويحقّ للمؤمَّن اختيار المسار الأنسب لاحتياجاته.
  • يحق للموفِّر في تأمين المدراء التنازل عن التغطية التأمينيّة.
  • لا يحق للموفِّر في صندوق التقاعد التنازل عن التغطية التأمينيّة، لكن يحق له التنازل عن تأمين الباقين في حال لم يكن لديه أولاد أو زوج/ة. بهذا الشكل، يقوم بزيادة المبلغ المحوَّل للتوفير والذي يؤخَذ بالحسبان أيضًا في مخصّصات التقاعد من بعد تقاعده عن العمل.
  • على أي حال، من يوفِّر في صناديق التوفير للتقاعد لا يستفيد من التغطية التأمينيّة. لكن من الممكن برغم ذلك أن تشمل هذه الصناديق، في حالات معيّنة، بوليصة تأمين ضدّ حالات الوفاة أو الإعاقة.

التغطية التأمينيّة للأمراض التي كانت موجودة قبل الانتساب للتأمين التقاعديّ

  • التغطية التأمينيّة في صناديق التقاعد تشمل أيضًا الأمراض التي كانت موجودة قبل الانتساب لصندوق التقاعد. لمزيد من المعلومات، انظروا تغطية تأمينية من ضمن التقاعد للأمراض الموجودة فعلا.
  • التغطية التأمينيّة في تامين المُدراء قد تسري أيضًا على الأمراض التي كانت موجودة في السابق في حال تمّ الاتفاق على ذلك بين الأطراف بموجب عقد التأمين. في هذه الحالة، تكون قيمة قسط التأمين الشهريّ الذي يدفعه المؤمَّن أكبر

الموازنة بين مركّب التوفير ومركّب التأمين

  • تشمل هيئات التقاعد التي تتولّى مسؤوليّة إدارة أموال التأمين التقاعديّ مسارات استثمار متنوّعة، والتي تختلف عن بعضها البعض من حيث وزن مركّباتها المختلفة (هناك مسارات تعطي وزنًا أكبر لمركّب التغطية التأمينيّة ووزنًا أقل لمركّب التوفير، والعكس صحيح أيضًا) وما إلى ذلك.
  • بإمكان الموفِّر اختيار مسار الاستثمار الأنسب له من بين مسارات الاستثمار المقترحة من قِبل نفس الهيئة التقاعديّة التي اختار أن يدير فيها توفيره. لمزيد من المعلومات، انظروا اختيار مسار الاستثمار لأموال التأمين التقاعدي.
  • من المفضّل استشارة مختصّ في مجال التقاعد من أجل اختيار المسار الأنسب لاحتياجات الموفِّر، وأيضًا بهدف اختيار التغطية التأمينيّة الأنسب له وللباقين في الحالة الملائمة.

التنازل عن التغطية التأمينيّة

  • لا يمكن التنازل كليًا عن التغطية التأمينيّة المشمولة في إطار صندوق التقاعد.
  • يحق لموفِّرين في تامين المُدراء التنازل عن التغطية التأمينيّة، والاتفاق على ذلك مع شركة التأمين عند إبرام عقد التأمين.
  • بإمكان غير المعنيّين بالتغطية التأمينيّة أبدًا إدارة أموال التأمين التقاعديّ ضمن إطار صندوق التوفير للتقاعد, والذي لا يشمل تغطيّة تأمينيّة أبدًا

من المهمّ أن تعرف

  • لا تسري التغطية التأمينيّة في الفترة التي تلي تقاعد الموفِّر عن العمل. إذا فارق الموفِّر الحياة بعد التقاعد عن العمل، يحقّ للباقين تلقّي المخصّصات بموجب المبالغ المتراكمة في التوفير التقاعديّ.
  • المؤمّن المعني بنقل التوفير التقاعدي الخاص به من هيئة لاخرى او تبديل مسار استثمار اموال التأمين التقاعدي في نفس الهيئة، قد يخسر جزء من التغطية التأمينية التي يستفيد منها قبل النقل. يوصى بفحص الحفاظ على التغطية التأمينية بنفس الحجم بعد النقل امام الهيئة التقاعدية. لمعلومات إضافية راجعوا استبدال مسار استثمار أموال التوفير التقاعدي.

منظمات الدعم والمساعدة

جهات حكوميّة

جهة حكومية مجالات المسؤولية مواضيع
سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار - *3002 سلطة رأس المال تُشرف على صناديق التقاعد وتأمينات المدراء
قسم التنظيم وتطبيق قوانين العمل - مركز قطري 1-800-354-354 تنظيم سوق العمل وإنفاذ قوانين العمل لإحقاق حقوق العاملين، تشخيص الانتهاكات والحدّ من الأضرار التي تلحق بالعاملين في كل ما يتعلّق بالأجور المنخفضة الحماية هامّة جدًا في الحالات التي لا يفي فيها المشغّلون بالتزاماتهم حِيال التوفير التقاعدي

راجعوا مسار التوجّه وتقديم شكوى

مديرية التقاعد في وزارة المالية - هاتف' ‎02-5016333 مدفوعات التقاعد المدرج في الميزانية لمتقاعدي الدولة مخصّصات التقاعد المدرَج في الميزانيّة
سلطة الضرائب في إسرائيل منح امتيازات ضريبية للعاملين والمستقلين مقابل إيداع الأموال في التأمين التقاعدي. راجعوا تخفيض في ضريبة الدخل بشأن الدفع الذاتي للتأمين التقاعدي.
مركز توجهات الجمهور في وزارة المساواة الاجتماعية - موكيد *8840 موقع وزارة المساواة الاجتماعية مركز 8840* لمواطنين مسنين من قبل وزارة المساواة الاجتماعية هو عنوان مركزي لمعالجة طلبات المواطنين المسنين، لتقديم معلومات حول الحقوق، الخدمات والمكافآت التي يستحقها جمهور المواطنين المسنين والمواطنين المقبلين على التقاعد، والمساعدة بتحصيل الحقوق

أحكام قضائية

تشريعات وإجراءات

توسُّع ونشرات

مصادر

  • المعلومات الأصلية في هذه الصفحة كتبت بالاستعانة بوحدة التربية المالية في قسم أسواق رأس المال في وزارة المالية.