בקצרה
ילדים שנחסכו עבורם כספים בתוכנית "חיסכון לכל ילד" יכולים למשוך את הכספים החל מגיל 18.
- משיכת כספים לפני גיל 21 מחייבת את הסכמת ההורים למשיכת הכספים.
- משיכה מגיל 21 ואילך לא מחייבת את הסכמת ההורים ומזכה את החוסכים במענק משיכה של 582 ₪ מהמוסד לביטוח לאומי.
- במקרים חריגים של מצב רפואי קשה או חלילה פטירה של הילד, ניתן למשוך את הכספים לפני גיל 18.
למי זה רלוונטי?
- כל מי שנחסכו עבורם סכומי כסף בתוכנית "חיסכון לכל ילד".
קבלת מידע אישי על תוכנית החיסכון
- הורים (וכן ילדים שהגיעו לגיל 18) יכולים לברר היכן נמצאת תוכנית החיסכון שלהם ומה הסכום שנצבר בה.
- למידע נוסף וכניסה למערכת ראו באתר המוסד לביטוח לאומי.
שלבי ההליך
- יש לפנות לבנק או לקופת הגמל שבהם מתנהלת תוכנית החיסכון ולהגיש בקשה למשיכת הכספים.
- את הבקשה יש להגיש על גבי טופס בקשה למשיכת כספים מתוכנית חיסכון.
- אם מלאו לחוסכים 18 וטרם מלאו להם 21, על ההורים לאשר על גבי טופס הבקשה כי הם מסכימים למשיכת הכספים.
- אם הכספים מופקדים בחיסכון בנקאי, לחוסכים שמלאו 18 שנה תהיה אפשרות לבחור את תקופת החיסכון (חודש, שנה, שנתיים, 3 שנים) לצורך משיכת כספים (או לצורך שינוי מסלול) והם יוכלו למשוך אותם אך ורק במועדים שנבחרו.
- במסלול קופת גמל להשקעה ניתן למשוך את הכספים אחרי גיל 18 בכל עת בלי לבחור תחנות יציאה.
- אם הכספים לא יימשכו עד גיל 21, המוסד לביטוח לאומי יעביר לחשבון החיסכון 582 ₪ שיתווספו לכספים שכבר נחסכו.
- למי שאושרה משיכת הסכום לפני גיל 18 בגלל מצבם הרפואי, יועבר מענק המשיכה (בסך 582 ₪) לחשבון שבו מנוהל סכום החיסכון הצבור הכולל. למידע נוסף ראו משיכת כספים מתוכנית "חיסכון לכל ילד" לפני גיל 18 בשל מצבו הרפואי של הילד.
- למידע על משיכה בעקבות פטירת הילד ראו משיכת כספים מתוכנית "חיסכון לכל ילד" כשהילד נפטר.
ניכוי מס רווחי הון והטבות מס
- בעת משיכת הכספים ינוכה מתוך הסכום שנצבר מס רווחי הון על הרווחים שהצטברו בחיסכון.
- מי שלא ימשכו את הכספים לפני גיל פרישה מעבודה יהיו פטורים מתשלום המס על הרווחים אם ימשכו את הכספים בתור קצבה חודשית ולא ימשכו בבת אחת את כל הסכום שהצטבר. למידע נוסף ראו פטור ממס רווחי הון על משיכה מתוכנית "חיסכון לכל ילד" לאחר גיל פרישה.
כדאי לדעת
- בחלק ממסלולי ההשקעה בתוכנית "חיסכון לכל ילד" ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה השונים. כשנתיים - שלוש לפני במועד הצפוי למשיכת הכספים מומלץ לבחון אפשרות של שינוי מסלול החיסכון כדי להקטין את הסיכון לסכום שכבר נצבר בחיסכון.
שאלות ותשובות
אני בן 18. אני יכול כבר למשוך את הכספים מתוכנית חיסכון לכל ילד?
- כן, אבל אם עדיין לא מלאו לך 21 שנים, נדרש אישור של אחד ההורים למשיכת הכספים.
- מגיל 21 אפשר למשוך את כספי תוכנית "חיסכון לכל ילד" ללא אישור ההורים.
אני הורה לילד שעדיין לא בן 18, ואני זקוק לכסף שנחסך עבורו. האם אפשר למשוך את כספי תוכנית "חיסכון לכל ילד" לפני גיל 18?
- זה תלוי בנסיבות.
- ככלל, לא ניתן למשוך את כספי תוכנית "חיסכון לכל ילד" לפני שהילד מגיע לגיל 18, אלא במקרים החריגים הבאים:
- מצב רפואי שמסכן את חיי הילד, כאשר המשיכה נדרשת לצורך מימון צרכיו הרפואיים ואושרה על-ידי רופא מטעם המוסד לביטוח לאומי.
- במקרה של פטירת הילד, חלילה.
אני בן 19 ורוצה למשוך את כספי החיסכון. יש לי סיבה לחכות לגיל 21?
- אם יש אישור מההורים, אפשר למשוך את הסכום גם לפני גיל 21.
- אם מחכים לגיל 21, אפשר למשוך את הכסף ללא אישור מההורים ומקבלים מענק משיכה בסך 582 ש"ח.
אני בן 20 ורוצה למשוך רק חלק מהכסף מתוכנית "חיסכון לכל ילד". האם אפשר להשאיר את שאר הכסף בחיסכון ולקבל את המענק בגיל 21?
- אם נמשכו כספים מהחיסכון לפני גיל 21, לא יופקד המענק הנוסף בסך בסך 582 ש"ח.
- התנאי לקבלת המענק בגיל 21 הוא שלא נמשכו כספים מהחיסכון עד גיל זה. לכן גם משיכה חלקית לפני גיל 21 מונעת את הפקדת המענק הנוסף.
ההורים שלי רוצים למשוך את הכסף מתוכנית "חיסכון לכל ילד" בלי שאני מסכים. האם הם יכולים לעשות את זה?
- באופן עקרוני - לא, כי הכספים שייכים לילד.
- ההורים יכולים למשוך בעצמם את הכסף רק במקרים חריגים של מצב רפואי שמסכן את חיי הילד או פטירת הילד, חלילה
איך אני יכול לדעת איפה מתנהל החיסכון שלי וכמה כסף יש בו?
באתר של הביטוח הלאומי אפשר לראות באיזה בנק או קופת גמל מתנהל החיסכון ומה הסכום שנצבר בו.
לוקחים דמי ניהול על החיסכון?
- כן, אבל עד גיל 21 הביטוח הלאומי משלם את דמי הניהול.
- אחרי גיל 21 דמי הניהול יופחתו מחשבון החיסכון, ולכן מי שמשאיר את הכספים בחיסכון לאחר גיל 21 צריך להביא בחשבון שהדבר עשוי להפחית בהדרגה את הסכום הצבור.
איך מושכים את הכספים מתוכנית חיסכון לכל ילד?
כדי למשוך את הכספים יש להגיש בקשה למשיכת הכספים לבנק או לקופת הגמל שבהם מתנהל החיסכון.
יש הבדל בין משיכת כספים מחיסכון בבנק לבין משיכה מקופת גמל?
- כן יש הבדל:
- מקופת גמל: אחרי גיל 18 אפשר למשוך את הכסף בכל רגע נתון,
- מהבנק: אפשר למשוך את הכסף בהתאם לתחנות היציאה שקבועות במסגרת מסלול החיסכון.
משלמים מס כשמושכים את החיסכון?
- בדרך כלל, כשמושכים את הכספים, מנוכה מס רווחי הון על הרווחים שנצברו בחיסכון.
- במקרים מסוימים אפשר להקטין את המס באמצעות זכויות מס שלא נוצלו.
- אם מושכים את הכספים רק לאחר גיל הפרישה כקצבה חודשית - יש הטבת מס.
אני כבר בן 25 ושכחתי למשוך את הכסף שנצבר בתוכנית חיסכון לכל ילד. הוא הלך לאיבוד?
לא. אין חובה למשוך את הכסף בגיל מסוים. כל עוד לא מושכים אותו, הוא נשאר בחיסכון, אבל החל מגיל 21 מתחילים לשלם דמי ניהול.
גורמים מסייעים
מוקדים ממשלתיים
| שם | אתר | דוא"ל | טלפוןטל' |
|---|---|---|---|
| מענה ממשלתי מרכזי | אתר | פניה מקוונת | 12991299 |
| קו פתוח לתלמידים | אתר | פניה מקוונת | *6552*6552 |
| שי"ל | אתר | 118118 |
גורמי ממשל
- רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר
- המוסד לביטוח לאומי
מקורות משפטיים ורשמיים
חקיקה ונהלים
- חוק הביטוח הלאומי - סעיפים 74ב' - 74ו'.
- תקנות הביטוח הלאומי (חיסכון ארוך טווח לילד), התשע”ו-2016.