יועץ פנסיוני חייב להימנע מייעוץ או כל פעולה אחרת עבור לקוח שיש בהם ניגוד עניינים בינו לבין הלקוח או בין הגוף שבו הוא מועסק לבין הלקוח
משווק פנסיוני חייב להימנע משיווק פנסיוני שיש בו ניגוד עניינים בינו ללקוח או או בין הגוף שבו הוא מועסק לבין הלקוח
יועץ פנסיוני ומשווק פנסיוני רשאים לבצע יעוץ, שיווק או פעולה אחרת שיש בהם ניגוד עניינים אם קיבלו מהלקוח הסכמה מראש ובכתב
זיקה של סוכן פנסיוני למוצר פנסיוני, לא תיחשב כניגוד עניינים בינו ובין הלקוח
בקצרה
החוק קובע כללים להגנה על לקוח במקרה של ניגוד עניינים שבו מצוי יועץ פנסיוני המייעץ לו.
- אם נודע ליועץ הפנסיוני על ניגוד עניינים בינו לבין הלקוח או בין הגוף שבו מועסק היועץ לבין הלקוח, בכל יעוץ פנסיוני או פעולה אחרת עבור הלקוח, חייב היועץ הפנסיוני להודיע ללקוח בכתב על קיום ניגוד העניינים ולהימנע מלבצע כל פעולה שיש בה ניגוד עניינים.
- למרות זאת, היועץ הפנסיוני והמשווק הפנסיוני רשאים לבצע פעולה שיש בה ניגוד עניינים, אם הלקוח הסכים מראש ובכתב, ביחס לאותו ייעוץ פנסיוני, שיווק פנסיוני או ביחס לאותה פעולה.
מי זכאי?
- כל חוסך במוצר פנסיוני המקבל יעוץ או המלצה מיועץ פנסיוני או ממשווק פנסיוני.
תהליך מימוש הזכות
- הזכות ניתנת באופן אוטומטי.
כדאי לדעת
- זיקה של סוכן פנסיוני למוצר פנסיוני, לא תיחשב כניגוד עניינים בינו ובין הלקוח.
- עם זאת, חובה על סוכן פנסיוני לגלות את הזיקה למוצר או לגוף הפנסיוני שעבורו הוא עובד. למידע נוסף ראו חובת גילוי נאות של משווקים (סוכנים) ויועצים פנסיוניים.
ראו גם
גורמים מסייעים
מוקדים ממשלתיים
ארגוני סיוע
- לשכת היועצים הפנסיוניים
- פעמונים
- שבילי אופק - מומחים למען הקהילה
- ארגונים העוסקים בסיוע משפטי לעובדים
- ארגונים מייצגי עובדים
- קרן מתייעלים
גורמי ממשל
| גורם ממשלתי | תחומי אחריות | נושאים |
|---|---|---|
| רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון - טל' 3002* | רשות שוק ההון מפקחת על קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים | |
| מינהל הסדרה ואכיפת חוקי עבודה - מוקד ארצי 1-800-354-354 | הסדרת שוק העבודה ואכיפת חוקי עבודה למיצוי זכויות העובדים, איתור הפרות וצמצום הפגיעה בעובדים שכירים ברמות השכר הנמוכות | ההגנה קריטית במקרים שמעסיקים לא מבצעים את חובתם לחיסכון פנסיוני |
| מינהלת הגמלאות במשרד האוצר - טל' 02-5016333 | תשלומי הפנסיה התקציבית לגמלאי המדינה | פנסיה תקציבית |
| רשות המסים - טל' 4954* (*מסים) | מתן הטבות במס לעובדים ולעצמאים בשל ההפקדות לביטוח פנסיוני. | ראו הטבות במס הכנסה בגין הפקדות עצמאיות לביטוח פנסיוני. |
| מוקד 8840* של אגף בכיר אזרחים ותיקים | אתר המשרד לשוויון חברתי | מוקד *8840 לאזרחים ותיקים של המשרד לשוויון חברתי מהווה כתובת מרכזית לטיפול בפניות של אזרחים ותיקים, למתן מידע אודות כלל הזכויות, השירותים וההטבות המגיעים לציבור האזרחים הוותיקים ולאזרחים העומדים לקראת פרישה, ולסיוע במיצוי הזכויות |
מקורות משפטיים ורשמיים
פסקי דין
חקיקה ונהלים
- חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), תשס"ה-2005 - סעיף 17.
- חוקים ונהלים בנושא פנסיה וחיסכון ארוך טווח
הרחבות ופרסומים
תודות
- המידע המקורי בערך נכתב בסיוע היחידה לחינוך פיננסי ומחלקת קופות גמל ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.