وقف الاقتطاعات الجارية لصندوق التقاعد أو لتأمين المدراء قد يمسّ بالحقوق التقاعديّة لدى المؤمَّن، تحديدًا بالتغطية التأمينيّة
بإمكان المؤمَّن الحفاظ على الحقوق التي تراكمت له، حتى وإن توقّف عمله وتوقّفت الإيداعات الجارية للتأمين التقاعدي، وذلك من خلال تسوية "ريسك" أو من خلال إيداعات ذاتيّة للتأمين التقاعدي
في صناديق التقاعد، من المهم البدء في دفع المبالغ قبل 5 أشهر من التاريخ الأخير الذي تم فيه إيداع ما للتأمين التقاعدي، أما بتأمين المدراء- قبل 3 أشهر من آخر إيداع أو وفقًا لشروط البوليصة

ملخّص

وقف الاقتطاعات للتأمين التقاعدي عند التوقّف عن العمل قد يمسّ بالحقوق التأمينيّة المتراكمة (مثل تراكم الأقدميّة)، وقد يؤدّي أيضًا إلى فقدان بعض الحقوق كليًا (مثل التغطية التأمينيّة - فقدان القدرة على العمل وتأمين الباقين في حالة الوفاة).

  • كلّ مؤمَّن في صندوق تقاعد، والذي توقّفت اقتطاعاته للتقاعد (بسبب وقف العمل أو لأيّ سبب آخر)، مستحقّ لمدّة خمسة أشهر لتأمين فقدان القدرة على العمل وتأمين الباقين في حالة الوفاة، كما كانت قائمة في مكان العمل السابق.
  • في تأمين المدراء، تستمر تغطية التأمين عادة بعد 3 شهور من آخر إيداع. (من المهم التحقق من ذلك بموجب شروط التأمين(بوليصة)).
  • عند انتهاء خمسة أشهر من موعد الإيداع الأخير للتأمين التقاعدي، يتوقّف فورًا التأمين في حالة فقدان القدرة على العمل وتأمين الباقين أيضًا. (في صناديق الادخار (גמל)، عادة لا توجد تغطية تأمينية ولكن فقط عنصر ادخار وبالتالي لا تنتهك حقوق التأمين).
إنتبهوا
سيتم إنهاء التأمين حتى إذا تم إيداع المبالغ بأثر رجعي لهذه الفترة من قبل المؤمن عليه أو من قبل صاحب العمل الجديد.
  • كما وأنّ فترة التأهيل (الأقدميّة) المتراكمة للعامل في صندوق التقاعد ستتوقّف هي أيضًا. (فترة التأهيل عبارة عن 60 يومًا، لا يكون فيها العضو مؤمّنًا ضدّ مرض أصيب به قبل انضمامه لصندوق التقاعد). في هذه الحالة، إذا طلب العامل في المستقبل (مثلا عند بدء عمل جديد) الانضمام مجددًا لصندوق التقاعد، سيحتاج إلى تعبئة تصريح صحّي جديد، فتبدأ من تلك اللحظة فترة تأهيل جديدة، أيّ أنّ عليه الانتظار خمس سنوات قبل أن يشمل التأمين التقاعدي تغطية تأمينيّة للأمراض القائمة أيضًا.
مثال
  • عامل أنهى عمله في مكان عمل معيّن في تاريخ 31.01.2023.
  • الإيداعات الأخيرة التي تمّت لـصندوق التقاعد عن طريق مكان العمل كانت في شهر شباط (عن أجر شهر كانون الثاني).
  • العامل بدأ العمل في مكان عمل جديد في تاريخ 01.05.2023.
  • بما أنّه كان يملك تأمينًا تقاعديًا سابقًا، يتوجّب على المشغِّل الجديد اقتطاع الاموال له إلى صندوق التقاعد عن كلّ فترة عمله ابتداءً من اليوم الأول للعمل، بحيثّ يتمّ تحويل الدفعة الأولى فعليًا بعد مرور ثلاثة أشهر من العمل بأثر رجعي من اليوم الأول.
  • الإيداع الأول للمشغِّل الجديد سيكون في شهر آب 2023 (عن شهر أيّار، حزيران وتمّوز).
  • في هذه الحالة، يفقد العامل حقوق الأقدميّة، وذلك لأنّ الفترة التي مرّت منذ الإيداع الأخير في مكان العمل السابق والإيداع الأول في مكان العمل الجديد كانت أكثر من خمسة أشهر. لهذا السبب، يحتاج العامل لأن يبدأ فترة الأقدميّة من جديد من أجل التغطية التأمينيّة للأمراض القائمة، ومن المحتمل أنّه قد يحتاج أيضًا لتعبئة تصريح صحّي مجددًا ولإجراء عمليّة ضمان اكتتاب مجددًا.

كيف يمكن الحفاظ على استمرارية حقوق التقاعدية التي تراكمت للعامل؟

  • بإمكان العامل الذي توقّف عن العمل إيداع مبالغ شهريّة إلى صندوق التقاعد من أجل الحفاظ على الحقوق المتراكمة لديه، وفي بعض حالات معيّنة، بإمكان العامل أن يستمرّ في تراكم حقوق أخرى من خلال الإيداعات الذاتيّة إلى الصندوق.
  • الإمكانيّات المتوفّر للعامل هي:
    1. إجراء تسوية "ريسك" (دفعات صغيرة لصندوق التقاعد أو لتأمين المدراء لفترة محدودة من أجل تجميد الوضع القائم وضمان تغطية تأمينيّة لهذه الفترة)؛
    2. إجراء اقتطاعات ذاتيّة للتأمين التقاعدي.

الحفاظ على استمراريّة الحقوق القائمة من خلال تسوية "ريسك"

  • بإمكان العمال في فترة الانتقال بين أماكن العمل إجراء تسوية "ريسك"، وبالتالي الحفاظ على التغطيات التأمينيّة المتراكمة لهم في صندوق التقاعد أو في تأمين المدراء، والتي كانت موجودة لهم في مكان عملهم السابق، وبنفس النسبة التي كانت لديهم خلال فترة العمل.
  • دفعة "الريسك" عبارة عن مبلغ صغير، يحافظ على استمراريّة الحقوق التي كانت للعامل لدى وقف عمله.
  • طالما استمرّ العامل في دفع "الريسك"، فإنّ التغطية التأمينيّة (سواءً لفقدان القدرة على العمل أو لتأمين الباقين في حالة الوفاة) التي كانت سارية لدى وقف عمله السابق ستستمرّ وتكون سارية أيضًا. إذا تعرّض العضو خلال فترة تسوية "الريسك" لحدث يمنح الأحقيّة (فقدان القدرة على العمل أو الوفاة لا سمح الله)، سيكون، هو أو الباقون، مستحقّين لتلقّي مخصّصات الإعاقة أو مخصّصات التقاعد للباقين، والتي سيكونون مستحقّين لها فيما إذا وقع الحدث في الشهر الأخير الذي تمّ فيه إيداع رسوم مخصّصات كاملة (قبل تسوية "الريسك").
  • بعد قيام العامل بتجديد الإيداعات الشهريّة (عن طريق مكان عمله الجديد أو عن طريق إيداعات ذاتيّة)، يستمرّ تراكم الأقدميّة من الوقت الذي توقّف فيه بالضبط من بعد الإيداع الأخير، وسيستمرّ التأمين التقاعدي (بكافة أجزائه) بنفس الشروط التي كانت سارية قبل وقف الدفعات الجارية.
  • في صناديق التقاعد، يمكن دفع "الريسك" من المبالغ المتراكمة في التوفير التقاعدي أيضًا.
  • خلال فترة "الريسك"، لا تتراكم حقوق إضافيّة (ولا حتى الأقدميّة).
  • الفترة الزمنيّة التي يمكن خلالها دفع دفعات "الريسك" محدودة.
  • لتفاصيل إضافية، راجعوا تسوية ريسك في التأمين التقاعدي.

تراكم حقوق أخرى من خلال إيداعات شهريّة جارية بشكل ذاتيّ

  • يحقّ للعاملين الاستمرار في إيداع الأموال للتأمين التقاعدي كلّ شهر بشكل ذاتيّ.
  • الاستمرار في الإيداع بشكل ذاتيّ يزيد التوفير التقاعدي ويحافظ أيضًا على استمراريّة الحقوق (أقدميّة المؤمَّن تستمرّ بالازدياد، ويستمرّ تراكم فترة التأهيل من أجل التغطية التأمينيّة للأمراض القائمة).
  • يجب التحقّق مع شركة التأمين أو مع صندوق التقاعد من شروط الإيداع الذاتي والقيود التي تسري عليه (من حيث قيمة المبلغ الذي يمكن اقتطاعه وحجم التغطية التأمينيّة).
  • في الإيداعات الذاتيّة، يمكن أن يحتاج العامل إلى تعبئة تصريح صحيّ أو إلى إجراء عمليّة ضمان اكتتاب.
  • لتفاصيل إضافية، راجعوا إيداعات ذاتية للتأمين التقاعدي.

جمهور الهدف والشروط المسبقة

كيف ولِمَن نتوجّه؟

  • يجب التوجّه لصندوق التقاعد أو لشركة التأمين التي تدير بوليصة تأمين المدراء من أجل تسوية الدفعات.

مراحل الإجراء

من المهمّ أن تعرف

  • من المهمّ البدء بإجراء الإيداعات الذاتيّة أو دفعات "الريسك" مبكّرًا قدر الإمكان، وقبل مرور خمسة أشهر على وقف الدفعات الجارية.
  • عندما ينقطع تسلسل المقتطعات لصندوق التقاعد (بسبب التوقف عن العمل أو عندما لا يقوم المشغّل الحالي أو السابق بتحويل الدفعات في الوقت المناسب)، ولم يقم المؤمن بتسوية الريسك أو لم يقم بتحويل إيداعات مستقلة، يصبح الصندوق غير نشط، فحينها قد تتزايدالرسوم الإدارية بشكل ملحوظ. نوصي بالتوجه لصندوق التقاعد لترتيب نسبة رسوم الإدارية.
راجعوا كذلك

الجهات المُساعِدة

منظمات الدعم والمساعدة

جهات حكوميّة

جهة حكومية مجالات المسؤولية مواضيع
سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار - *3002 سلطة رأس المال تُشرف على صناديق التقاعد وتأمينات المدراء
قسم التنظيم وتطبيق قوانين العمل - مركز قطري 1-800-354-354 تنظيم سوق العمل وإنفاذ قوانين العمل لإحقاق حقوق العاملين، تشخيص الانتهاكات والحدّ من الأضرار التي تلحق بالعاملين في كل ما يتعلّق بالأجور المنخفضة الحماية هامّة جدًا في الحالات التي لا يفي فيها المشغّلون بالتزاماتهم حِيال التوفير التقاعدي

راجعوا مسار التوجّه وتقديم شكوى

مديرية التقاعد في وزارة المالية - هاتف ‎02-5016333 مدفوعات التقاعد المدرج في الميزانية لمتقاعدي الدولة مخصّصات التقاعد المدرَج في الميزانيّة
سلطة الضرائب - هاتف 4954* (*ضرائب) منح امتيازات ضريبية للعاملين والمستقلين مقابل إيداع الأموال في التأمين التقاعدي. راجعوا تخفيض في ضريبة الدخل بشأن الدفع الذاتي للتأمين التقاعدي.
مركز توجهات الجمهور في وزارة المساواة الاجتماعية - موكيد *8840 موقع وزارة المساواة الاجتماعية مركز *8840 لمواطنين مسنين من قبل وزارة المساواة الاجتماعية هو عنوان مركزي لمعالجة طلبات المواطنين المسنين، لتقديم معلومات حول الحقوق، الخدمات والمكافآت التي يستحقها جمهور المواطنين المسنين والمواطنين المقبلين على التقاعد، والمساعدة بتحصيل الحقوق

مراجع قانونية ورسمية

أحكام قضائية

تشريعات وإجراءات

توسُّع ونشرات

شُكر وتقدير

  • المعلومات الأصلية في هذه الصفحة كتبت بالاستعانة بوحدة التربية الإقتصادية في سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار.