כל אדם רשאי לבחור את אפיק ההשקעה של כספי החיסכון הפנסיוני, ורשאי לשנות אותו בכל עת
אפיקי השקעה נבדלים אחד מהשני ברמת הסיכון, ברמת התשואה, בדמי הניהול ובמשקל השונה של רכיבי הביטוח הפנסיוני
למעסיק אסור להתערב בהחלטת העובד על מסלול ההשקעה, ואסור לו לסרב להעביר את ההפרשות לביטוח הפנסיוני בשל בחירת העובד במסלול מסוים
עובד שלא בחר מסלול השקעה מסוים, יצורף אוטומטית למסלול שמתאים לגילו
ראו איך בוחרים חיסכון פנסיוני? באתר משרד האוצר
תקציר
בגופים המוסדיים המנהלים את החסכונות הפנסיוניים ישנם מסלולי השקעה שונים, שההבדלים ביניהם מתבטאים ברמת הסיכון (למשל, השקעה במניות לעומת השקעה באג"ח ממשלתי) וכן במתן משקל שונה לרכיבים השונים של הביטוח הפנסיוני (מסלולים המעניקים יותר משקל לכיסוי הביטוחי ופחות לרכיב החיסכון ולהפך, או מסלול ללא כיסוי ביטוחי למקרה נכות) וכיו"ב.
- כל אדם רשאי לבחור את מסלול ההשקעה שבו יושקעו הכספים המופרשים לביטוח הפנסיוני שלו, בהתאם לצרכיו.
- המסלולים נבדלים זה מזה גם בגובה דמי הניהול.
- ניתן להתיעץ עם אנשי מקצוע, כגון יועץ פנסיוני, לפני בחירת המסלול.
- ניתן לשנות את מסלול ההשקעה בכל עת.
- מי שלא בחר מסלול מסוים, יצורף אוטומטית למסלול "ברירת מחדל" המותאם לגילו, והוא רשאי לבקש לעבור למסלול אחר בכל עת.
מי זכאי?
- כל מי שברשותו חשבון ביטוח פנסיוני או עומד לרכוש ביטוח כזה.
תהליך מימוש הזכות
- בעת ההצטרפות לביטוח הפנסיוני יש לבחור את המסלול הרצוי ולציין זאת על גבי הטפסים הרלוונטיים שיסופקו על ידי הגוף הפנסיוני.
- ניתן לבחור את המסלול ולשנות אותו בכל עת גם לאחר תחילת הביטוח.
- עובד שלא יבחר מסלול מסוים יצורף אוטומטית למסלול שמותאם לגילו.
חשוב לדעת
- כאשר מבוטח אינו מודיע לגוף הפנסיוני באיזה מסלול השקעה בחר ומצורף אוטומטית למסלול המשמש כ"ברירת מחדל" באותו גוף, ייתכן שמסלול זה אינו מתאים לצרכיו או להעדפותיו של החוסך (למשל: מסלול מנייתי עם סיכונים, כאשר החוסך מעוניין במסלול סולידי). כמו כן ייתכן שמסלול זה יכול לגרום להפסדים במקרה של החלפת מסלול אוטומטית בעת מעבר גיל, אם המעבר נעשה בתקופת הפסדים.
- ניתן לשנות ולהחליף את מסלול ההשקעה של כספי החיסכון הפנסיוני בכל עת. למידע נוסף ראו החלפת מסלול השקעה של כספי החיסכון הפנסיוני.
- עובד רשאי לבחור במסלול השקעה שאינו כולל ביטוח למקרה של נכות (בביטוח מנהלים או קופת גמל). במקרה כזה אם יהפוך לנכה, הוא לא יהי זכאי לקצבה לא מהחברה המנהלת את הביטוח הפנסיוני ולא מהמעסיק. לקריאת פסק דין בסוגיה זו ראו כאן.
גורמים מסייעים
מוקדים ממשלתיים
ארגוני סיוע
- לשכת היועצים הפנסיוניים
- פעמונים
- שבילי אופק - מומחים למען הקהילה
- ארגונים העוסקים בסיוע משפטי לעובדים
- ארגונים מייצגי עובדים
- קרן מתייעלים
גורמי ממשל
| גורם ממשלתי | תחומי אחריות | נושאים |
|---|---|---|
| רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון - טל' 3002* | רשות שוק ההון מפקחת על קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים | |
| מינהל הסדרה ואכיפת חוקי עבודה - מוקד ארצי 1-800-354-354 | הסדרת שוק העבודה ואכיפת חוקי עבודה למיצוי זכויות העובדים, איתור הפרות וצמצום הפגיעה בעובדים שכירים ברמות השכר הנמוכות | ההגנה קריטית במקרים שמעסיקים לא מבצעים את חובתם לחיסכון פנסיוני |
| מינהלת הגמלאות במשרד האוצר - טל' 02-5016333 | תשלומי הפנסיה התקציבית לגמלאי המדינה | פנסיה תקציבית |
| רשות המסים - טל' 4954* (*מסים) | מתן הטבות במס לעובדים ולעצמאים בשל ההפקדות לביטוח פנסיוני. | ראו הטבות במס הכנסה בגין הפקדות עצמאיות לביטוח פנסיוני. |
| מוקד 8840* של אגף בכיר אזרחים ותיקים | אתר המשרד לשוויון חברתי | מוקד *8840 לאזרחים ותיקים של המשרד לשוויון חברתי מהווה כתובת מרכזית לטיפול בפניות של אזרחים ותיקים, למתן מידע אודות כלל הזכויות, השירותים וההטבות המגיעים לציבור האזרחים הוותיקים ולאזרחים העומדים לקראת פרישה, ולסיוע במיצוי הזכויות |
מקורות משפטיים ורשמיים
פסקי דין
- מעסיק אינו רשאי להתערב בבחירתו של עובד בחיסכון פנסיוני שאינו כולל כיסוי ביטוחי למקרה של נכות
- פסקי דין בנושא פנסיה וחיסכון ארוך טווח
חקיקה ונהלים
הרחבות ופרסומים
- איך בוחרים חיסכון פנסיוני? באתר משרד האוצר.
- מחשבון דמי ניהול - השוואת גובה דמי הניהול בין הגופים הפנסיוניים השונים, באתר רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
- הרחבות ופרסומים בנושא פנסיה וחיסכון ארוך טווח.
תודות
- המידע המקורי בערך נכתב בסיוע היחידה לחינוך פיננסי ומחלקת קופות גמל ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.