פנסיית נכות היא קצבה חודשית המשולמת לעמיתים בקרן פנסיה שכושרם לעבוד נפגע ב-25% לפחות בגלל מצבם הבריאותי והם לא מסוגלים לעבוד בעבודתם או בכל עבודה אחרת שמתאימה להם במשך למעלה מ-90 ימים רצופים
הקצבה משולמת למשך כל תקופת הנכות שנקבעה לעמיתים ולכל היותר עד גיל פרישה מעבודה. בגיל זה הם יתחילו לקבל קצבת פנסיה חודשית רגילה לפי הסכומים שצברו בחיסכון הפנסיוני
הזכאות עשויה להשתנות מקרן פנסיה אחת לאחרת ומומלץ לבדוק את תקנון הקרן הספציפית שבה מבוטחים
בקצרה
פנסיית נכות היא קצבה חודשית המשולמת לעמיתים שכושרם לעבוד נפגע ב-25% לפחות בגלל מצבם הבריאותי, וכתוצאה מכך הם לא מסוגלים לעבוד בעבודתם או בכל עבודה אחרת שמתאימה להם לפי השכלתם, הכשרתם או ניסיונם, במשך תקופה של למעלה מ-90 ימים רצופים.
- גובה הקצבה נקבע על פי אחוז הנכות, גיל העמית, שיעור הפרשותיו לקרן, שכרו של העמית והמסלול שבו בחר להשקיע את הכספים המופרשים לקרן הפנסיה.
- גובה הקצבה המקסימלי הוא 75% משכרו של העמית (השכר שעבורו שולמו ההפרשות לקרן הפנסיה).
- גובה קצבת הנכות לא מושפע מהוותק של העמית בקרן הפנסיה, אך אם הסיבה לנכות היא מחלה קיימת, העמית יהיה זכאי לקצבה רק אם צבר ותק של 5 שנים לפחות בקרן לפני שנגרמה לו הנכות (למידע נוסף ראו כיסוי ביטוחי למחלות קיימות במסגרת הפנסיה).
מי זכאי?
- עמית בקרן פנסיה שעונה על 4 התנאים:
- כתוצאה מתאונה, מחלה או פגיעה אחרת איבד לפחות 25% מכושרו לעבוד.
- כתוצאה מכך אינו מסוגל לעבוד בעבודתו או בכל עבודה אחרת המתאימה לו לפי השכלתו, הכשרתו או ניסיונו, במשך למעלה מ-90 ימים רצופים (או במשך תקופה קצרה יותר, אם נקבע כך בתקנון קרן הפנסיה שבה הוא מבוטח).
- הוא עמית פעיל בקרן הפנסיה במועד שבו איבד את כושר עבודתו, כלומר מבוצעות לחיסכון הפנסיוני שלו הפרשות מדי חודש או שלא עברו 5 חודשים מאז ההפקדה האחרונה לחשבון הפנסיה שלו. מבוטחים שלא מפקידים כספים בשוטף ולא רוכשים כיסוי ביטוחי אינם זכאים לפנסיית נכות, גם אם יש לזכותם יתרת חיסכון בקרן.
- הוא עדיין לא הגיע לגיל פרישה מעבודה.
- אם הסיבה לאובדן כושר העבודה של העמית היא מחלה או בעיה רפואית שהייתה קיימת עם הצטרפותו לקרן הפנסיה, עליו לצבור ותק של 5 שנים לפחות כעמית בקרן (בנוסף לשאר התנאים שצוינו). למידע נוסף ראו כיסוי ביטוחי למחלות קיימות במסגרת הפנסיה.
- אם הנכות נגרמה כתוצאה מפגיעה עצמית מכוונת של העמית, נדרש שלפני הנכות שולמו עבורו תשלומים חודשיים לקרן הפנסיה במשך 12 חודשים רצופים (בנוסף לשאר התנאים שצוינו).
תהליך מימוש הזכות
הגשת תביעה
- יש להגיש לקרן הפנסיה תביעה לפנסיית נכות. למידע על התהליך ראו הגשת תביעה לקצבת נכות מקרן פנסיה (פנסיית נכות).
- אם הנכות נגרמה במסגרת פגיעת איבה (פעולת איבה), תאונת עבודה או שירות בצה"ל או בכוחות הביטחון על העמית למצות את זכויותיו מול המוסד לביטוח לאומי או משרד הביטחון במקביל לתביעת פנסיית נכות. למידע נוסף ראו:
תשלום פנסיית הנכות
- קרן הפנסיה תתחיל לשלם את פנסיית הנכות החל מהיום ה-91 מהמועד שבו אירע אירוע הנכות לפי קביעת הוועדה הרפואית, כולל תשלום רטרואקטיבי עבור 90 הימים הראשונים.
- פנסיית הנכות תשולם כל עוד המבוטח מוכר כנכה (בין אם לתקופה מוגבלת ובין אם לצמיתות) ועד למועד שבו הוא מגיע לגיל פרישה מעבודה, שבו הוא זכאי לקבל קצבת פנסיה חודשית.
חישוב גובה קצבת הנכות החודשית מקרן הפנסיה
- פנסיית הנכות נקבעת על פי 3 רכיבים:
- גובה השכר שממנו הפקידו המבוטחים לקרן.
- היקף הכיסוי הביטוחי לנכות במסלול ההשקעה שבחרו בו.
- דרגת הנכות שנקבעה להם בוועדה הרפואית של קרן הפנסיה.
- היקף הכיסוי הביטוחי המרבי לנכות אותו ניתן לרכוש בקרן פנסיה הוא 75%. לכן מי שבחר במסלול ביטוח המקנה לו את היקף הכיסוי המקסימלי למקרה של נכות, ודרגת הנכות שלו מלאה (100%), יהיה זכאי לפנסיית נכות בגובה 75% מהשכר ממנו הפקיד לקרן.
- קרן הפנסיה רשאית להפחעת מהקצבה סכומים שהעמית קיבל מהמוסד לביטוח לאומי אם הנכות נגרמה מתאונת עבודה או מפעולת איבה, או סכומים שקיבל ממשרד הביטחון אם הוכר כנכה צה"ל או כוחות הביטחון. ייתכנו הפחתות נוספות בהתאם לתקנון הקרן.
- מקצבת הפנסיה מנכה הקרן מס הכנסה, דמי ביטוח בריאות ודמי ביטוח לאומי.
- כמו כן, במקרה שהנכה ממשיך לעבוד ומשתכר, וסכום הכנסותיו מהעבודה ומפנסיית הנכות יחד עולה על משכורתו הממוצעת ב-12 החודשים שקדמו לנכותו, רשאית קרן הפנסיה להפחית מקצבת הפנסיה החודשית את ההפרש.
- למידע נוסף ראו חישוב גובה קצבת נכות מקרן פנסיה.
מגבלות על מבוטח המקבל פנסיית נכות
- נכה המקבל פנסיית נכות יכול להמשיך לעבוד במקביל לקבלת הפנסיה, בתנאי שסכום ההכנסות שלו מעבודתו ומפנסיית הנכות אינו עולה על ממוצע משכורתו ב-12 החודשים האחרונים לתשלום הפרמיות.
- על מי שזכאי לקבל פנסיית נכות מהקרן, עלולות לחול מגבלות על בחירת המסלול של קצבת הפנסיה בפרישה ועל משיכת כספי התגמולים מקרן הפנסיה.
השפעת פנסיית הנכות על החיסכון הפנסיוני ועל קצבת הנכות בפרישה
- פנסיית הנכות משולמת בזכות הכיסוי הביטוחי, והיא לא פוגעת בכספים שהעמית חסך ושהצטברו בחיסכון הפנסיוני.
- בעת ההגעה לגיל פרישה, קרן הפנסיה תפסיק לשלם פנסיית נכות, ותתחיל לשלם קצבת פנסיה חודשית רגילה, שגובהה ייקבע לפי הסכום שהצטבר בחיסכון הפנסיוני.
- בתקופה שבה משולמת פנסיית הנכות, העמית בקרן פנסיה פטור מביצוע הפרשות לקרן הפנסיה באופן יחסי לאחוזי הנכות שנקבעו לו בוועדה הרפואית של קרן הפנסיה. הקרן תמשיך להפריש בעצמה את התגמולים שהיו אמורים להיות מופרשים לחיסכון הפנסיוני אלמלא הנכות. העמית יכול לשלם בעצמו (או באמצעות מעסיקו אם הוא עובד בתקופה זו) סכומים נוספים לחיסכון הפנסיוני כדי להגדיל את החיסכון ואת קצבת הפנסיה החודשית שיקבל לאחר שיגיע לגיל פרישה מעבודה. למידע נוסף לחצו כאן.
כדאי לדעת
- הזכות לקצבה אינה מותנית בוותק של המבוטח בקרן הפנסיה. מבוטח נהנה מכיסוי ביטוחי כבר מיומו הראשון כעמית בקרן, מלבד במקרה שהנכות נגרמה כתוצאה מהחמרה של מחלה קיימת, שאז הזכאות לפנסיית נכות מותנית בכך שהמובטח השלים לפחות חמש שנים של חברות בקרן הפנסיה.
- גובה הקצבה אינו קשר לסכום החיסכון הצבור על שמו בקרן. סכום הפנסיה שישולם לו במקרה נכות יחושב לפי משכורתו והיקף הכיסוי הביטוחי שלו בקרן, ללא קשר למשך תקופת הביטוח.
- מבוטח רשאי לעבוד במהלך התקופה שבה הוא מקבל פנסיית נכות מקרן הפנסיה.עם זאת, במקרה ששילוב השכר שהוא מקבל מעבודתו יחד עם פנסיית הנכות עולה על הכנסתו של המבוטח לפני שנגרמה לו הנכות, יקוזז חלק מפנסיית הנכות שלו בהתאם לחישוב המפורט בתקנון הקרן.
ראו גם
גורמים מסייעים
מוקדים ממשלתיים
ארגוני סיוע
- לשכת היועצים הפנסיוניים
- פעמונים
- שבילי אופק - מומחים למען הקהילה
- ארגונים העוסקים בסיוע משפטי לעובדים
- ארגונים מייצגי עובדים
- קרן מתייעלים
גורמי ממשל
| גורם ממשלתי | תחומי אחריות | נושאים |
|---|---|---|
| רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון - טל' 3002* | רשות שוק ההון מפקחת על קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים | |
| מינהל הסדרה ואכיפת חוקי עבודה - מוקד ארצי 1-800-354-354 | הסדרת שוק העבודה ואכיפת חוקי עבודה למיצוי זכויות העובדים, איתור הפרות וצמצום הפגיעה בעובדים שכירים ברמות השכר הנמוכות | ההגנה קריטית במקרים שמעסיקים לא מבצעים את חובתם לחיסכון פנסיוני |
| מינהלת הגמלאות במשרד האוצר - טל' 02-5016333 | תשלומי הפנסיה התקציבית לגמלאי המדינה | פנסיה תקציבית |
| רשות המסים - טל' 4954* (*מסים) | מתן הטבות במס לעובדים ולעצמאים בשל ההפקדות לביטוח פנסיוני. | ראו הטבות במס הכנסה בגין הפקדות עצמאיות לביטוח פנסיוני. |
| מוקד 8840* של אגף בכיר אזרחים ותיקים | אתר המשרד לשוויון חברתי | מוקד *8840 לאזרחים ותיקים של המשרד לשוויון חברתי מהווה כתובת מרכזית לטיפול בפניות של אזרחים ותיקים, למתן מידע אודות כלל הזכויות, השירותים וההטבות המגיעים לציבור האזרחים הוותיקים ולאזרחים העומדים לקראת פרישה, ולסיוע במיצוי הזכויות |