אזהרה
שימו לב - דף זה הינו עדיין בשלב טיוטה ולא שוחרר לציבור
אין להסתמך על תוכנו בשום אופן
דף זה מפרט את הפעולות והבירורים שניתן לבצע לאחר מותו של בן משפחה כדי לטפל בכספיו וברכושו
חלק מהפעולות עשויות להימשך מספר שבועות ולכן מומלץ לבצע אותן מוקדם ככל האפשר

בקצרה

  • לאחר מותו של בן משפחה עולה הצורך לטפל בכספיו, בין היתר במסגרת חשבון הבנק שלו, חסכונותיו, ביטוח חיים וקופות גמל הרשומות על שמו.
  • בנוסף, יש להגיש בקשה לצו ירושה או בקשה לצו קיום צוואה (אם המנוח ערך צוואה), כדי לחלק את כספו ורכושו בין היורשים.
  • דף זה נועד לפרט את דרכי הטיפול בכספים, ברכוש וגם בחובות של המנוח.

בקשה לצו ירושה או צו קיום צוואה

  • אם המנוח השאיר צוואה, יש להגיש בקשה לצו קיום צוואה.
  • אם המנוח לא השאיר צוואה, יש להגיש בקשה לצו ירושה, שיקבע מי יהיו היורשים וכיצד יחולק הרכוש של המנוח ביניהם.
  • את הבקשות ניתן להגיש באופן מקוון לרשם הירושה או לבית הדין הדתי (בית הדין הרבני במקרה של יהודים, בית הדין השרעי במקרה של מוסלמים, בית הדין הכנסייתי במקרה של נוצרים או בית הדין הדרוזי במקרה של דרוזים).
  • כל אחד מהיורשים יכול לוותר על חלקו בירושה או על חלק ממנו או לוותר על אחד מהנכסים שהמנוח הוריש לו. למידע נוסף ראו ויתור על ירושה (הסתלקות יורש).
  • התהליך יכול להימשך כמה חודשים ולכן מומלץ להגיש את הבקשה מוקדם ככל האפשר.
  • לאחר קבלת צו הירושה או צו קיום הצוואה יוכלו היורשים להעביר לבעלותם את כספיו ורכושו של המנוח.
טיפ
כל מי שיש לו עניין בירושה - למשל קרוב של המנוח או מי שסבור שהמנוח כלל אותו כיורש בצוואה - יכול לקבל מידע מתיק הירושה שמתנהל אצל רשם הירושה ולעיין במסמכיו, בהם: צוואה (אם קיימת), בקשות לצו ירושה או לצו קיום צוואה, התנגדויות לבקשות כאלה ועוד. למידע נוסף ראו לחצו כאן.

הסדרת חובותיו של המנוח

  • אם למנוח היו חובות, הנושים (מי שהמנוח היה חייב להם) יקבלו את כספם לפני שהירושה תחולק ליורשים.
  • היורשים או מי שמונה לנהל את רכושו של המנוח (מנהל העיזבון), אחראים למצוא את הנושים ולשלם להם.
  • בדרך כלל היורשים לא ישלמו לנושים יותר ממה שיש בעיזבון (כלומר בירושה), גם אם החוב גבוה יותר.
  • אם הירושה כבר חולקה, היורשים עשויים להידרש לשלם את החוב - כאשר בדרך כלל כל יורש יהיה חייב לפי חלקו היחסי בירושה.
  • למרות זאת, אם היורשים פעלו בחוסר תום לב, הם עשויים לשלם מעבר לחלקם היחסי בירושה.
  • לפרטים נוספים ראו הסדרת חובות אדם שנפטר.

משכנתא

  • ברוב המקרים מי שלוקח משכנתא רוכש ביטוח חיים. במקרה שאותו אדם נפטר לפני שהספיק להחזיר את כל ההלוואה, חברת הביטוח משלמת לבנק את יתרת חוב המשכנתא.
    • אם הביטוח נרכש באמצעות סוכנות ביטוח מטעם הבנק שבו נלקחה המשכנתא - בדרך כלל הבנק יפנה לחברת הביטוח בדרישה לשלם את יתרת המשכנתא.
    • אם הביטוח נרכש באמצעות סוכן ביטוח שאינו מטעם הבנק, יש לפנות אל חברת הביטוח ולהגיש תביעה לתשלום יתרת המשכנתא. יש לצרף תעודת פטירה.
    • מומלץ ליידע גם את הבנק.
  • אם אין ביטוח חיים, יתרת החוב של המשכנתא צריכה להיות משולמת על ידי היורשים.
טיפ
היורשים יכולים לדחות את תשלומי המשכנתא עד 12 חודשים ממועד הפטירה.

בנקים, תשלומים והוראות קבע

חשבונות בנק

  • על היורשים של המנוח לפנות אל הבנק שבו התנהל חשבונו ולבקש להעביר אליהם את סכומי הכסף שבחשבון.
  • באתר הר הכסף ניתן לאתר חשבונות בנק של קרובי משפחה שמתו.
טיפ
מומלץ לפנות באופן פרטני לכל אחד מהבנקים כדי לבדוק אם התנהל אצלם חשבון על שם המנוח, מכיוון שייתכן שלא כל חשבונות הבנק של המנוח מופיעים באתר הר הכסף.
  • אם חשבון הבנק של המנוח היה משותף עם אדם נוסף (למשל עם בן זוגו), אותו שותף יכול להמשיך לפעול בחשבון רק אם המנוח חתם על סעיף אריכות ימים ("היוותרות בחיים") שמאפשר לשותף שנשאר בחיים להמשיך לפעול בחשבון.
שימו לב
השותף שנשאר בחיים יכול למשוך כסף מהחשבון, אולם אם הוא ימשוך סכומים מעבר לחלקו בחשבון ומעבר לחלקו בירושה (אם הוא יורש), הוא עשוי להידרש להשיב את הכספים שמשך ליורשיו של המנוח לאחר שיוצא צו ירושה או צו קיום צוואה.

הוראות קבע בבנק או בכרטיס האשראי

  • בדרך כלל כאשר נודע לבנק על מותו של בעל החשבון הוא מפסיק לכבד הוראות קבע וחיובים של החשבון.
  • אם היו למנוח הוראות קבע בבנק או בכרטיס האשראי, ניתן לבטל אותן או לבקש להעביר אותן על שם אחד היורשים שימשיך לשלם אותן, כדי להימנע מצבירת חובות.
    • אם מדובר בתשלומים שקשורים רק למנוח - יש לפנות אל הגופים שאליהם מיועד התשלום, להודיע להם על מותו ולבקש להפסיק לחייב את חשבונו או את כרטיס האשראי שלו החל מיום מותו, לדוגמה: תשלומים עבור ביטוח רפואי של המנוח עצמו, מנוי לחדר כושר וכו'.
    • אם מדובר בתשלומים שהיורשים מעוניינים להמשיך לשלם אותם - יש לפנות אל הגופים שאליהם מיועד התשלום, ולבקש להעביר את הוראת הקבע על שם אחד היורשים, לדוגמה: חשבונות ארנונה, חשמל, טלפון, ביטוחים של בני המשפחה שנשארו בחיים ושהמנוח נהג לשלם עליהם בהוראת קבע וכדומה.
  • יש לפנות בנפרד אל הבנק ואל חברת האשראי ולהציג בפניהם תעודת פטירה וצו ירושה או צו קיום צוואה.

קופות גמל וקרנות השתלמות

  • אם למנוח הייתה קרן השתלמות או קופת גמל כלשהי (קופת גמל רגילה או קופת גמל להשקעה) הסכום שנשאר בהן שייך לאנשים הספציפיים שהמנוח ציין אותם מראש כ"מוטבים" באותה קופה. אנשים אלה אינם בהכרח אותם אנשים שהוכרו כיורשים לפי צו ירושה או צו קיום צוואה.
  • רק אם המנוח לא ציין במפורש מי יהיו המוטבים או שציין כי המוטבים הם היורשים לפי הדין, יועבר הכסף אל היורשים. במקרה כזה עליהם להציג בפני הקופה צו ירושה או צו קיום צוואה.
  • כספים אלה לא נחשבים כחלק מהירושה. הם שייכים למוטבים. לכן אם למנוח יש חובות, אין חובה לכסות את החובות מתוך כספים אלה.
טיפ
אם המנוח לא קבע מוטבים והסכום בקופה או בקרן לא עולה על 8,000 ₪, ייתכן שניתן יהיה למשוך את הכספים גם ללא צו ירושה או צו קיום צוואה. יש לפנות לחברה שמנהלת את הקופה או הקרן.

ביטוח פנסיוני - קרן פנסיה וביטוח מנהלים

טיפ
בקרן פנסיה - אם למנוח לא היו שאירים (ילדים עד גיל 21, בן זוג והורים) והוא לא קבע מוטבים, ייתכן שניתן יהיה למשוך את הכספים גם ללא צו ירושה או צו קיום צוואה, אם הסכום בקרן לא עולה על 8,000 ₪.

קופת חיסכון לכל ילד

ביטוחים אחרים

  • במקרים מסוימים, ייתכן שלמנוח היו ביטוחים שונים שניתן יהיה לקבל מהם כספים שמגיעים למנוח.
  • באתר הר הכסף וכן באתר הר הביטוח ניתן לאתר ביטוחים על שם קרובי משפחה שנפטרו.

ביטוח חיים

  • יש לבדוק אם המנוח שילם עבור ביטוח חיים. אם כן, יש לבדוק בחברת הביטוח מי הם המוטבים שהמנוח קבע שיקבלו את הכסף.

ביטוח רכב

  • אם המנוח נהרג בתאונת דרכים, על היורשים לבדוק מול חברת הביטוח שביטחה את הרכב מפני נזקים את הנושאים הבאים:
    • האם הם זכאים לפיצוי מחברת הביטוח בגין הנזק שנגרם לרכב?
    • האם יש צורך להמשיך את תשלומי הביטוח עד תום מועד הפוליסה (אם נשארה יתרת חוב שלא שולמה עדיין)?
  • בנוסף, ייתכן שהיורשים זכאים לפיצוי בגין נזקי הגוף של המנוח כתוצאה מהתאונה (פציעתו, סבלו וכן מותו וקיצור חייו). יש לברר זאת מול חברת הביטוח שביטחה את הרכב בביטוח החובה.
  • למידע נוסף ראו נפגעי תאונות דרכים.

ביטוח תאונות אישיות של תלמידים (כאשר הנפטר הוא תלמיד)

  • חוק לימוד חובה מחייב הוצאת פוליסת ביטוח לכל תלמיד שזכאי לחינוך חינם.
  • הכיסוי תקף לכל השנה (365 ימים) וללא קשר לשאלה אם התאונה קרתה בתחומי מוסד החינוך או במהלך פעילות הקשורה ללימודים.
  • חשוב לציין שהביטוח אינו מכסה מוות כתוצאה מתאונת דרכים, מעשי איבה, מלחמה, פעולת טרור, תאונת עבודה ורשלנות רפואית.
  • יש לבדוק את תנאי הפוליסה ואת האפשרות לקבל את כספי הביטוח - המוסד החינוכי (הגן או בית הספר) מחויב לספק להורים העתק של הפוליסה ולסייע להורים בהגשת התביעה.
  • למידע נוסף ראו ביטוח תאונות אישיות לתלמיד.

ביטוח תאונות אישיות לילדים במעונות יום ומשפחתונים

  • מפעילים של מעונות יום ומשפחתונים חייבים לבטח את הפעוטות בפוליסת ביטוח תאונות אישיות.
  • הביטוח מכסה את שעות השהייה במעון או במשפחתון, ההגעה אליו והחזרה ממנו. הביטוח יכסה גם פעילות חוץ שנעשית בפיקוח והשגחה של הנהלת המעון או המשפחתון.
  • אם הנפטר הוא ילד הרשום במעון, והמוות התרחש במהלך השהייה במעון או בדרך אליו או ממנו, מומלץ לבדוק את תנאי הפוליסה.
  • למידע נוסף ראו ביטוח תאונות אישיות לילדים במעונות יום ומשפחתונים.

ביטוח נסיעות לחו"ל

  • אם המוות התרחש במהלך טיול לחו"ל, מומלץ לבדוק אם היה למנוח ביטוח נסיעות לחו"ל, ולהגיש תביעה לחברת הביטוח.

מקום העבודה

  • ביטוחים, קרנות השתלמות וקופות גמל - אם מקום עבודתו של המנוח ביטח אותו בביטוח פנסיוני או ערך עבורו ביטוחים נוספים יש לבדוק את אפשרויות לקבל את כספי הביטוח, כפי שהוסבר בפסקת קופות גמל וקרנות השתלמות למעלה.
  • פיצויי פיטורים - אם המנוח עבד שנה לפחות באותו מקום עבודה לפני שנפטר, אז מי שהוגדרו כ"שאירים" שלו זכאים לקבל פיצויי פיטורים, כאילו פיטר המעסיק את העובד שנפטר. למידע נוסף ראו פיצויי פיטורים לשאירים של עובד שנפטר.

רשות המסים

רישום הבעלות בדירה של המנוח על שם היורשים

  • לאחר קבלת צו ירושה או צו קיום צוואה ניתן להעביר את חלקו של המנוח בבעלות על הדירה על שם היורשים.
  • בעת הגשת הבקשה לצו ירושה או לצו קיום צוואה היורשים יכולים לסמן שהם מבקשים להעביר את הצו באופן אוטומטי לרשם המקרקעין. במקרה כזה הצו יועבר אוטומטית לרשם המקרקעין והבעלות תועבר על שם היורשים לפי חלקם בירושה.
  • אם היורשים לא ביקשו להעביר את הבעלות במסגרת הבקשה לצו ירושה או צו קיום צוואה - עליהם לפנות באופן יזום אל רשם המקרקעין ולצרף את הצו.
  • למידע נוסף ראו רישום זכויות יורשים במקרקעין.
שימו לב
אם רשומה משכנתא על הדירה, יש להסדיר את תשלום החוב שנותר כפי שמוסבר בפסקה הסדרת חובותיו של המנוח. אם המנוח עשה ביטוח חיים - חברת הביטוח תשלם לבנק את יתרת חוב המשכנתא.

הסדרת רישום הבעלות ברכב וחידוש רישיון רכב

  • העברת הבעלות ברכב
    • אם ניתן צו קיום צוואה או צו ירושה ניתן להעביר את הבעלות על הרכב מהמנוח אל היורשים, בהתאם לצוואה או לצו הירושה.
    • אם המנוח לא השאיר צוואה, ניתן להעביר את רישום הבעלות ברכב על שם בן או בת הזוג. רישום בן או בת הזוג במקרה זה אפשרי כאשר מדובר באחד מסוגי הרכבים הבאים: פרטי נוסעים, אופנוע, אוטובוס זעיר פרטי או רכב משא במשקל כולל עד 5,000 ק"ג המשמש להסעת נוסעים.
  • הנפקת רישיון רכב זמני
    • אם תוקף רישיון הרכב פקע לפני שהוסדרה העברת הבעלות ברכב, בני משפחתו של המנוח יכולים לקבל רישיון רכב זמני לשנה אחת בלבד, עד להוצאת צו קיום צוואה או צו ירושה.
  • למידע נוסף ראו שינוי רישום בעלות לרכב של בן משפחה לאחר מותו.

כדאי לדעת

  • בני זוג וילדים של המנוח עשויים להיות זכאים לקצבת שאירים מהביטוח הלאומי. למידע נוסף ראו קצבת שאירים.
  • למידע נוסף על זכויות, הטבות ושירותים שניתנים למי שקרוביהם נפטרו ראו בפורטל שאירים (אלמנות, יתמות ושכול).
ראו גם

מקורות משפטיים ורשמיים

חקיקה ונהלים

הרחבות ופרסומים