مقدمة:

يخرج للتقاعد في كلّ عام ما يقارب 70 ألف رجل وامرأة
يجبركم الخروج للتقاعد على الاستعداد لتغيير كبير في دخلكم الجاري، ولارتفاع تدريجيّ في المصروفات، ولحاجة للتفكير في السنوات ال 20 القادمة على الأقلّ
المعلومات الواردة في هذا الدليل ستساعدكم على فهم الموضوع أكثر، لتتمكّنوا من تخطيط مستقبلكم بشكل أفضل


محتويات

عمل معظمكم لسنوات طويلة، وستواجهون لدى خروجكم للتقاعد تغييرًا كبيرًا، على الصعيد العاطفي والصعيد الاقتصادي على حدّ سواء. دليل العامل الموشك على الخروج للتقاعد هو دليل مفصّل نحاول من خلاله تناول الموضوع من كافة جوانبه. من ناحية أخرى، فإن كلّ موضوع في هذا الدليل تقريبا يحتاج إلى دراسة معمّقة أكثر. على الرغم من أنّه ليس للكثيرين ما يكفي من الصبر، سنعرض أمامكم قائمة بسيطة ببعض الإجراءات المطلوبة:

  1. إيجاد كلّ توفيراتكم، بالأخصّ التوفيرات التقاعديّة وصناديق الاستكمال.
  2. حساب أولي لمستوى دخلكم الشهري المتوقّع، وإدراك مدى التحدّي الذي يواجهكم.
  3. من أهمّ الأمور هو استشارة المختصّين حول موضوع تحصيل التقاعد (مخصّصات شهريّة؟ رسملة لمرّة واحدة؟) والجوانب الضريبيّة للمبالغ التي ستتقاضونها لمرّة واحدة، مثلا: مكافأة التقاعد، قبض الإجازة السنويّة، سحب مركّب التعويضات وما إلى ذلك.
  4. كما ومن المهمّ أيضًا إجراء تخطيط ماليّ للمدى البعيد، مع الأخذ بالاعتبار المصروفات الأكثر ضرورة (صحّتكم) والأقلّ ضرورة (رحلات، مساعدة الأولاد والأحفاد).
  5. عندما تعتاشون من التوفيرات أو من مخصّصات التقاعد ولا تكون لديكم مصادر دخل شهريّ أخرى، يجدر بكم استغلال كلّ امتياز أو تخفيض. فهذا حقّكم!

على أيّة حال، ننصحكم بقراءة الدليل وتبليغنا عن أيّ أخطاء أو معلومات ناقصة من خلال الضغط على زر "اقتراح تغيير".

تحذير
تهدف هذه الصفحة إلى توفير شرح أساسيّ عن الموضوع، وهي لا تعتبَر بديلًا عن الاستشارة المهنيّة
تشمل هذه الصفحة معلومات عامة وليست كاملة حول الموضوع. ننصحكم بدراسة الموضوع بتوسّع، إلى جانب الوارد في هذا الدليل، وننصحكم أيضًا بتلقّي استشارة في مواضيع محدَّدة، مثل: التخطيط المالي والجوانب الضريبيّة.

مصطلحات أساسيّة وتعريفات

سنّ التقاعد، سنّ الاستحقاق، التقاعد التراكمي، هل تحيّركم هذه المصطلحات كلها؟ في المادّة التالية سنحاول توضيحها، وسنقدّم لكم قاموسًا مختصرًا للمصطلحات، كما وسنقوم بتعريف فئات الأعمار المحدِّدة وفقًا للقانون.

سؤال جواب ملاحظات للمراجعة لاحقًا
ما هي مخصصات الشيخوخة (مخصصات المواطن المُسن)؟
  • مخصّصات الشيخوخة هي عبارة عن دفعة شهريّة تدفعها مؤسّسة التأمين الوطني لمواطني إسرائيل الذين بلغوا سنّ الاستحقاق المطلق (65 للنساء و-70 للرجال).
  • تتكوّن المخصّصات من مخصّصات أساسيّة ومن إضافات مشروطة وفقًا لعدد السنوات التي كان فيها متلقّي المخصّصات مؤمَّنًا، وإذا كان هناك أفراد عائلة يعيشون معه.
  • إذا تحقّقت شروط استحقاق أخرى، يتمّ دفع علاوة استكمال الدخل.
  • يمكن تلقّي مخصّصات شيخوخة، بحيث تكون مشروطة بمستوى الدخل، بوقت مبكّر أكثر، ابتداءً من سنّ التقاعد (62 للنساء، 67 للرجال)، وقبل بلوغ سنّ الاستحقاق المطلق الذي لا علاقة فيه للمخصّصات بسائر مصادر الدخل.
انظروا التفصيل في تتمّة الدليل.
ما هو التقاعد؟
  • التقاعد هو دفعة تُدفَع لمن وفَّر خلال حياته الأموال في صندوق توفير للتقاعد (العمال المستقلّين الذي قاموا باقتطاع الأموال لصندوق التوفير للتقاعد أو لتأمين المدراء، الأجيرين الذين قام مشغّلهم بتأمينهم ضمن تأمين المدراء أو قام باقتطاع الأموال لهم كلّ شهر للتأمين التقاعدي وما شابه)، وأيضًا لمن كان مؤمّنًا ضمن مخصّصات التقاعد المدرَج في الميزانيّة.
  • يتمّ دفع الأموال من قِبل شركة التأمين أو صندوق التوفير للتقاعد أو صندوق التقاعد الذي تمّ توفير الأموال فيه، وفي حالة مخصّصات التقاعد المدرَج في الميزانيّة، يتمّ دفعها من قِبل المشغّل.
  • هناك برامج تقاعديّة (بالأساس تأمين المدراء والأموال التي تمّ توفيرها في صندوق التوفير للتقاعد حتى العام 2005) يمكن فيها سحب كامل المبلغ الموفَّر دفعة واحدة، لكنّ في أغلب الحالات، تيح البرامج التقاعديّة إمكانيّة سحب الأموال على شكل مخصّصات شهريّة فقط (علمًا بأنّها تتيح في شروط معيّنة إمكانيّة سحب جزء من المبلغ دفعة واحدة).
  • حتى العام 2008، لم يكن لدى العاملين أي نوع من تأمين المدراء.
  • ابتداءً من العام 2008، أصبح من الواجب فتح تأمين تقاعدي لكلّ عامل أجير، لكن من المتوقّع أن تكون قيمة مخصّصات التقاعد أقلّ لمن لم يقوموا باقتطاع الأموال قبل هذا الموعد، ومجمل قيمة الأموال المتراكمة في التوفير التقاعدي ستكون أقلّ.
ما هو التقاعد التراكمي؟
  • قيمة مخصّصات التقاعد الشهريّة التي تُدفَع للموفِّر عند تقاعده عن العمل، تستند للمبالغ التي تراكمت في صندوق التقاعد وتحسب وفقا لها، بما في ذلك الأرباح التي حقّقتها هذه المبالغ، ووفقًا لمُعامِل التحويل وحسابات أكتواريّة أخرى.
  • انظروا التقاعد التراكمي.
ما هو التقاعد المُدرج في الميزانيّة؟
  • التقاعد المُدرج في الميزانيّة هو تقاعد يُدفَع للمتقاعد من قِبل المشغِّل، ويُحسَب كنسبة مئويّة (تُحدَّد وفقًا لعدد سنوات عمل العامل لدى المشغِّل) من أجر العامل.
  • في التقاعد المدرج في الميزانيّة، تتراكم للأعضاء نسبة %2 من الاستحقاق للتقاعد في كلّ سنة عمل، ويتمّ حساب مخصّصات التقاعد التي سيتلقّونها وفقًا لحاصل ضرب النسب المئويّة التي تراكمت ضرب أجر العضو قريبًا من موعد التقاعد أو ضرب متوسّط الأجر خلال فترة التراكم، ويتمّ دفعها من ميزانيّة المشغِّل.
ما هو سنّ التقاعد عن العمل؟
  • الجيل الذي يحقّ فيه للعامل/ة التقاعد عن العمل والبدء بتلقّي مخصصات تقاعد شهرية.
  • سنّ التقاعد عن العمل اليوم هو 67 للرجال و 62 للنساء.
  • أيّ أنّه بإمكان النساء الخروج للتقاعد في سنّ 62 والبدء بتلقّي مخصّصات التقاعد، لكن لا يمكن إجبارهنّ على التقاعد في هذه السنّ. (المشغِّل الذي يجبر عاملة على التقاعد في هذه السنّ، فإنّه عمليًَا يُقيلها، وسيتوجّب عليه دفع تعويضات الإقالة).
  • بإمكان من يستوفون شروط اختبار الدخل أن يبدأوا بتلقّي مخصصات الشيخوخة (مخصصات المواطن المُسن).
  • انتبهوا إلى أنّ هناك نقاشات حول تأجيل سنّ التقاعد عن العمل للنساء لسن 64.
  • في بعض صناديق التقاعد، يمكن البدء بتلقّي مخصّصات التقاعد ابتداءً من سنّ 60 (انظروا سنّ التقاعد المبكر).
  • يجب التأكد من أنّ تاريخ الولادة الصحيح والدقيق (يشمل الشهر، اليوم وسنة الولادة) محدَّث في بطاقة الهويّة.
  • من ليس لديهم تاريخ ولادة دقيق (مثلا 00.00.1938) يكونون مستحقّين لتلقّي مخصّصات التقاعد الأولى، بشكل عام، ابتداءً من الأول من حزيران (يونيو) وليس في الأول من نيسان (أبريل) كما هو متّبع في مؤسّسة التأمين الوطني.
ما هو سنّ التقاعد الإلزامي؟
  • السنّ الذي يمكن فيه للمشغِّل إلزام العامل/ة على خروج للتقاعد، دون أن يعتبَر الأمر إقالة.
  • سنّ التقاعد الإلزامي هو 67 للرجال والنساء على حدّ سواء.
ما هو سنّ الاستحقاق المطلق لمخصصات الشيخوخة (مخصصات المواطن المُسن)؟
  • السنّ الذي يكون فيه الشخص مستحقًا لتلقّي مخصّصات الشيخوخة، بغضّ النظر عن دخله.
  • سنّ الاستحقاق المطلق لمخصّصات الشيخوخة للرجال هو 70، وللنساء يتمّ زيادته تدريجيًا إلى أن يستقرّ على 70 في العام 2020.

الأعمار المحدِّدة بموجب القانون

سؤال جواب ملاحظات للمراجعة لاحقًا
في أيّ جيل يمكن التقاعد عن العمل والبدء بتلقّي مخصّصات التقاعد؟ 67 للرجال و- 62 للنساء (لكن لا يمكن إجبارهنّ على التقاعد حتى جيل 67)
  • انتبهوا إلى أنّ هناك نقاشات حول تمديد سنّ التقاعد عن العمل للنساء ل-64.
  • في جزء من صناديق التقاعد، يمكن البدء بتلقّي الدفعات من سنّ 60 أيضًا (انظروا سنّ التقاعد المبكّر).
ابتداءً من أي سنّ يمكن تلقّي مخصّصات الشيخوخة من التأمين الوطني؟ للنساء ابتداءً من سنّ 65 تقريبًا (السنّ تزداد تدريجيًا) وللرجال ابتداءً من سنّ 70. (انظروا التفصيل).
هل يمكن البدء بتلقّي مخصّصات الشيخوخة في سنّ التقاعد عن العمل؟
  • ليس في كلّ الحالات. سنّ التقاعد عن العمل هي السنّ التي يمكن فيها البدء بتلقّي مخصّصات الشيخوخة من مؤسّسة التأمين الوطني، وذلك وفقًا لاختبار الدخل.
هل يمكن البدء بتلقّي مخصّصات الشيخوخة قبل سنّ التقاعد؟
  • لا. سنّ التقاعد هو أصغر سنّ يمكن فيه البدء بتلقّي مخصّصات الشيخوخة، وفقط في حال استيفاء شروط اختبار الدخل.
متى يمكن الحصول على شهادة مواطن مسنّ؟ تلقائيًا، خلال 3 أشهر من بلوغ سنّ التقاعد عن العمل (62 للنساء و-67 للرجال).

التفكير الاقتصادي بعيد المدى - السنوات التي تلي التقاعد

الخروج للتقاعد يجبركم على إجراء تغيير في حياتكم، بما في ذلك في تفكيركم الاقتصادي، فبالنسبة للكثيرين منكم، يعني التقاعد وقف العمل وانخفاضًا كبيرًا في مستوى الدخل.من أجل التخطيط للمستقبل، يجدر بكم أن تعرفوا مصادر دخلكم المتوقّعة، وأيضًا المصروفات المتوقّعة في المستقبل. أضفنا في نهاية هذا الفصل بعض النقاط حول الأخطاء التي يجب تفاديها.

مصادر الدخل المتوقّعة

سؤال جواب ملاحظات للمراجعة لاحقًا
ممّا سيتكوّن دخلي الجاري؟ بشكل عام، من مركّبين أساسيّين: من مخصّصات التقاعد التي تدفعها مؤسّسة التأمين الوطني، ومن مخصّصات التقاعد الشهريّة التي جمعتموها خلال سنوات عملكم. من المحتمل أن تكون هناك مبالغ لمرّة واحدة أيضًا (انظرا في تتمّة الجدول).
ما هي قيمة مخصّصات التقاعد التي يدفعها التأمين الوطني؟ في العديد من الحالات، تكون هناك إضافات للمخصّصات (لكن يتمّ خصم رسوم التأمين الصحّي منها أيضا). انظروا فقرة المخصّصات، الإضافات والخصم في بوابة مخصّصات الشيخوخة.
كيف نعرف ماذا ستكون قيمة مخصّصات التقاعد الشهريّة التي وفرتها طيلة سنوات عملي؟ لتقدير قيمة المخصّصات الشهريّة، يجدر بكم القيام ببعض الأمور:
  • من المهمّ جدًا الحصول على استشارة تقاعديّة مع الأخذ بالاعتبار الجوانب الضريبيّة.
  • من المهمّ تركيز المعلومات قبل التوجّه للمستشار.
أيّة مبالغ أخرى قد أتلقّاها؟
  • توفيرات تقاعديّة قديمة وصغيرة، يمكن إيجادها من خلال وزارة الماليّة والحصول عليها إذا لزم الأمر.
  • إذا كنتم ضمن مسار التقاعد المدرج في الميزانيّة لأكثر من 35 سنة، إذًا من المحتمل أن تكونوا مستحقّين لاسترجاع رسوم اشتراككم في السنوات الأخيرة (كلّ ما يزيد عن نطاق ال 35 سنة تراكميّة).
  • بدل مالي لأيام الإجازة، إن وجد.
  • صناديق استكمال.
  • مكافأة تقاعد (يمنحها جزء من المشغّلين).
  • توفيرات أخرى.
  • قبل التوجّه لسحب توفيرات كهذه، من المهمّ أن تأخذوا بالاعتبار مسألة الضرائب.
  • انتبهوا إلى أنّ الكثيرين قاموا بتوفير الأموال في صناديق استكمال مختلفة. من المهم إيجادها جميعها، بما في ذلك الحسابات غير النشطة، في موقع وزارة الماليّة.
ما هي أنواع التوفير التقاعدي؟
  • انظروا التفصيل في تتمّة الدليل.
  • أحد أهم الاعتبارات التي يجب أخذها بالحسبان عند القرار بشأن طريقة سحب أموال التوفير التقاعدي، هو قيمة المخصّصات الشهريّة بالمقارنة مع إمكانيّة رسملة (سحب المبلغ مرّة واحدة) جزء من التوفير.
  • انتبهوا إلى أنّ الكثيرين منكم وفّروا الأموال التقاعديّة في عدّة أماكن. من المهمّ إيجاد جميعها، بما في ذلك إيجاد الحسابات غير النشطة عبر موقع وزارة الماليّة.
هل بلوغي سنّ التقاعد يمنحني امتيازات اقتصاديّة معيّنة؟ بالتأكيد. عند بلوغك سنّ التقاعد، ستستفيد من العديد من التخفيضات والامتيازات في العديد من المجالات، كالتخفيضات في مجال المواصلات العامة، ضريبة رسوم الأملاك (أرنونا) وحملات "شليشي بشلايكس". انظروا التوسّع في تتمّة الدليل وعبر بوابة تخفيضات وامتيازات مادية للجيل الذهبي.
هل يمكن مواصلة العمل بعد سنّ التقاعد؟ انظروا التوسّع في تتمّة الدليل وأيضًا عبر بوابة العمل في سن الشيخوخة.
وفي النهاية، ماذا سيكون دخلي الصافي المتوقّع من التقاعد ومن مخصّصات الشيخوخة بالمقارنة مع أجري الصافي الأخير؟
  • في الكثير من الحالات، متوسّط الدخل الصافي (التقاعد + مخصّصات الشيخوخة) للعامل المتقاعد قد يكون أقلّ بكثير من أجره الصافي الأخير.
  • كلّما تقدّم الوقت، الفجوة بين حالتكم الاقتصاديّة قبل التقاعد وبعده قد تزداد أكثر، لأنّ مخصّصات التقاعد مرتبطة بجدول غلاء المعيشة، بينما الأجر الحقيقي في الجهاز الاقتصادي يزداد مع مرور الوقت، تحديدًا بمستويات الدخل العالي.

المصروفات المتوقّعة في المستقبل

سؤال جواب ملاحظات للمراجعة لاحقًا
هل ستزداد مصروفاتنا أم أنّها ستقلّ؟ بشكل عام، المصروفات الجارية للمتقاعدين تكون أكبر، وذلك لعدّة أسباب:
  • الكثير من الامتيازات التي حصلتم عليها في إطار العمل، مثل السيارة، الهاتف والوجبات المدفوعة، لن تعود متوفّرة، ويجب إيجاد مصدر تمويل بديل لها.
  • في الفترة التي تلي التقاعد، يصبح العديد منكم أجدادًا/جدّات "مهنيّين"، يشمل كافة المصروفات التي تنطوي على ذلك.
  • ستتواجدون أكثر في المنزل، ممّا يزيد من مصاريف التدفئة، التكييف وما إلى ذلك.
  • امتلاككم لوقت فراغ أكبر يزيد من احتمالات خروجكم للنزهات، الرحلات إلى خارج البلاد، المقاهي وما شابه.
انتبهوا إلى أنّ التقدم في السنّ، ينطوي بطبيعة الحال على ارتفاع في استهلاك الخدمات الصحيّة، وعلى ارتفاع دفعات الاشتراك الذاتي.
ما هي مصروفات الصحّة في الجيل الثالث؟ من الصعب حساب المصروفات المتوقّعة، لكن كلّ من رافق ذويه المسنّين قد لاحظ الارتفاع الملحوظ في استهلاك الخدمات الطبيّة مع تقدّم السنّ. يحقّ للمواطنين المسنّين الحصول على تخفيضات لدى شراء الأدوية وتحديد سقف الدفع كمرضى مزمنين. لمزيد من المعلومات، انظروا إعفاءات وتنزيلات في شراء الأدوية.
ماذا يعني الانتقال للسكن المحمي؟ في السوق الخاص، تكلفة السكن في بيت المسنّين للزوج تتراوح بين 12-15 ألف شيكل في الشهر. هناك أيضًا سكن محمي مموَّل، لمزيد من التفاصيل، انظروا مساعدة في تمويل بيت المسنين للمواطنين المسنين المستقلين أو المنهكين.
ماذا يعني تشغيل عامل أجنبي في مجال التمريض؟ التكلفة المباشرة هي على الأقلّ 5,300 ش.ج في الشهر، لكن مع الاقتطاعات للتقاعد، وللإجازة السنويّة، ولمستحقّات النقاهة وللغذاء للعامل، فقد تصل التكلفة إلى نحو 7,000 ش.ج في الشهر.

من ناحية أخرى، فإن الحاجة لعامل أجنبي في مجال التمريض ترتبط غالبًا بالاستحقاق لمخصصات التمريض بقيمة 1,400 ش.ج حتى 5,300 ش.ج في الشهر (راجعوا التفاصيل اعلى موقع مؤسّسة التأمين الوطني)

الأخطاء التي يجب تفاديها

في نهاية الفصل، ركّزنا لكم في الفقرة التالية بعض النقاط فيما يتعلق بالأخطاء التي يجب تفاديها.

الخطأ لماذا يجدر بكم التفكير في الاستشارة واللجوء اليها؟ ما المطلوب منكم؟ للمراجعة لاحقًا
نخطئ في تفكيرنا بأنّ دخلنا الصافي المدمج (التقاعد + مخصّصات التقاعد) سيكون قريبًا من أجرنا الصافي الأخير.
  • بالنسبة للعديد من المتقاعدين، فإن التوفير التقاعدي "يوفّر" لهم مخصّصات تقاعد أقلّ بكثير من الأجر الصافي الذي اعتادوا عليه.
  • إضافة لذلك، التقاعد غير مرتبط بارتفاع مستوى المعيشة العام، لذلك، فالفجوة بين مستوى الحياة النسبيّ الذي اعتدتم عليه وبين الدخل الفعلي قد تزداد.
هذا يعني بالأساس بأنّ عليكم إجراء تغيير في مستوى المصروفات الجارية بعد التقاعد.
ابنتي الصغيرة مقبلة على الزواج، وأرغب بسحب أموال التقاعد من التوفير التقاعدي لمساعدتها على شراء شقة. مبروك. ولكن: عليكم فهم المعطيات التي تمكّنكم من اتخاذ قرار صائب، ويجدر بكم استشارة جهة مختصّة ومهنيّة في هذا الشأن.
اعتدنا في السنوات الأخيرة على مستوى مصروفات عالٍ، بما في ذلك رحلات إلى خارج البلاد، مساعدة سخيّة لأبنائنا وما إلى ذلك. بالنسبة لمعظم الخارجين للتقاعد، من المتوقّع أن ينخفضّ دخلهم بشكل كبير، ولذلك يتوجّب عليهم ملائمة مستوى مصروفاتهم بالمقابل. من المهم استغلال أقصى حدّ ممكن من امتيازات المتقاعدين (انظروا التخفيضات والامتيازات للمواطنين المسنّين لاحقًا).

الأجيرون في سنوات ما قبل التقاعد

التفكير بالتقاعد المبكّر أو بتقليل حجم الوظيفة

الكثيرون منكم يسأمون من روتين العمل، ويفكّرون بالتقاعد المبكّر أو بتقليل حجم وظيفتهم. ما معنى قرارات كهذه بما يتعلق بتقاعدكم المستقبليّ؟

سؤال ما الذي يجب القيام به؟ ملاحظات للمراجعة لاحقًا
ماذا سيحدث للتقاعد إذا كنتُ ضمن مخصّصات التقاعد المدرَج في الميزانيّة أو إذا كنت أوفّر في صناديق التقاعد القديمة، وقلّلت من حجم الوظيفة أو خرجت للتقاعد المبكّر؟
  • يتمّ تحديد مخصّصات التقاعد المدرج في الميزانيّة وفقًا للأجر المحدِّد ووفقًا لعدد سنوات العمل.
  • في بعض الحالات، يتمّ حساب الأجر المحدِّد وفقًا لمتوسّط الأجر في السنوات الثلاث الأخيرة التي سبقت التقاعد، وفي بعض الحالات الأخرى وفقًا لمتوسّط الأجر على مدار طيلة فترة العمل.
  • لذلك، فإن التقليص من حجم الوظيفة قد يقلّل من قيمة مخصّصات التقاعد.
  • في بعض الحالات، من المفضّل التقاعد عن العمل بدلا من تقليص حجم الوظيفة.
  • مع ذلك، يجب التذكّر أنّه يتمّ تحديد قيمة مخصّصات التقاعد وفقًا لعدد سنوات العمل، لذلك، فإن التقاعد المبكّر يقلّل من نسبة مخصّصات التقاعد.
ننصحكم بفحص الموضوع واستشارة جهة مختصّة ومهنيّة.
ماذا سيحدث لمخصّصات التقاعد الخاصة بي إذا كنتُ أوفّر ضمن تأمين المدراء وقلّصتُ من حجم الوظيفة أو خرجتُ للتقاعد المبكّر؟
  • تستند دفعات التقاعد من تأمينات المدراء إلى الأموال التي تراكمت فيها، وليس إلى الأجر الأخير، لذلك وعلى ما يبدو، ليس هناك ضرر كبير على أموال التقاعد.
  • من ناحية أخرى، فإن التقليص من حجم الوظيفة أو الخروج للتقاعد المبكّر - يعني تقليل حجم التوفير، ممّا سيؤثّر عليكم سلبًا في المستقبل.
ننصحكم باستشارة شركة التأمين وجهة مختصّة أيضًا.
ماذا سيحدث لمخصّصات التقاعد الخاصة بي إذا كنتُ أوفّر ضمن صناديق التقاعد الجديدة، وقلّصتُ من حجم الوظيفة أو خرجتُ للتقاعد المبكّر؟
  • تستند دفعات التقاعد من صناديق التقاعد الجديدة إلى الأموال التي تراكمت فيها، وليس على الأجر الأخير، لذلك وعلى ما يبدو، فليس هناك ضرر كبير على أموال التقاعد.
  • من ناحية أخرى، فإن التقليص من حجم الوظيفة (نتيجة التقاعد المبكّر أو التقليص من حجم الوظيفة) - يعني تقليل حجم التوفير، ممّا سيؤثّر عليكم سلبًا في المستقبل.
ننصحكم باستشارة شركة التأمين وجهة مختصّة أيضًا.

أسئلة أخرى في السنوات التي تسبق التقاعد حول موضوع التقاعد المدرج في الميزانيّة

سؤال ما الذي يجب القيام به؟ ملاحظات للمراجعة لاحقًا
كيف يتمّ حساب قيمة التقاعد المدرج في الميزانيّة؟
  • حساب نسبة التراكم للتقاعد: %2 تراكم للتقاعد عن كلّ سنة عمل، وحتى نسبة أقصاها %70.
  • حساب قيمة التقاعد: الأجر المحدِّد للتقاعد X نسبة التراكم للتقاعد.
  • في حالة الخروج للتقاعد أو في حالة الإقالة نتيجة حالة العامل الصحيّة، تتغيّر طريقة الحساب لكن قيمة المخصّصات لن تقلّ عن %2 لكلّ سنة عمل.
إذا كان من المتوقّع أن أتلقّى مخصّصات تقاعد بنسبة %70 (الأقدميّة القصوى)، لماذا برغم ذلك قد تكون مخصّصات التقاعد أقلّ من %70 من أجري الحالي؟ في الجهاز العام، العديد من مركّبات الأجر لا تُشمل في حساب الأجر المحدِّد من أجل التقاعد. لذلك، من المهمّ تقدير قيمة مخصّصات التقاعد الحقيقيّة، وعدم الاعتماد على حساب نسبة مخصّصات التقاعد من الأجر الحالي.

كيف يمكنني أن أعرف قيمة مخصّصات التقاعد المتوقّعة في حالتي؟

  • يجدر بقسم الأجور في مكان عملكم أن يزوّدكم بالمعلومات بشأن مخصّصات تقاعدكم المتوقّعة.
  • كما وأنّ هناك طريقة سهلة لحساب مخصّصات التقاعد المتوقّعة بشكل تقريبي:
    • جدوا في قسيمة الأجر مبلغ اشتراككم في التوفير للتقاعد.
    • اقسموا الرقم على 0.02 (اقتطاع نسبة %2)، وستحصلون على قيمة الأجر المحدِّد من أجل حساب مخصّصات التقاعد.
    • اضربوا النتيجة ب-%2 X سنوات الأقدميّة.
مثال: إذا كنتم تقتطعون 150 شيكل في الشهر كاشتراك للتقاعد، والأقدميّة في العمل هي 32 سنة، إذًا مخصّصات التقاعد المتوقّعة ستكون: 4,800 ش.ج في الشهر (وفقًا للمعادلة 150/0.02X 2% X 32)
لماذا يجدر بكم الانتباه في قسيمة الأجر في السياق التقاعدي إذا كنتم ضمن التقاعد المدرج في الميزانيّة؟
  • في الكثير من الحالات، مركّبات الأجر المرتبطة بالتقاعد بموجب عقود العمل لم تُدفَع للعامل لسبب ما، ممّا يؤثّر على قيمة مخصّصات التقاعد المشتقّة من الأجر ومن هذه المركّبات.
  • على ما يبدو، هذا الأمر مهمّ بالنسبة للمعلّمين، وذلك بسبب الخطط الإصلاحيّة التي شهدها الجهاز التربوي في السنوات الأخيرة.
ننصحكم باستشارة قسم الأجور في مكان عملكم، وباستشارة جهة مختصّة موضوعيّة أيضًا.
كيف يؤثّر التقليص من حجم الوظيفة على قيمة مخصّصات التقاعد؟ قيمة مخصّصات التقاعد مشتقّة من الأجر المحدِّد، والذي يستند من بين جملة الأمور إلى الأجر الأخير، لذلك، التقليص من حجم الوظيفة قد يقلّل من قيمة مخصّصات التقاعد. على أيّ حال، عليكم تلقّي استشارة مهنيّة قبل اتّخاذ أيّ قرار بهذا الشأن.
كيف يؤثّر قرار التقاعد المبكّر على قيمة مخصّصات التقاعد؟
  • يتمّ دفع مخصّصات تقاعدكم عند بلوغكم سنّ التقاعد، وذلك وفقًا لنسب التراكم والأجر المحدِّد من أجل التقاعد.
  • التقاعد المبكّر يقلّل من نسبة التراكم (%2 لكلّ سنة عمل)، ولذلك يقلّل أيضًا من قيمة مخصّصات التقاعد.
  • في بعض المنظمات، هناك برامج للتقاعد المبكّر، تشمل أحيانًا دفع مكافآت، تقاعد مرحليّ أو دفعات تعويضات لمرّة واحدة أو شهريّة.
على أيّ حال، عليكم تلقّي استشارة مهنيّة قبل اتّخاذ أيّ قرار بهذا الشأن.
كيف يؤثّر قرار تأجيل التقاعد على قيمة مخصّصات التقاعد؟
  • إذا كانت لديكم أقدميّة أكثر من 35 سنة، تكونون قد وصلتم إلى نسبة التراكم القصوى، والاستمرار في العمل لن يزيد من مخصّصات التقاعد المستقبليّة، إلا إذا كان من المتوقّع أن يزداد أجركم.
  • إذا لم تبلغوا 35 سنة من الأقدميّة بعد، فهناك فائدة كبيرة من الاستمرار في العمل، فكلّ سنة عمل إضافيّة تعادل %2 إضافة لمخصّصات التقاعد.
  • بما أنّ قيمة الأجر أعلى من مخصّصات التقاعد، فإنّ الاستمرار في العمل يضمن دخلا شهريًا أكبر في كلّ شهر يعمل فيه العامل ولا يتقاعد.

هل أنتم محتارون؟ من يجدر بكم استشارته؟

الموضوع الجهات المهنيّة ملاحظات للمراجعة لاحقًا
الاستعداد للتقاعد توفير أدوات ومعرفة في المجالات الاقتصاديّة والسلوكيّة المرتبطة بعمليّة التقاعد
مخصّصات الشيخوخة
معلومات حول التقاعد المتراكم
  • هيئات التقاعد ووكيل التقاعد
  • قسم الأجور في حالة التقاعد المدرج في الميزانيّة
من المهمّ تركيز معلومات وافية حول برامج التقاعد المتراكمة
تخطيط التقاعد
  • مستشارو تقاعد
  • يجب التمييز بين مستشار التقاعد الذي من المفترض أن يكون محايدًا وبين مستشار التقاعد الذي من المحتمل ألّا يكون محايدًا بسبب علاقته مع الهيئات الماليّة.
  • يجدر بكم أيضًا استشارة وكالة التقاعد التي رافقتكم وأيضًا استشارة مستشار مستقلّ متخصّص في موضوع التقاعد.
  • على أيّ حال، يجدر بكم أيضًا التحقّق من الجوانب الضريبيّة من خلال مستشار ضرائب أو مدقّق حسابات.
فرض الضرائب مستشارو الضرائب، مدقّقو الحسابات
  • يجدر بكم التأكّد من أنّ للمستشارين معرفة خاصة في شؤون التقاعد عن العمل.
  • تلقّي الاستشارة هو أمر هام جدًا فيما يتعلق بسحب أموال التعويضات، صناديق التقاعد، صناديق الاستكمال وما إلى ذلك.
التخطيط المالي بعيد المدى المستشارون والشركات المتخصّصة في التخطيط المالي بعيد المدى الفترة القريبة من التقاعد هي فرصتكم للتخطيط المالي بعيد المدى، والذي يأخذ بالاعتبار القدرات الماليّة.

مخصّصات الشيخوخة

تُدفع مخصصات الشيخوخة التي تبلغ قيمتها 1,558 شيكل جديد على الأقل لمواطني إسرائيل المؤمّنين في التأمين الوطني، للرجال من سن 70 عامًا وللنساء من سن 65 عامًا (يرتفع السن تدريجيًا)، الذين يستوفون شروط الاستحقاق.

  • باستطاعة الذين يبلغ دخلهم أقل من المبلغ الذي تم تحديده في اختبار الدخل، الحصول على مخصصات الشيخوخة لدى بلوغهم سن التقاعد، أي 67 عامًا للرجال و 62 عامًا للنساء. راجعوا التفاصيل لاحقًا.
  • من أجل الحصول على المخصصات يجب تقديم طلب لمؤسسة التأمين الوطني.
  • ترتفع نسبة المخصصات عند بلوغ سن الـ80 لمبلغ 1,646 شيكل جديد على الأقل (صحيح لعام- 2020).
  • مبلغ المخصصات مركّب من المخصصات الأساسية ومن إضافات مشترطة بعدد السنين التي كان فيها الحاصل على المخصصات مؤمّنًا وإذا كان يعيش معه أفراد العائلة.
  • قد يفضل كل من بلغ سن التقاعد وما زال يعمل تأجيل موعد الحصول على مخصصات الشيخوخة حتى سن الاستحقاق المطلق والحصول على إضافة تأجيل المخصصات.
  • بتوفّر شروط إضافية، يتم دفع علاوة إستكمال الدخل للمخصصات.
  • لا تُخصم أية ضرائب من مخصصات الشيخوخة، ما عدا مدفوعات رسوم التأمين الصحي الرسمي (200 شيكل جديد للفرد و288 شيكل جديد للزّوجين)، والتي يتم خصمها بشكل اوتوماتيكي من المخصصات (في حال أن كلا الزوجين يحصلون على مخصصات الشيخوخة، أو أن زوجة الحاصل على مخصصات الشيخوخة تعمل أجيرة، يتم الخصم للزوجين من مخصصات الرجل).
  • هل اختلطت الأمور عليكم؟ تعالوا نبدأ بالأمثلة ونطرح الشرح المفصل فيما بعد.
نصيحة
لكيفية حساب قيمة المخصصات، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة للتحقق من الاستحقاق وحساب مبلغ مخصصات الشيخوخة على موقع مؤسسة التأمين الوطني.
הערת עריכה
בינואר צריך לעדכן את הדוגמאות
הערה מאת רבקה ניר (שיחה) 15:28, 21 בינואר 2020 (IST)

أمثلة حول مخصّصات الشيخوخة للرجال

العمر الحالي الأقدمية في التأمين الوطني في سن التقاعد دخل اضافي (عدا التقاعد ومخصصات للناجين من المحرقة) قيمة مخصصات الشيخوخة التي يستحق الحصول عليها الآن هل اختار تأجيل موعد الحصول على المخصصات قيمة مخصصات الشيخوخة من سن 70 عامًا حتى 80 عامًا قيمة مخصصات الشيخوخة من سن 80 شرح
68 37 عامًا الدخل "من العمل" أكثر من 9,648 شيكل جديد 0 شيكل جديد (غير مستحق لتبكير المخصصات قبل بلوغ سن 70 عامًا بسبب الدخل المرتفع) غير مناسب هنا 2,688 شيكل جديد 2,839 شيكل جديد
68 35 عامًا الدخل "من العمل" أقل من 6,014 شيكل جديد 2,337 شيكل جديد لا يمكن التنازل عن إمكانية تبكير المخصصات 2,337 شيكل جديد 2,469 شيكل جديد
68 33 عامًا الدخل "من العمل" 6,200 شيكل جديد 2,225 شيكل جديد نعم 2,688 شيكل جديد 2,839 شيكل جديد
  • يستحق الحصول على إضافة الأقدمية بنسبة 50%.
  • دخله (بين 6,014 شيكل جديد و- 9,648 شيكل جديد) مرتفع قليلاً عن الدخل الأقصى الذي لا يمكن الحصول على مخصصات كاملة بعد تجاوزه، ولهذا فهو يستحق الحصول على مخصصات جزئية للشيخوخة من سن التقاعد، ولكن، ولأنه تنازل عن تبكير المخصصات، يستحق الحصول على إضافة تأجيل مخصصات ابتداء من سن 70 عامًا.
68 40 عامًا الدخل "من العمل" 6,200 شيكل جديد 2,225 شيكل جديد لا 2,337 شيكل جديد 2,469 شيكل جديد
68 19 عامًا الدخل "من العمل" أكثر من 9,648 شيكل جديد 0 شيكل جديد (غير مستحق لتبكير المخصصات قبل سن الـ 70 عامًا بسبب الدخل المرتفع) غير مناسب هنا 2,329 شيكل جديد 2,461 شيكل جديد
68 3 سنوات الدخل "من العمل" أكثر من 9,648 شيكل جديد 0 شيكل جديد (غير مستحق لتبكير المخصصات قبل سن 70 عامًا بسبب الدخل المرتفع) غير مناسب هنا 1,792 شيكل جديد 1,893 شيكل جديد
68 30 عامًا الدخل "من رأس المال" (وليس من العمل) فوق 21,677 شيكل جديد 0 شيكل جديد (غير مستحق لتبكير المخصصات قبل سن 70 عامًا بسبب الدخل المرتفع) غير مناسب 2,337 شيكل جديد 2,469 شيكل جديد
  • يستحق الحصول على إضافة الأقدمية بنسبة 50%.
  • لا يسمح الدخل المرتفع من العمل بتبكير المخصصات.
  • لا يستحق الحصول على إضافة تأجيل المخصصات، لأن السبب لعدم تبكير المخصصات هو قيمة المدخول "الذي ليس من العمل".

أمثلة حول مخصّصات الشيخوخة للنساء

  • اللائحة التالية تتطرق لنساء من مواليد سنة 1951 وما بعد، اللاتي يكون سن الاستحقاق المطلق لهنّ للحصول على مخصصات الشيخوخة غير المرتبطة باختبار الدخل هو 70 عامًا (النساء اللاتي ولدن قبل ذلك مستحقات لمخصصات الشيخوخة غير المرتبطة باختبار الدخل في عمر مبكّر أكثر). لمعلومات عن سن الاستحقاق المطلق للنساء حسب تاريخ ولادتهنّ، راجعوا سن الاستحقاق لمخصصات الشيخوخة.
  • المبالغ الظاهرة في اللائحة تشير إلى قيمة المخصصات قبل أن تُخصم منها رسوم التأمين الصحي الرسمي (200 شيكل جديد للفرد و288 شيكل جديد للزّوجين).
  • ندور الأمثلة حول النساء من غير رجال ينطبق عليهم تعريف الزوج حسب قانون تأمين الشيخوخة.
العمر الحالي الأقدمية في التأمين الوطني في سن التقاعد دخل اضافي (عدا التقاعد أو مخصصات النّاجين من المحرقة) قيمة مخصصات الشيخوخة التي تستحق الحصول عليها الآن هل اختارت أن تؤجل موعد الحصول على المخصصات قيمة مخصصات الشيخوخة من سن 70 عامًا حتى 80 عامًا قيمة مخصصات الشيخوخة من سن 80 الشرح
62 30 عامًا الدخل "من العمل" فوق 9,648 شيكل جديد 0 شيكل جديد (غير مستحقة لتبكير المخصصات قبل بلوغ سن 70 عامًا بسبب الدخل المرتفع) غير مناسب هنا 3,272 شيكل جديد 3,457 شيكل جديد
  • تستحق الحصول على إضافة الأقدمية بنسبة 50%.
  • لا يسمح الدخل المرتفع من العمل بتبكير المخصصات.
  • ابتداء من سن 70 عامًا، تستحق الحصول على إضافة تأجيل مخصصات بنسبة 40% (بافتراض أنها ستعمل حتى سن الـ 70).
62 34 عامًا الدخل "من العمل" حتى 6,014 شيكل جديد 2,337 شيكل جديد لا يمكن التنازل عن تبكير المخصصات 2,337 شيكل جديد 2,469 شيكل جديد
62 38 عامًا الدخل "من العمل"' 6,200 شيكل جديد 2,225 شيكل جديد نعم 3,272 شيكل جديد 3,457 شيكل جديد
  • تستحق الحصول على إضافة أقدمية بنسبة 50%.
  • دخلها (بين 6,014 شيكل جديد و9,648 شيكل جديد) مرتفع قليلا عن الدخل الأقصى الذي بتجاوزه لا يمكن الحصول على مخصصات كاملة، ولذلك فهي تستحق مخصصات جزئية للشيخوخة من سن التقاعد.
  • ولأنها تنازلت عن تبكير المخصصات، تكون مستحقة ببلوغها سن 70 عامًا لـ إضافة تأجيل مخصصات الشيخوخة بنسبة 40% (بالافتراض انها ستعمل حتى سن 70).
62 35 عامًا الدخل "من العمل" 6,200 شيكل جديد 2,225 شيكل جديد لا 2,337 شيكل جديد 2,469 شيكل جديد
62 19 عامًا الدخل "من العمل" فوق 9,648 شيكل جديد 0 شيكل جديد (غير مستحقة لتبكير المخصصات قبل سن الـ 70 بسبب الدخل المرتفع) غير مناسب هنا 2,952 شيكل جديد 3,119 شيكل جديد
62 3 سنوات الدخل "من العمل" أعلى من 9,648 شيكل جديد 0 شيكل جديد (غير مستحقة لتبكير المخصصات قبل سن الـ 70 بسبب الدخل المرتفع) غير مناسب هنا 2,181 شيكل جديد 2,304 شيكل جديد
  • مستحقة لـ إضافة الأقدمية بنسبة 6%.
  • الدخل المرتفع من العمل لا يمكّن من تبكير المخصصات.
  • ابتداء من سن 70 عامًا تكون مستحقة لـ إضافة تأجيل مخصصات بنسبة 40% (على أساس الافتراض أنها ستعمل حتى سن الـ 70).
62 37 عامًا الدخل من "رأس المال" (وليس من العمل) فوق 21,677 شيكل جديد 0 شيكل جديد (غير مستحقة لتبكير المخصصات قبل سن الـ 70 بسبب الدخل المرتفع) غير مناسب هنا 2,337 شيكل جديد 2,469 شيكل جديد
  • مستحقة لإضافة الأقدمية بنسبة 50%.
  • الدخل المرتفع من رأس المال لا يمكّن من تبكير المخصصات.
  • غير مستحقة لـ إضافة تأجيل مخصصات، لأن سبب عدم تبكير المخصصات هو مبلغ المدخولات "ليس من العمل".

المخصّصات الأساسيّة

  • مبلغ المخصصات الأساسية للفرد حتى سن 80 هو 1558 }} شيكل جديد. ابتداء من سن 80 عامًا قيمة المخصصات الأساسية هي 1,646 شيكل جديد.
  • للمخصصات الأساسية يتم أحيانًا اضافة الزيادات التالية، كلها أو جزء منها:
    • زيادة الأقدمية التي تدفع لغالبية المؤمّنين.
    • زيادة تأجيل المخصصات (للذي، بسبب دخله من العمل، غير مستحق للمخصصات في سن التقاعد أو كان مستحقًا لمخصصات جزئية وتنازل عنها).
    • زيادة استكمال الدخل (لمن لا يوجد له دخل سوى من المخصصات أو أن دخله منخفض)
    • زيادة عن الزوج/ الزوجة أو الأولاد (في ظروف معينة).


زيادة الأقدميّة

  • بدءاً من شهر كانون الثاني 2019، لمن كان مؤمّناً في التأمين الوطني، تُدفع زيادة بنسبة 2% من المخصصات لقاء كل سنة التي كان فيها فيها مؤمنًا، وحتى الحد الأقصى 50% (للمؤمن الذي تراكمت لديه فترة 29 عامًا من الأقدمية).
  • بما أن غالبية المتقاعدين يستحقّون إضافة الأقدمية (بسبب الأقدمية فوق 4 سنوات كان فيها مؤمنًا في التأمين الوطني)، يمكن أن تزداد المخصصات بنسبة حتى 50% لـ2,337 شيكل جديد قبل بلوغ سن 80 ولـ2,469 شيكل جديد فوق سن 80 وما فوق.
مثال
مؤمن بلغ 73 عامًا دفع "تأمين وطني" لمدة 15عامًا قبل أن يكون مستحقًا لمخصصات الشيخوخة
  • يحصل المؤمّن على زيادة أقدمية مقابل الـ15عامًا بنسبة 30% (15 عامًا X‏2% لكل سنة).
  • الزيادة في االمخصّصات هي 467.4 شيكل جديد.
  • مجمل قيمة المخصصات (مخصصات أساسية وزيادة أقدمية) تصبح 2,025.4.
  • عندما يبلغ 80 عامًا، قيمة الزيادة لمخصصات الشيخوخة تصبح 493.8 شيكل جديد وقيمة المخصصات الشاملة (مخصصات أساسية وزيادة أقدمية) تصبح 2,139.8 شيكل جديد.
مثال
مؤمن بلغ 73 عامًا دفع "تأمين وطني" لمدة 40 عامًا قبل أن يكون مستحقًا لمخصصات الشيخوخة.
  • يحصل المؤمّن على زيادة أقدمية مقابل الـ 25 عامًا بنسبة 50% (25 عامًا X‏2% لكل سنة). من غير الممكن الحصول على زيادة على الأقدمية فوق الـ 25 عامًا.
  • اجمال الزيادة للمخصصات تبلغ 779 شيكل جديد.
  • مجمل قيمة المخصصات (مخصصات أساسية وزيادة أقدمية) تصبح 2,337 شيكل جديد.
  • عندما يبلغ 80 عامًا, قيمة الزيادة للمخصصات تصبح 823 شيكل جديد، ومجمل المخصصات (مخصصات أساسية وزيادة أقدمية) تصبح 2,469 شيكل جديد.
  • لمعلومات إضافية، راجعوا إضافة الأقدمية على مخصصات الشيخوخة.
  • زيادة تأجيل المخصّصات

    مثال
    المؤمن الذي يواصل العمل بعد سن التقاعد (67) ويتقاضى مبلغ 6,700 شيكل جديد في الشهر، مستحق بسبب قيمة دخله للحصول على مخصصات شيخوخة جزئية، ويختار التنازل عنها.
    • عندما يبلغ 70 عامًا (سن الاستحقاق المطلق للحصول على مخصصات), يكون مستحقًا لمخصصات شيخوخة أساسية (1,558 شيكل جديد حتى سن 80 و- 1,646 شيكل جديد من سن 80 فما فوق) بزيادة 15% مقابل تأجيل المخصصات ب- 3 سنوات (5% لكل سنة).
    • ولأنه كان مؤمنًا فوق 33 عامًا فهو مستحق لإضافة الأقدمية بنسبة 50% من المخصصات الأساسية (779 شيكل جديد حتى سن 80 و- 823 شيكل جديد من سن 80 فما فوق), التي ايضًا مقابلها يكون مستحقًا لزيادة بنسبة 15% مقابل تأجيل المخصصات.
    • قيمة المخصصات مع زيادة التأجيل التي يستحقها من سن 70: 1,792 شيكل جديد (مخصصات اساسية + 15%) + 896 شيكل جديد (زيادة أقدمية + 15%), أي "'بالإجمال 2,688 شيكل جديد.
    • مبلغ المخصصات مع زيادة التأجيل التي يستحقها من سن 80 فما فوق: 1,893 شيكل جديد (مخصصات اساسية + 15%) + {946 شيكل جديد (زيادة أقدمية + 15%), أي بالإجمال 2,839 شيكل جديد.
    من الممكن ان يكون هناك هامش بسيط من الخطأ بسبب تقريب الارقام.
    • الذين بإمكانهم تأجيل الحصول على المخصصات، من المستحسن أن يأخذوا بعين الاعتبار ما هو متوسط العمر المتوقع (للرجال/ للنساء)، لأنه يتطلب عدة سنوات من أجل موازنة كلفة التأجيل.
    • لمعلومات إضافية، راجعوا إضافة تأجيل مخصصات الشيخوخة.

    زيادة استكمال الدخل

    • الحاصلون على مخصصات الشيخوخة الذين لا يوجد لديهم دخل إضافي عدا المخصصات، أو أن دخلهم الشهري أقل من المبالغ التي حُدّدت (راجعوا الدخل الذي يؤثر على الاستحقاق)، يستحقون الحصول على دفع زيادة استكمال الدخل.
    • مبالغ مخصصات الشيخوخة مع علاوة استمال الدخل، صحييح لعام-2020:
    الحالة العائلية حتى سن 70 من سن 70 حتى سن 80 من سن 80 فما فوق
    الفرد 3,237 شيكل جديد 3,269 شيكل جديد 3,301 شيكل جديد
    الزوج 5,117 شيكل جديد 5,166 شيكل جديد 5,216 شيكل جديد
    الفرد + ولد 5,445 شيكل جديد 5,495 شيكل جديد 5,545 شيكل جديد
    الفرد + 2 أولاد 6,396 شيكل جديد 6,446 شيكل جديد 6,496 شيكل جديد
    زوجين + ولد 6,068 شيكل جديد 6,117 شيكل جديد 6,168 شيكل جديد
    زوجين + 2 أولاد 7,019 شيكل جديد 7,070 شيكل جديد 7,119 شيكل جديد
    הערת עריכה
    האם הסכומי האלה זה סכום בסיסי לפני תוספת ותק؟
    הערה מאת שרון הורנשטיין (שיחה) 09:22, 25 במרץ 2020 (IST)

    زيادة للزوج/ة أو الأولاد

    • في حالات معينة فإن الحاصلين على مخصصات الشيخوخة (عدا ربة بيت) معيلون للزوج و/ أو الأولاد مستحقون لزيادة في مخصصات الشيخوخة لاجلهم (إضافة مُعالين).
    • نسبة الزيادة الشهرية 784 شيكل جديد للزوج/ الزوجة و- 493 شيكل جديد لكل ولد، حتى ولدين.
    • القصد هنا أن المخصصات للزوج هي بقيمة 2,342 شيكل جديد وهي مركبة من مخصصات للفرد و إضافة للزوجة (شريطة أن يتلاءم مع تعريف الزوج/ة ولا تحصل على مخصصات من التأمين الوطني)
    • إذا كان الزوجان، كل منهما على حدة، يستوفيان شروط الاستحقاق للحصول على مخصصات الشيخوخة، فيحصل كل منهما على مخصصات فرد (مخصصات أساسية مضاف إليها زيادة الأقدمية أو زيادات أخرى، لمن يستوفي المعايير).
    • لمعلومات إضافية، راجعوا إضافة لمخصّصات الشيخوخة عن الزوج/ة والأبناء.

    انتقال متلقّي المخصّصات من التأمين الوطني لمخصّصات الشيخوخة

    • القاعدة هي أن الذي حصل على مخصصات من التأمين الوطني ويستحّق الآن مخصصات شيخوخة، لا يتضرر من الانتقال لمخصصات الشيخوخة، أي أن قيمة المخصصات التي يحصل عليها لن تنخفض.
    • مخصصات إعاقة عامة -
    • مخصصات ضمان الدخل -
    • مصابو حوادث العمل -
      • المستحق للحصول على مخصصات شيخوخة و مخصصات الإعاقة من العمل بصفة دائمة، يختار واحدة من المخصصات.
      • من اختار مخصصات الإعاقة من العمل، فإن قيمة المخصصات لا تقل عن مبلغ مخصصات المسنين التي يستحقها.
      • في حالات خاصة، مؤسسة التأمين الوطني تدفع للمعاق من العمل مخصصات الإعاقة دفعة واحدة بدل المخصصات الشهرية، وبعد الدفعة لمرة واحدة تدفع له مخصصات الشيخوخة التي يستحقها.
    • ارامل من النساء والرجال - لدى الانتقال لمخصصات الشيخوخة يوجد دفعات مزدوجة بشكل جزئي:
      • الذي حصل على مخصصات الورَثة وبلغ سن الاستحقاق لمخصصات الشيخوخة مستحق (عدا ربة بيت المستحقة لمخصصات الشيخوخة)، لدفع نصف مخصصات الورثة بالإضافة لمخصصات الشيخوخة. للمزيد من التفاصيل، راجعوا الحصول على مخصصات الورَثة ومخصصات الشيخوخة.
      • للذي/التي مستحق/ة (لكل مستحق) لـ مخصصات مُعالين لمصاب العمل, تدفع المنحة الأعلى من بين الإمكانيات الثلاث التالية:
        1. مخصصات مُعالين كاملة باضافة نصف مخصصات الشيخوخة.
        2. مخصصات شيخوخة كاملة باضافة نصف مخصصات المعالين.
        3. مخصصات شيخوخة كاملة باضافة نصف مخصصات الورثة (إذا كان هناك استحقاق للوَرثة).
    • رسوم بطالة: رجال حصلوا على مخصصات البطالة، يحصلون على مخصصات الشيخوخة ابتداء من سن التقاعد. نساء في سن 62-67 المستحقات مخصصات الشيخوخة وكذلك مخصصات البطالة، يحصلن على المخصصات الأعلى من بينها.
    • مخصصات التنقّل: امرأة في سن 67-62 تعاني من محدودية في التنقّل وهي مستحقة لمخصصات الشيخوخة، من الممكن أن تكون مستحقة لـ مخصصات التَنَقُل.
    • لمعلومات إضافية، راجعوا الانتقال من تلقي مخصصات أخرى لمخصصات الشيخوخة.

    ما الذي يجب القيام به من أجل تلقّي مخصّصات الشيخوخة؟

    متى وكيف يتمّ تلقّي المخصّصات؟

    تلقّي المخصّصات قبل سنّ الاستحقاق المطلق

    مثال
    تبكير دفع المخصصات للمرأة التي لا تعمل
    • سن التقاعد للمؤمّنة التي وُلدت في كانون الأول 1954 هو 62 عامًا، أي أنها تتقاعد من العمل في كانون الأول 2016.
    • موعد استحقاقها المطلق للحصول على مخصصات الشيخوخة هو سنة 2024، عندما تصبح في سن 70.
    • هي لا تنوي مواصلة العمل ولا يوجد لها دخل اضافي.
    • المؤمنة تكون مستحقة لمخصصات الشيخوخة بعد خروجها للتقاعد، بافتراض أنها تستوفي شروط اختبار الدخل (وبشرط ان تكون قد توفرت لديها فترة التأهيل المطلوبة).
  • مخصصات التقاعد، مثل: تقاعد الميزانية، تأمين المدراء، صناديق التقاعد، أو مخصصات للناجين من المحرقة، لا تعتبر مدخول لدى فحص الاستحقاق للمخصصات قبل سن التقاعد.
  • من المهم المعرفة أنه في الحالات التي لا يستوفي فيها الشخص شروط اختبار الدخل، ودخله أعلى بقليل من المدخول الأقصى، من الممكن أن يكون مستحقّا ل ـمخصصات جزئية في الفترة الوسطية.
  • يتم تحديد طريقة احتساب الدخل بشكل مختلف للمؤمنين الذين هم عمّال مستقلّين وللمؤمنين الذين هم أجيرون.
  • الذي حصل على مخصصات الإعاقة العامة حتى بلوغه سن التقاعد يصبح مستحقًا لمخصصات الشيخوخة منذ هذا السن (سن التقاعد) دون الحاجة لاختبار الدخل. قيمة المخصصات لا تقل عن مبلغ مخصصات الإعاقة التي حصل عليها قبل ذلك. لمزيد من المعلومات، راجعوا مخصصات الشيخوخة لأصحاب الإعاقة.
  • غير المستحق لمخصصات المسنين في الفترة ما بين سن التقاعد وسن الاستحقاق بسبب قيمة مداخيله التي هي ليست من العمل، لن يكون مستحقًا لـ إضافة تأجيل مخصصات الشيخوخة بالنسبة لهذه الفترة.
  • للمزيد من المعلومات، راجعوا إختبار الدخل من جيل التقاعد حتى جيل الإستحقاق التام لمخصصات الشيخوخة.
  • أسئلة شائعة حول موضوع مخصّصات الشيخوخة

    سؤال جواب ملاحظات استكمال المعالجة
    ما هو مبلغ مخصصات الشيخوخة التي سأبدأ بها؟ المخصصات "الأساسية" للفرد حتى سن 80 عامًا هي بقيمة 1,558 شيكل جديد
    • المخصصات للزوج هي بقيمة 2,342 شيكل جديد وهي مركبة من مخصصات للفرد و إضافة عن الزوجة (شريطة أنه ملائم لـ تعريف الزوجة والتي لا تحصل على مخصصات من مؤسسة التأمين الوطني)
    • إذا كان كلا الزوجين، كل على انفراد، يستوفون شروط الاستحقاق لمخصصات التأمين، يحصل كل منهما على مخصصات فرد.
    هل هذا كل شيء؟ ليس بالضبط. بما أن معظم المتقاعدين مستحقّون لـ إضافة الأقدمية (بسبب أقدمية تتجاوز 10 سنوات التي هم مؤمنون خلالها في التأمين الوطني)، يمكن أن تزداد المخصصات بنسبة حتى 50% لـ2,337 شيكل جديد
    هل هناك ضرائب تقلل من المخصصات؟ في حال إن الزوجين يحصلان على مخصصات الشيخوخة أو أن زوجة الحاصل على مخصصات الشيخوخة تعمل كأجيرة، يتم الخصم من مخصصات الرجل.
    من اي سن تدفع المخصصات؟
    • للرّجال من سن 70.
    • سن الاستحقاق للنساء يُرفع بدرجة من سن 65 (نساء ولدن حتى يونيو/ حزيران 1939) لسن 70 (نساء ولدن من شهر مايو/ أيار 1950 وما بعد).
    مثال: إذا كنت من مواليد كانون الأول 1954 فإن موعد التقاعد هو كانون الأول (سن التقاعد 62) ولكن موعد الاستحقاق العام لمخصصات الشيخوخة يكون في 2024! لذلك من المهم فحص الاستحقاق لتبكير الاستحقاق لدفع المخصصات (انظري الى السؤال التالي).
    هل نحن ملزمون بالانتظار لسن الاستحقاق؟ وما العمل في هذه الأثناء؟ للكثيرين ممّن يقلّ دخلهم عن المبلغ الذي تم تحديده، يمكن دفع المخصصات كاملة أو جزئية منذ سن التقاعد
    • كذلك إذا كان لكم دخل اضافي، من العمل مثلًا، من الاستثمار، من تأجير أملاك وغيرها، من الممكن أن تكونوا مستحقين لمخصصات جزئية خلال الفترة الانتقالية.
    • من المهم أن تتذكروا أنكم ستنتظرون فترة طويلة بين التقاعد وبين عمر الاستحقاق لذلك من المستحسن فحص تقديم طلب لتبكير الدفع.
    • الدخل من التقاعد لا يؤثّر على الاستحقاق.
    أخبروني أنه من المفضل التنازل عن المخصصات في الفترة حتى بلوغ سن 70، من أجل زيادتها لاحقًا. هذا صحيح فإن التأمين الوطني يقدم لذوي الدخل المرتفع من العمل إضافة تأجيل مخصصات الشيخوخة بنسبة 5% عن كل سنة تأجيل. الإضافة تدفع بشكل اوتوماتيكي لمن كانوا غير مستحقين بتاتًا، وبشكل اختياري للمستحقين لمخصصات جزئية في الفترة الانتقالية واختاروا تأجيل الحصول عليها.
    • المبادرة لتأجيل تلقي المخصصات في الفترة الانتقالية تأتي لاعتبارات اقتصادية التي تعتمد، من ضمن ما تعتمد عليه، على عدد سنوات التأجيل وعلى متوسط العمر المتوقع للمتقاعد. هذه هي المعضلة الكلاسيكية بشأن "عصفور باليد أفضل من عشرة على الشجرة"، أو النسبة بين تأجيل 12-36 دفعة في سن 67-70 مقابل زيادة 5-15% ولكن لعدد سنوات غير واضح.
    • مسموح المخاطرة ومسموح التكهن، وبالأساس على خلفية الاختلاف في متوسط طول العمر بين النساء والرجال وبين اليهود والعرب، بحيث يصبح للتأجيل أهميته بالأساس بالنسبة للنساء اليهوديات، وبالطبع شريطة أن يكنّ قادرات على ذلك.
    • على كل حال، من المستحسن إجراء الحسابات الشخصية بالنسبة لوضعكم الاقتصادي والصحي.
    ماذا سيحدث اذا لم أقدم الطلب للمخصصات في الوقت المناسب؟

    إذا تم تقديم الطلب بتأخير، هناك إمكانية للحصول على دفع بأثر رجعي.

    • للمستحقين للحصول على مخصصات منذ سن التقاعد يتم دفع بأثر رجعي لفترة حتى 12 شهرًا
    • للمستحقين لمخصصات من سن الأحقية المطلق (بدون العلاقة مع اختبار الدخل) يمكن الدفع بأثر رجعي لفترة حتى 48 شهرًا
    في اي يوم من الشهر يتم تحويل المخصصات لحسابي في البنك؟

    تدفع المخصصات في 28 الشهر لنفس الشهر.

    إذا كان يوم 28 في شهر معين هو يوم عيد، فمن المتبع لدى مؤسسة التأمين الوطني تبكير دفع المخصصات.

    هل من المنتظر أن ترتفع المخصصات مع التقدم في السن؟ نعم. المخصصات للفرد من سن 80 عامًا هي بقيمة 1,646 شيكل جديد وسوية مع زيادة كاملة للأقدمية تصل لـ2,469 شيكل جديد.
    • من سن 80 عامًا، المخصصات للزوجين هي بقيمة 2,430 شيكل جديد وهي مركّبة من مخصصات للفرد و- زيادة للزوجة (إذا كانت تلائم تعريف الزوجة ولا تحصل على مخصصات من مؤسسة التأمين الوطني).
    • إذا كان كلًّ من الزوجين على حدة، يستوفي شروط الاستحقاق لمخصصات الشيخوخة يحصل كلًّ منهما على مخصصات فرد.
    ماذا يحدث إذا كنت حاصلًا على "مخصصات إعاقة" من التأمين الوطني؟ مبدئيًا، فإن مبالغ المخصصات السابقة لا تقل، كما هو مبيّن في صفحة الانتقال من تلقي مخصصات أخرى لمخصصات الشيخوخة.
    ماذا يحدث إذا كنت قد بدأت بالحصول على مخصصات ضمان الدخل من التأمين الوطني؟ مبدئيًا، فإن مبالغ المخصصات السابقة لا تنخفض، كما هو مبيّن في صفحة الانتقال من تلقي مخصصات أخرى لمخصصات الشيخوخة.
    أنا أحصل على مخصصات الإعاقة من العمل من التأمين الوطني. ماذا سيحدث عندما أبلغ سن الاستحقاق لمخصصات الشيخوخة؟
    • المستحق لمخصصات الشيخوخة وكذلك مخصصات الإعاقة من العمل بصفة دائمة، يختار إحدى المخصصات.
    • الذي يختار مخصصات الإعاقة من العمل، قيمة المخصصات لا يتم خصمها من قيمة مخصصات الشيخوخة التي يستحقها.
    • في حالات خاصة، تقوم مؤسسة التأمين الوطني بدفع مخصصات الإعاقة للمعاق من العمل بدفعة واحدة، وبعد ذلك تدفع له مخصصات الشيخوخة التي يستحقها.
    أنا عمري 62 عامًا واحصل على مخصصات البطالة، هل سيتم المسّ باستحقاقي لمخصصات الشيخوخة؟

    امرأة في سن 67-62 مستحقة لمخصصات الشيخوخة وكذلك لمخصصات البطالة، تحصل على المخصصات الأعلى بينهما.

    التي تتوقف عن العمل في سن التقاعد أو بعد ذلك بقليل، وهي مستحقة لمخصصات الشيخوخة عليها التوجه لقسم البطالة من أجل استنفاد حقوقها لمخصصات البطالة.

    ماذا سيحدث مع مخصصات الأرمل والأرملة لدى الانتقال لمخصصات الشيخوخة؟ لدى الانتقال لمخصصات الشيخوخة توجد دفعات مزدوجة بشكل جزئي.
    • الذي حصل على مخصصات الورَثة وبلغ السن الذي يصبح به مستحقًا لمخصصات الشيخوخة، يصبح مستحقًا (عدا ربة بيت المستحقة لمخصصات الشيخوخة)، لدفع نصف مخصصات الأرامل "بالإضافة" الى مخصصات الشيخوخة. للمزيد من التفاصيل، راجعوا الحصول على مخصصات الورَثة ومخصصات الشيخوخة.
    • للمستحق/ ة ل مخصصات مُعالين لمصاب في العمل، تدفع المخصصات الأعلى من بين 3 الإمكانيات التالية:
      • مخصصات مُعالين كاملة بإضافة نصف مخصصات الشيخوخة.
      • مخصصات شيخوخة كاملة باضافة نصف مخصصات المُعالين.
      • مخصصات شيخوخة كاملة بإضافة نصف مخصصات الأرامل (إذا كان هناك استحقاق للأرامل)
    قدمتُ للبلاد عندما كنت في سن 62، هل أنا مستحق للحصول على مخصصات شيخوخة؟ الذي قدِم إلى إسرائيل بعد بلوغه سن 62-60، غير مؤمن في تأمين شيخوخة وغير مستحق لمخصصات الشيخوخة، ولكن من الممكن أن يكون مستحقًا لـ مخصصات الشيخوخة الخاصة للقادمين الجدد.

    الانتقال من الدخل من الأجر إلى التقاعد

    الكثير من المتقاعدين في العقد الثاني والثالث من القرن ال-21 ما زالوا مغطّيين ضمن إطار مخصّصات التقاعد المدرَج في الميزانيّة، وبالتالي لديهم دخل مضمون لفترة التقاعد. بالمقابل، يحتاج كلّ من يوفّر في تأمين المدراء أو صناديق التقاعد الجديدة إلى اتخاذ العديد من القرارات التي قد تكون لها اسقاطات كبيرة على حالتهم الاقتصاديّة في المستقبل.

    أسئلة عامة

    سؤال ما الذي يجب القيام به؟ ملاحظات للمراجعة لاحقًا
    عملت في أماكن عمل كثيرة، ولست متأكدًا أين تتواجد جميع الأموال التي وفرتها لنفسي. ننصحكم بالتحقّق عبر موقع "هار هكيسف" الخاص بوزارة الماليّة من كلّ التوفيرات الخاصة بكم وبأزواجكن / زوجاتكم.
    اكتشفتُ أنّ لديّ توفيرات تقاعديّة موزّعة في عدّة شركات تأمين. ماذا عليّ أن أفعل؟
    • للكثير من المتقاعدين عدّة توفيرات في عدّة هيئات تقاعديّة. في العديد من الحالات، يكون هناك توفير واحد أو اثنان يتركّز فيهما معظم رأس المال، وبعض التوفيرات الصغيرة.
    • يحقّ لكلّ موفّر الانتقال بين هيئات التقاعد من أجل توحيد جميع توفيراته في هيئة واحدة، لكن يجدر التأكّد من أنّ الموفِّر لن يفقد حقوقه بسبب الانتقال.
    • في العام 2016، أتيحت إمكانيّة توحيد التوفيرات التقاعديّة، بحيث أصبح من الممكن توحيد جميع الحسابات غير النشطة للمؤمَّن في صناديق التقاعد المختلفة إلى حساب واحد نشط.
    ننصحكم باستشارة مختصّ.
    ما هو الفرق الجوهري عمليًا بين مخصّصات التقاعد المدرَج في الميزانيّة وصناديق التقاعد القديمة وبين تأمين المدراء وصناديق التقاعد الجديدة؟

    في التقاعد المدرج في الميزانيّة وصناديق التقاعد القديمة:

    • قيمة مخصّصات التقاعد الشهريّة بعد التقاعد عن العمل مضمونة وثابتة مدى الحياة.
    • هناك آليّة واضحة ومتّفق عليها مسبقًا لتأمين الباقين.

    في تأمينات المدراء وفي صناديق التقاعد الجديدة:

    • تتأثّر المخصّصات بشكل مباشر من قيمة المبالغ التي جمعها العامل خلال سنوات عمله ومن عوامل أخرى أيضًا، مثل: متوسّط العمر المتوقّع، التزام الصندوق بالدفع للوكلاء الآخرين وما إلى ذلك.
    • آليّة تأمين الباقين معقّدة أكثر وتستند في نهاية المطاف إلى قيمة الصندوق المتراكمة وإلى اختيارات الموفِّر بين مسارات التأمين المختلفة.
    • من هنا، فإنّ اتخّاذ القرارات في هذا الشأن هو مسألة ليست سهلة.
    ممّا يتكوّن التوفير للتقاعد لمن لا يتلقّى مخصّصات التقاعد المدرج في الميزانيّة؟ للتوفير عدّة مركّبات:
    • التوفير للمخصّصات: جزء التوفير المخصّص لدفع مخصّصات (تقاعد) شهريّة.
    • التوفير المالي: توفير يمكن في حالات معيّنة سحبه بالكامل دفعة واحدة وليس على شكل مخصّصات شهريّة.
    • مركّب التعويضات: المبلغ التي تمّ اقتطاعه من قِبل المشغِّل من أجل دفعات التعويضات، والذي لم يتمّ سحبه خلال سنوات عمل الموفِّر.
    لمركّب التعويضات مفهوم اقتصادي كبير، فتتراوح نسبته بين %6-%8.33 من أجر العامل، وهو يشكّل نحو ⅓ المبلغ الإجمالي اذي تمّ توفيره ضمن التأمين التقاعدي.
    ما أهمية التمييز بين التوفيرات الماليّة والتوفيرات للمخصّصات؟
    • مركّب المخصّصات (التقاعد) من التوفير التقاعدي، غالبًا ما يمنح الموفِّر مخصّصات شهريّة أقلّ بكثير من توقّعاته.
    • من أجل زيادة المخصّصات الشهريّة، يمكن نقل جزء من التوفير المالي أو كلّه (إن وجد) لمخصّصات شهريّة.
    الكثير من الأشخاص يتسرّعون في سحب التوفير المالي من أجل تمويل مصروفاتهم الجارية، ممّا يعرّض مستقبلهم الاقتصادي للخطر.
    إذًَا، كيف يمكن سحب الأموال بشكل شهريّ من التوفير المالي؟ يمكن إعطاء "أمر دفع ثابت عكسي" ([1])، والذي يمكن من خلاله تحويل مبلغ من المال كلّ شهر إلى حسابكم، دون الحاجة الى تقديم طلبات سحب محدَّدة.
    • هذا الأمر يخصّ الموفِّرين في تأمين المدراء أو في صناديق التوفير الماليّة للتقاعد (الأموال التي تمّ توفيرها حتى العام 2005).
    • يجدر بكم تخطيط قيمة السحب الشهري وفقًا لاحتياجاتكم.
    • ننصحكم بفحص الأمر مع قسم الأجور، فيما إذا كانت هناك قيود بشأن المواعيد التي يمكن فيها طلب تحويل التوفير المالي لمخصّصات.
    هل يمكن إجراء العمليّة العكسيّة، أيّ سحب مبلغ لمرّة واحدة من توفير على شكل مخصّصات شهريّة؟
    • يمكن إجراء رسملة للمخصّصات أو لجزء منها في شروط معيّنة، إذ تختلف هذه الشروط بين أنواع التقاعد المختلفة. في هذه الحالات، ستنخفض مخصّصات التقاعد الشهريّة وفقًا لنسبة المبلغ الذي تمّ رسملته.
    • في بعض الحالات، يمكن رسملة جزء فقط من المخصّصات (مخصّصات تابعة لبضعة سنوات محدّدة)، وليس جميع المخصّصات التي سوف يتلقّاها. في هذه الحالات، ستنخفض المخصّصات الشهريّة خلال هذه السنوات وستعود لقيمتها الأصليّة عند انتهاء الفترة.
    رسملة المخصّصات أو جزء منها وسحب الأموال دفعة واحدة قد تنطوي على دفع ضريبة دخل أو على زيادة نسبة الضريبة. ننصحكم باستشارة مستشار ضرائب أو مدقّق حسابات قبل تقديم طلب الرسملة.
    إذا كنتُ مؤمَّنًا ضمن مخصّصات التقاعد المدرَج في الميزانيّة، هل بإمكاني رسملة كلّ المخصّصات التي سوف أتلقّاها وسحب كامل المبلغ دفعة واحدة؟ كلا.
    • المؤمَّنون ضمن التقاعد المدرج في الميزانيّة بإمكانهم رسملة حتى %25 من المخصّصات لمدّة 6 سنوات فقط، بشرط أن يكونوا قد قدّموا طلب الرسملة خلال سنتين من موعد التقاعد.
    • هذا يعني أنّهم سيتلقّون مبلغًا لمرّة واحدة وفقًا لنسبة الرسملة التي اختاروها، وفي نفس الوقت، ستنخفض مخصّصاتهم الشهريّة (بنسبة الرسملة) خلال السنوات ال-6 التالية، ومن ثمّ تعود لقيمتها الأصليّة.
    على الرغم من أنّ هذه الإمكانيّة متوفّرة، يجب استخدامها بحذر شديد، فقد تمسّ كثيرًا بمخصّصاتكم المستقبليّة.
    وإذا كنتُ مؤمَّنًا في تأمين المدراء أو صندوق تقاعد جديد؟
    • يُسمَح للموفِّرين في تأمين المدراء وفي صناديق التقاعد الجديدة إجراء "رسملة للمخصّصات"، بشرط ضمان مخصّصات تقاعد شهريّة للمتقاعد لا تقلّ عن {חשב ועצב |Data:קצבה מינימלית להיוון קצבה }} شيكل جديد (صحيح لـ-2020).
    • إذا كانت المخصّصات الشهريّة التي تُضمَن للمتقاعد بعد الرسملة لا تتعدّى المبلغ المذكور أعلاه، بإمكانه رسملة %25 على الأكثر من المخصّصات السنويّة، ولفترة لا تتعدّى 5 سنوات. هذا يعني تصغير مؤقت للمخصّصات الشهريّة خلال السنوات التي تمّ فيها إجراء الرسملة، لكن في نهاية الفترة، ستزداد المخصّصات مجدّدًا.
    • إذا كانت المخصّصات الشهريّة التي تُضمَن للمتقاعد بعد الرسملة تتعدّى المبلغ المذكور أعلاه، بإمكانه رسملة كلّ المخصّصات بدون تحديد نسبة المخصّصات التي تتمّ رسملتها، وبدون تحديد عدد المخصّصات التي تتمّ رسملتها.

    هذا يعني المسّ بكلّ المخصّصات المستقبليّة.

    • يمكن سحب مركّب التعويضات كمبلغ لمرّة واحدة دون أن يعتبَر ذلك رسملة، ولا يسري في هذه الحالة التحديد على عدد السنوات وعلى قيمة المخصّصات الأدنى المطلوبة.
    • سحب مركّب التعويضات قد ينطوي على خصم ضريبة دخل.
    حتى متى يُسمَح لي باتّخاذ القرار بشأن رسملة المخصّصات؟
    • بإمكان المؤمَّنين ضمن مخصّصات التقاعد المدرَج في الميزانيّة تقديم طلب الرسملة خلال سنتين من موعد التقاعد.
    • في صناديق التقاعد الجديدة وفي تأمينات المدراء، يجب اتّخاذ القرارات قبل البدء بتلقّي دفعات التقاعد، ففي اللحظة التي تبدؤون فيها بتلقي مخصّصات التقاعد، تصبح الحقوق ثابتة وغير قابلة للتغيير.
    لماذا يمكن إبقاء مركّب التعويضات داخل التوفير التقاعدي وتحويله إلى جزء من مخصّصات التقاعد الشهريّة؟
    • يواجه معظم المتقاعدين فجوة كبيرة بين مستوى مصروفاتهم المتوقّعة وبين مستوى الدخل من بعد التقاعد (مخصّصات التقاعد + مخصصات الشيخوخة (مخصصات المواطن المُسن) + مصادر دخل أخرى).
    • كلّما كانت هذه الفجوة أكبر، قد يكون من الأفضل تحويل مركّب التعويضات إلى مخصّصات (أيّ يتمّ إضافتها لمخصّصات التقاعد)، وبالتالي زيادة الدخل الشهري الجاري للمتقاعد (بدلا من سحب مركّب التعويضات كمبلغ مالي وتقليل مخصّصات التقاعد الشهريّة بأكثر من الثلث).
    • إضافة مركّب التعويضات للتوفير التقاعدي والامتناع عن سحبه قد يقلّلان من قيمة الضريبة التي ستُفرَض على المخصّصات.

    ننصحكم باستشارة مستشار ضرائب قبل اتّخاذ القرار بهذا الشأن.

    انظروا الأمثلة والتفصيل .
    وماذا بشأن إمكانيّة سحب مركّب التعويضات؟

    هناك بعض الحالات التي يفضَّل فيها سحب مركّب التعويضات (أيّ سحبه من التوفير التقاعدي)، مثل:

    • حاجة ماسّة وملحّة للمال.
    • في حالة المرض الشديد ومتوسّط عمر منخفض.
    هي لديّ الإمكانيّة لتلقّي الشرح أو الاستئناف على قرار هيئة التقاعد بشأن مبالغ المخصّصات وما إلى ذلك؟ بشكل عام، يتمّ إجراء الحسابات وفقًا لنظام صندوق التقاعد أو صندوق التوفير للتقاعد، وفي حالة تأمين المدراء - وفقًأ لبوليصة التأمين.

    الأسئلة المطروحة في هذه الفقرة تتناول الموضوع بشكل أولي فقط. في الأشهر القريبة، نخطّط لتوسيع الدليل حول في المواضيع التالية:


    حاليًا، نجحنا في إجراء توثيق أوليّ لإجراءات تلقّي مخصّصات التقاعد للمؤمَّنين في صناديق التقاعد القديمة (انظروا الفقرة التالية).

    إجراءات تلقّي مخصّصات التقاعد للمؤمَّنين في صناديق التقاعد القديمة

    سؤال ما الذي يجب القيام به؟ ملاحظات للمراجعة لاحقًا
    عن أيّ صناديق تقاعد يدور الحديث؟

    فترة التأهيل - 10 سنوات على الأقلّ، والتي تمّ خلالها دفع 20 دفعة شهريّة كاملة وتراكم حدّ أدنى من التقاعد بنسبة %5 من متوسّط الأجر في السوق.

    كيف يمكنني أن أعرف قيمة مخصّصات التقاعد التي من المتوقَّع أن أتلقّاها؟ طريقة حساب قيمة مخصّصات التقاعد مكوّنة من عدّة متغيّرات مثل: الأجر، أشهر التراكم، متوسّط الأجر في السوق وغيرها. انظروا الأمثلة للشرح:
    • فيديو الشرح الأول مخصّص لأعضاء صناديق "مفطاحيم"، "هداسا"، "إيجد"، صندوق العمال المزارعين، صندوق عمال البناء (صناديق ذات طريقة حساب السنوات ال-3 الأخيرة).
    • فيديو الشرح الثاني مخصّص لأعضاء صندوق المخصّصات المركزي (קג"מ) و-"مكيفت" (صناديق ذات طريقة حساب المعدّلات).
    ما هي الإجراءات المطلوبة من أجل تلقّي مخصّصات التقاعد؟
    • في موقع كلّ صندوق تقاعد، هناك رابط لنموذج طلب دفع مخصّصات الشيخوخة، ويشمل هذا النموذج كافة الشروحات حول الاستثمارات والنماذج الأخرى المطلوبة.
    • بعض الصناديق تطلب أيضًا نسخة عن آخر 36 قسيمة أجر. ننصحكم بالاحتفاظ بأكبر عدد ممكن من قسائم الأجر.

    انظروا الأمثلة:

    أسئلة حول موضوع الضرائب

    سؤال ما الذي يجب القيام به؟ ملاحظات للمراجعة لاحقًا
    هل من المتوقَّع أن أدفع ضرائب على المخصّصات كلّ شهر؟

    تلقّي مخصّصات التقاعد ينطوي على دفع ضريبة دخل. مع ذلك، لا تُفرَض الضريبة على كلّ المخصّصات بل على جزء منها، وفقًا لدرجات الضريبة، الإعفاءات من الضريبة، نقاط الاستحقاق أو الاستحقاقات الأخرى، ووفقًا لعمليّات سحب (إن وجدت) مركّب التعويضات في الماضي.

    • لمزيد من المعلومات حول الإعفاءات والاستحقاقات المختلفة، انظروا بوابة ضريبة الدخل.
    • ننصحكم بالتوجّه لمستشارة مختصّ في سلطة الضرائب أو عن طريق مستشار ضرائب أو مدقّق حسابات.
    هل هناك تسوية ضريبيّة بشأن سحب أموال التعويضات كجزء من إجراءات التقاعد؟ سحب أموال التعويضات قد يؤثّر بشكل كبير على قيمة مخصّصات التقاعد الشهريّة.
    هل هناك تسوية ضريبيّة بشأن مكافأة التقاعد لمرّة واحدة؟
    • إذا كانت القيمة الإجماليّة للمبالغ التي دُفِعت فعليًا للعامل لدى إنهاء عمله لا تتعدى السقف المحدَّد بموجب القانون، تكون هذه المبالغ معفّاة من دفع الضريبة.
    • كلّ مبلغ يتقاضاه العامل لدى انتهاء عمله، ويتعدّى السقف المعفى من الضريبة، يلزِم العامل بدفع ضريبة دخل وفقًا لدرجات ضريبة الدخل التي تسري عليه في موعد تلقّي الأموال فعليًَا.
    • عندما يتعدّى المبلغ الإجمالي الذي دُفِع للعامل لدى إنهاء عمله الشقف المحدَّد ويكون ملزمًا بدفع ضريبة دخل، يمكن تقسيط الضريبة لعدّة سنوات (6 سنوات على الأكثر)، ممّا قد يقلّل أيضًا من قيمة الضريبة.
    • انظروا تقسيط دفع ضريبة الدخل على الاموال التي تُدفع للعامل عند انهاء العمل.
    • في جميع الأحوال، من المهم استشارة مستشار ضرائب أو مدقّق حسابات مختصّ في مجال التقاعد قبل طلب التقسيط، وذلك للتحقّق فيما إذا كان مجديًا أم لا.
    هل هناك تسوية ضريبيّة بشأن سحب المركّب المالي من التوفير التقاعدي (تأمينات المدراء)؟ هناك عدّة إمكانيّات للتعامل مع الموضوع. مهم جدًا استشارة مستشار ضرائب أو مدقّق حسابات مختصّ في مجال التقاعد.
    هل من المحتمل أن أحصل على استرجاع ضريبة لدى التقاعد؟ حساب الضريبة هو حساب سنويّ، لذلك، إذا تقاعدتَ خلال السنة وليس في نهايتها، قد تكون مستحقًا لاسترجاع ضريبة والذي يمكن كلبة في السنة التالية. يمكن أن تكون هناك إمكانيّات أخرى، لذلك ننصحكم باستشارة سلطة الضرائب أو مستشار ضرائب أو مدقّق حسابات في هذا الشأن.

    العمل في الجيل الثالث

    سؤال ما الذي يجب القيام به؟ ملاحظات للمراجعة لاحقًا
    هل يمكنني مواصلة عملي بعد سنّ التقاعد؟
    إذا بدأتُ بتلقّي مخصّصات التقاعد، وواصلتُ العمل في مكان عمل ما، هل سيؤثّر ذلك عليّ؟
    • المتقاعد من تحت سنّ 60، والذي يتلقّى مخصّصات تقاعد مدرج في الميزانيّة، ويعمل في سلك خدمات الدولة أو في أحد الأماكن المشمولة ضمن قائمة الصناديق العامة إلى جانب تلقّيه لمخصّصات التقاعد، ودخله يتعدّى مبلغًا معيًنًا، سيتلقّى مخصّصات تقاعد مخفّضة لطالما ما زال مستمرًا في عمله.
    • العامل غير المؤمَّن ضمن مخصّصات التقاعد المدرَج في الميزانيّة، ويواصل عمله في مكان عمل ما إلى جانب تلقّيه لمخصّصات التقاعد الشهريّة، لن يكون مستحقًا للاقتطاعات للتأمين التقاعدي من مشغّله الحالي.
    هل من الممكن أو من الجدير الاستمرار في الاقتطاع لصندوق التقاعد الخاص بي بعد سنّ التقاعد أيضًَا؟
    • يحقّ للعمال الذين تجاوزا سنّ التقاعد الإلزامي (سنّ 67) أن يكونوا مؤمَّنين في تأمين تقاعدي كأيّ عامل آخر، باستثناء الحالات الخاصّة المفصلة لاحقًا، ولا يجوز للمشغّل وقف الاقتطاعات للعمال.
    • يحقّ للمشغِّل عدم اقتطاع الأموال للتأمين التقاعدي للعامل فقط إذا كان العامل قد أقيل أو تقاعد عن عمله السابق في سنّ التقاعد الإلزامي أو لاحقًا، ويتلقّى المخصّصات ما عدا المخصّصات والمكافآت من مؤسّسة التأمين الوطني.
    ماذا تعني مواصلة العمل من حيث دفع الضريبة؟
    • العامل الذي يستمرّ في العمل إلى جانب تلقّي مخصّصات التقاعد، قد يكون ملزمًا بدفع ضريبة دخل أعلى، فهول لديه أكثر من مصدر دخل.
    • يمكن إجراء تنسيق ضريبة الدخل.
    ننصحكم باستشارة مستشار ضرائب.
    هل يؤثّر عملي على مخصّصات التقاعد الخاصة بي؟ ممكن، لكن فقط في الفترة ما بين سنّ التقاعد وسنّ 70.
    هل سأدفع ضريبة دخل على مخصّصات التقاعد أيضًا؟
    • بشكل عام، مخصّصات التقاعد ملزمة بدفع ضريبة دخل.
    • مع ذلك، قد يكون جزء منها معفى من الضريبة. لمعلومات أوفى، انظروا النشرة الدوريّة حول ضريبة الدخل.
    • بعض العمليّات، مثلا رسملة أو سحب مركّب التعويضات، قد تؤثّر على قيمة الضريبة ونسبة الإعفاء التي قد يحصل عليها المؤمَّن.
    من المهمّ استشارة جهة مختصّة ومهنيّة (مستشارة ضرائب، مدقّق حسابات) قبل التقاعد وقبل اتّخاذ القرار برسملة أو سحب مركّب التعويضات.
    هل تسري قوانين العمل على من يعملون بعد سنّ التقاعد أيضًا؟
    • بشكل عام نعم. في قوانين العمل، ليست هناك قيود بشأن العمال كبيري السنّ.
    • لكن، العامل الذي بلغ سنّ التقاعد الإلزامي واستمرّ في العمل، وفي نفس الوقت بدأ بتلقّي مخصّصات ليست من مؤسّسة التأمين الوطني (مثلا مخصّصات التقاعد من مكان عمل آخر)، ليس مستحقًا لاقتطاع الأموال للتأمين التقاعدي.
    بالإضافة لذلك، قانون المساواة في فرص العمل يحظر على المشغِّل تمييز عامل أو مرشّح للعمل بسبب سنّه. لمزيد من المعلومات، انظروا حظر التمييز ضد عامل بسبب السن.
    ماذا سيحدث إذا واصلتُ العمل في سنّ التقاعد في نفس مكان العمل واستقلتُ في موعد لاحق؟ في هذه الحالة، الاستقالة من بعد سنّ التقاعد تمنح العامل استحقاقًا لتعويضات الإقالة. من ناحية أخرى، إذا بدأ العامل بالعمل في مكان عمل آخر بعد سنّ التقاعد الإلزامي، وقرّر الاستقالة، لن يكون مستحقًا بشكل تلقائي لتعويضات الإقالة. الاستحقاق للتعويضات في هذه الحالة يسري فقط إذا تمّت الاستقالة لظروف تمنح الاستحقاق لتعويضات الإقالة. السنّ بحدّ ذاته ليس دافعًا للاستقالة التي تمنح الاستحقاق للتعويضات.

    تخفيضات وامتيازات للمواطنين المسنّين

    سؤال ما الذي يجب القيام به؟ ملاحظات للمراجعة لاحقًا
    ماذا تعني شهادة مواطن مسنّ؟ شهادة مواطن مُسن مطلوبة في العديد من الأماكن من أجل الحصول على تخفيضات. من المفترض أن تُرسَل الشهادة بشكل تلقائي للمواطنين خلال 3 أشهر من بلوغهم سنّ التقاعد
    هل هناك تخفيض في ضريبة رسوم الأملاك (الأرنونا)؟
    • يحقّ للمواطنين المسنّين الحصول على تخفيض في الأرنونا
    • ننصحكم بفحص قيمة التخفيض المتاح في البلدة التي تسكنون فيها.
    في حالات الدخل المنخفض، ربّما من المفضّل رفع دعوى للحصول على تخفيض في الأرنونا لذوي الدخل المنخفض.
    ماذا بشأن دفع رسوم التلفزيون؟ ننصحكم بالتحقّق فيما إذا تمّ تطبيق الإعفاء من دفع رسوم التلفزيون للمواطنين المسنّين.
    • ابتداءً من العام 2015، لا تتمّ جباية رسوم سلطة البثّ، لكن إذا كنتم قد بلغتم سنّ التقاعد قبل ذلك، ننصحكم بالتأكد فيما إذا كنتم قد حصلتم على الإعفاء في الفترة ما قبل إلغاء الرسوم.
    ماذا بشأن الدفعات في صناديق المرضى؟ ننصحكم بفحص الإمكانيّات للحصول على إعفاءات، تخفيضات ومساعدات في التمويل في الجهاز الصحي.
    أيّ تخفيضات أخرى متوفّرة؟ ننصحكم بالاطلاع أيضًا على التخفيضات الأخرى مثل:

    تخفيضات للمسنّين ذوي الدخل المنخفض

    • هام: معظم الحقوق التي تظهر في هذا الجزء من المفترض الحصول عليها بشكل اوتوماتيكي بواسطة نقل ملفات من التأمين الوطني (أو السلطة لرفاه الناجين من الكارثة) للجهات ذات العلاقة (شركة الكهرباء، رابطة المياه وغيرها)، ولكن وبموجب فحوصات جرت في الماضي، يظهر أن هناك العديد من الحالات حيث يضيع المستحقّون في متاهات المعاملات وبالتالي لا يحصلون على التخفيضات. وعليه من الضروري فحص فيما إذا تم الحصول على كل تخفيض فعليًا.
    سؤال ما العمل؟ ملاحظات مواصلة المعالجة
    أية مساعدة تقدم لتدفئة البيت؟ انتبهوا للحقوق التالية: من المفترض أن تُدفع المنحة بشكل اوتوماتيكي ولكن من الضروري التأكد من ذلك!
    كيف من الممكن التخفيف من مصاريف الكهرباء؟ انتبهوا للحقوق التالية: حساب الكهرباء، مثلا، مع علامة التخفيض (اضغطوا على الصورة للعرض الكامل):

    קישור=מיוחד:נתיב לקובץ/הנחה בחשבון חשמל.pdf

    كيف من الممكن التخفيف من مصاريف المياه؟ انتبهوا للحقوق التالية: من المفترض أن تُدفع المنحة بشكل اوتوماتيكي ولكن من المهم التأكد من ذلك!
    كيف من الممكن التخفيف من مصاريف خط الهاتف من بيزك؟ انتبهوا للحقوق التالية: من المفترض أن تُدفع المنحة بشكل اوتوماتيكي ولكن من المهم التأكد من ذلك!


    ملحق أ: الاعتبارات بشأن سحب مركّب التعويضات أو تحويله لمخصّصات

    • بشكل عام، يتمّ إيداع مركّب التعويضات إلى صندوق التوفير للتقاعد، والذي تتمّ فيه إدارة التأمين التقاعدي، وذلك إلى جانب أموال مخصّصات التقاعد، لكن عند انتهاء العمل في مكان عمل معيّن، يتوجّب على العامل اتّخاذ القرار بشأن أموال التعويضات. بإمكانه اختيار إحدى الإمكانيّات الثلاث أو الدمج فيما بينها:
    • سحب أموال التقاعد قد يقلّل من قيمة مخصّصات التقاعد ب-⅓ تقريبًا، مقارنة مع ضمّ أموال التعويضات للتوفير التقاعدي ومن أجل تحويلها إلى مخصّصات شهريّة. كما وأنّ سحب الأموال قد ينطوي على خصم ضريبة دخل (حتى وإن كان هناك إعفاء من الضريبة حتى سقف معيّن)، وقد يقلّل من نسبة الإعفاء من الضريبة المفروضة على مخصّصات التقاعد نفسها.
    • إذا كان القرار بيدكم، عليكم التحقّق من الفجوة بين مستوى مصروفاتكم قبل التقاعد (صافي الدخل من كلّ المصادر) وبين مصادر دخلكم بعد التقاعد.
    • للتوضيح، قمنا بصياغة بعض الأمثلة حول الموضوع. (في كلّ الأمثلة، تظهر مخصّصات التقاعد على افتراض أنّ الزوجين قد اختاروا سحب أموال التعويضات وعدم ضمّها للتوفير التقاعدي وذلك بهدف سحبها كمخصّصات شهريّة).

    مثال 1: دخل غير عالٍ قبل التقاعد، مخصّصات تقاعد جيّدة جدًا نسبيًا

    السنّ الدخل ملاحظات 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
    الزوج 66 الدخل - صافي وظيفة كاملة 8,000
    تقاعد (مخصّصات) - صافي* توفير تقاعدي غير كامل على مدار السنوات 3,900 3,900 3,900 3,900 3,900 3,900
    مخصّصات التقاعد زيادة أقدميّة كاملة + تبكير المخصّصات إلى ما قبل سنّ 70 2,296 2,296 2,296 2,296 2,296 2,296
    دفع التأمين الصحي الرسمي 283- 283- 283- 283- 283- 283-
    الزوجة 60 الدخل - صافي وظيفة جزئيّة باجر منخفض 2,000 2,000
    تقاعد (مخصّصات) - صافي* حدّ أدنى من التوفير التقاعدي 400 400 400 400 400
    مخصّصات الشيخوخة أقدميّة جزئيّة (20 سنة) + تبكير المخصّصات إلى ما قبل سنّ 65 1,837 1,837 1,837 1,837 1,837
    دخل مشترك أرباح رأس المال، تأجير شقق وما شابه
    الدخل الإجمالي 10,000 7,913 8,150 8,150 8,150 8,150 8,150
    * قيمة مخصّصات التقاعد الظاهرة في الجدول أعلاه تأخذ بالاعتبار الحالة التي لم يتمّ فيها ضمّ أموال التعويضات للتوفير التقاعدي.
    • في المثال المذكور، هناك انخفاض في مستوى الدخل الشهري بعد التقاعد، لكنّ الفجوة بين مستوى المصروفات قبل التقاعد وبين الدخل الإجمالي بعد التقاعد ليست كبيرة نسبيًا. في هذه الحالة، يمكن أن يفضّل الزوجان سحب مركّب التعويضات. ننصحكم باستشارة شخص مختصّ قبل اتّخاذ القرار، والأخذ بالاعتبار الجوانب الضريبيّة في هذا الشأن.

    مثال 2: دخل عالٍ قبل التقاعد لكن التوفير التقاعدي منخفض نسبيًا

    ملاحظات السنّ الدخل 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
    الزوج
    • وظيفة كاملة
    • أقدميّة كاملة للتأمين الوطني
    • توفير تقاعدي غير متواصل
    66 الأجر - صافي 20,000
    التقاعد (المخصّصات) - صافي* 8,000 8,000 8,000 8,000 8,000 8,000
    مخصّصات الشيخوخة مع زيادة أقدميّة كاملة 2,296 2,296 2,296 2,296 2,296 2,296
    دفع رسوم التأمين الصحي الرسمي 283- 283- 283- 283- 283- 283-
    الزوجة أقدميّة جزئيّة (20 سنة تأمين) 61 الأجر - صافي 7,000
    تقاعد (مخصّصات - صافي* 3,800 3,800 3,800 3,800 3,800 3,800
    مخصّصات الشيخوخة مع زيادة الأقدميّة الجزئيّة 1,837 1,837 1,837 1,837 1,837 1,837
    دخل مشترك أرباح رأس المال، تأجير شقق وما شابه
    الدخل الإجمالي 27,000 15,650 15,650 15,650 15,650 15,650 15,650
    * قيمة مخصّصات التقاعد الظاهرة في الجدول أعلاه تأخذ بالاعتبار الحالة التي لم يتمّ فيها ضمّ أموال التعويضات للتوفير التقاعدي.
    • في هذا المثال، الفجوة بين مستوى المصروفات قبل التقاعد وبين الدخل الإجمالي بعد التقاعد كبيرة نسبيًا، وضمّ أموال التعويضات للتوفير التقاعدي وسحبها كمخصّصات شهريّة قد يزيد من الدخل الشهري للزوجين. ننصحكم باستشارة جهة مختصّة قبل اتّخاذ القرار بهذا الشأن.

    مثال 3: دخل منخفض قبل التقاعد، الزوجة ربّة منزل

    ملاحظات السنّ الدخل 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
    الزوج
    • وظيفة كاملة
    • أقدميّة كاملة للتأمين الوطني
    • توفير تقاعدي غير متواصل
    66 الدخل - صافي 6,000
    التقاعد (المخصّصات) - صافي* 2,700 2,700 2,700 2,700 2,700 2,700
    مخصّصات الشيخوخة مع زيادة الأقدميّة الكاملة 2,296 2,296 2,296 2,296 2,296 2,296
    دفع رسوم التأمين الصحي الرسمي 283- 283- 283- 283- 283- 283-
    الزوجة ربّة منزل بدون أقدميّة 61 الأجر - صافي
    التقاعد (المخصّصات) - صافي*
    مخصّصات شيخوخة أساسيّة بدون زيادة أقدميّة 1,531 1,531 1,531 1,531 1,531 1,531
    دخل مشترك أرباح رأس المال، تأجير شقق وما شابه
    الدخل الإجمالي 6,000 6,244 6,244 6,244 6,244 6,244 6,244
    * قيمة مخصّصات التقاعد الظاهرة في الجدول أعلاه تأخذ بالاعتبار الحالة التي لم يتمّ فيها ضمّ أموال التعويضات للتوفير التقاعدي.
    • في هذا المثال، الانتقال لمخصّصات الشيخوخة يحسّن من دخل العائلة. قد يفضّل الزوجان في هذه الحالة سحب مركّب التعويضات، والذي من المفترض أيضًا أن يكون أقلّ من المستوى الذي تُفرض عليه الضريبة.

    أحكام قضائية

    منظمات الدعم والمساعدة

    جهات حكوميّة

    جهة حكومية مجالات المسؤولية مواضيع
    سلطة سوق المال، التأمين والإدّخار - *3002 سلطة رأس المال تُشرف على صناديق التقاعد وتأمينات المدراء
    قسم التنظيم وتطبيق قوانين العمل - مركز قطري 1-800-354-354 تنظيم سوق العمل وإنفاذ قوانين العمل لإحقاق حقوق العاملين، تشخيص الانتهاكات والحدّ من الأضرار التي تلحق بالعاملين في كل ما يتعلّق بالأجور المنخفضة الحماية هامّة جدًا في الحالات التي لا يفي فيها المشغّلون بالتزاماتهم حِيال التوفير التقاعدي

    راجعوا مسار التوجّه وتقديم شكوى

    مديرية التقاعد في وزارة المالية - هاتف' ‎02-5016333 مدفوعات التقاعد المدرج في الميزانية لمتقاعدي الدولة مخصّصات التقاعد المدرَج في الميزانيّة
    سلطة الضرائب في إسرائيل منح امتيازات ضريبية للعاملين والمستقلين مقابل إيداع الأموال في التأمين التقاعدي. راجعوا تخفيض في ضريبة الدخل بشأن الدفع الذاتي للتأمين التقاعدي.
    مركز توجهات الجمهور في وزارة المساواة الاجتماعية - موكيد *8840 موقع وزارة المساواة الاجتماعية مركز 8840* لمواطنين مسنين من قبل وزارة المساواة الاجتماعية هو عنوان مركزي لمعالجة طلبات المواطنين المسنين، لتقديم معلومات حول الحقوق، الخدمات والمكافآت التي يستحقها جمهور المواطنين المسنين والمواطنين المقبلين على التقاعد، والمساعدة بتحصيل الحقوق